一些你應該知道的理財定律

墨菲定律——以防萬一的投資理財前景心理準備

墨菲定律是一位美國工程師愛德華?墨菲提出的著名定律，主要內容是：事情如果有變壞的可能，不管這種可能性有多小，它總會發生。好的開始，未必就有好結果；壞的開始，結果往往會更糟。

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4321定律——合