2017年，海外送金將被管制，大家是如何把資金轉移到日本？

天下 08-06

聲明

本篇文章因為話題敏感，提前做出聲明。本文不教唆任何不法之徒進行損害國家利益的事情，並不教大家任何資產轉移方法，只是闡述事實，解讀最新法案，講述一些我所了解到的事實。

先說兩則新聞，表明一個立場：

新華網北京1月17日電（何凡）我國2016年對外直接投資實現歷史性突破，投資額首次跨過萬億元大關。商務部最新公布的數據顯示，2016年，我國境內投資者全年共對全球164個國家和地區的7961家境外企業進行了非金融類直接投資，累計實現投資11299.2億元人民幣(摺合1701.1億美元，同比增長44.1%）。

「2017年，對於中國來說最大的風險還是資本外流。」在1月16日，於上海舉辦的「領航2017年全球經濟及市場展望會」上，領航投資策略及研究部首席經濟學家王黔表示。

觀點：

境外投資請走正規渠道，資本外流只能損害國家利益。

進入今天我要講的話題：

先看看最近發生的大事情。

我查了一下《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，當中被大家重視的部分是:

2017年7月1日起實施

第五條金融機構應當報告下列大額交易：

（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

現在目前很多人都擔心匯款額度會變成1萬美金，以這個金額來說會影響到整體的市場環境，其實法案當中並沒有修改匯款額度，而是增加了個人信息申告和外匯用途的審查。從1月開始，個人購匯要填寫《個人購匯申請書》，這份申請書會杜絕以「留學」和「旅遊」「探親」為目的的海外購房，設立會社等虛假匯款。從此以後辦理從中國來日本的［經營管理］認定會變得更複雜。

如果發現不實用途匯款，匯款人會被取消兩年共計10萬美金的額度。嚴重者會被進行反洗錢調查，移交司法機關。

政策出台的時候最先收到波及的是B2C性質小規模貿易的會社，其次是留學生畢業要馬上設立會社辦經營管理的一部分人。

貿易會社最頭疼的是賣出去的商品，錢打不回來。

今天我就把所有中日資金轉移的手法例舉出來（只是總結而已，大家要按照最正規的方式去做）。

螞蟻搬家式打款

多個賬號分別打款到海外一個或多個賬號

每個人每年有5萬美金的額度，很多人利用這個額度找很多親屬朋友幫忙，把錢匯到海外賬戶。但是，從此以後多個人匯到同一名賬戶，此海外賬戶會被「關注」，不能再接收匯款。

公對公匯款

公司直接匯款到海外公司賬戶，一般採取貿易對接的模式。正規真實的就不說了，雙方正常的交易，拿出足夠的證據就好了。

來說一下不正規的，犯法的。很多公司偽造貿易項目，利用進出口的額度向海外打款。還有很多公司把貿易項目進行「修改」，比如和海外會社商定好，超出正常貿易的很高額去打款，海外公司再從私下把多的部分退還到個人賬戶，從而完成個人轉移資產。

現金攜款入境

在日本的法律中，攜現金入關是不需要交稅的。但是在中國的法律中，攜大額款出境是要申報的，並且有大額稅金，被發現會有罰金。很多人利用中國的空港監管不嚴，分批，多次攜帶大量現金出境，並且在日本入關時正規申報，從而避免日本稅務署的追查。

中國銀行海外取現

很多銀行針對旅遊海外消費人群，都開通了可以在境外取款的業務。很多人找親屬和朋友開通了幾張甚至幾十張卡，存入中國銀行資金在海外直接取款，形式等同於螞蟻搬家，向稅務署證明資金來源的時候比較複雜，要打出每一張資金取款記錄。

信用卡透支

中國辦理的信用卡或者借記卡。在海外找到一些公司「買」大額奢侈品，套現之後取得現金，再把商品賣給回收公司。手續費很高，使用的人很少了，是很早些年代的方式。

境外賬戶抵押貸款

去年買房子熱的時候，兩家中國的銀行都推出了一項服務。在中國的總行存入一定金額或者買入一定金額的理財產品，就會在海外辦理貸款。用這種方法就很正常的為很多人把資產「轉移」到了日本，有沒有法律問題我就不知道了。

地下錢莊

地下錢莊之所以叫「地下」，是因為不正規的，犯法的。其實地下錢莊幫人轉移資產的時候，在物理上，並沒有發生資金的轉移，他們並沒有打款的流程。一般都是兩地資金對沖，比如在日本的客戶需要2000萬日元，與此同時在中國的客戶需要等同金額的人民幣，她只要雙方把錢轉移到指定賬戶就完成了。這種方法不僅違法，還沒有安全保證。

境外賬戶

香港或其他海外地區匯款到日本並沒有額度限制，所以很多人採取「境外賬戶」的方式，通過一些國際性質的銀行，直接申請海外的銀行賬戶，用一些手段把資金先轉移到海外的賬戶，從那裡把資金打到日本完成資本轉移的方式。

當然轉移到海外賬戶的方法是以上幾種，常見的一般都是用香港的境外賬戶，因為在資產轉移起來，產業鏈已經成熟。因為香港的特殊，攜帶現金這種方式還有增加了一種攜帶支票，使金額更加龐大。

換匯公司

両替業務，平成10年外為法改正前，両替業務是必須經過大藏大臣的認可，現在沒有這個管制以後，很多換匯公司在做起這樣的業務幫助海外人士資產轉移。

總結了一下，目前轉移資產到日本差不多就是以上這些情況。90%都是有法律問題的，建議大家不要去做，當然，文末送給貿易會社一個乾貨。

如何正規的把資金匯到到日本？

如果真實回款是貿易款，在金額較大的情況下，我建議在中國建立一家貿易會社，做正規的貿易資金流動，也就是貨物是日本會社賣到中國的貿易會社，中國的會社再賣給消費者，優點是資金的轉移沒有壓力，當然缺點是在中國也會有很高的稅金產生。

收購，合併，投資等情況；中國的總公司在日本設立支店或支社

以總公司和分公司的模式的資金轉移，只要是正規向政府申報，就是合法手續了。

根據我國現行法律法規，境內企業進行海外投資併購交易，須獲得發改委、商務部門的核准或備案並在銀行進行外匯登記，如果是國有企業，還必須取得國資委的核准或備案。

當然流程上一定不是一個表格可以解釋的，具體的金額都是要經過審查的。拿到《企業境外投資證書》以後，中國的總公司打款到日本就被批准了。

集團企業唯一較為自由的人民幣跨境流動渠道，沒有明確的額度限制。基本原理是：跨國公司在境內外都有股權關聯公司或子公司，可以選擇一家關聯公司在境內銀行開立一個人民幣專用賬戶用於人民幣資金的歸集，所有關聯企業資金流向該「專用賬戶」稱之為「上存」，所有從該資金池借款被稱為「下劃」；可以實現境外人民幣合法合規地流向境內，或者反向。

這個手法不適用於中小型會社，我只是了解，完全不知道如何操作。因為它的基礎要求是境內企業上年度營業收入合計金額不低於10億人民幣，境外企業不能低於2億人民幣。大家只是了解一下就好了。

留學，旅遊等小金額

小金額匯款我還是建議直接從銀行海外送金，唯一以後在手續上複雜的就是匯款前要寫明詳細的日本收款人資料。

比如：用途是留學的情況，要有留學學校的信息。

探親的情況要親屬的基本信息。匯款的真實目的要向銀行備案，成為了以後手續複雜的一點。匯款額度，在政策上沒有變化。

最後想起了去年我寫過的一篇關於海外送金買房的文章，這裡帖給大家作為送金後續的參考：買了套房子，一不注意就被稅務署收走幾百萬稅金。

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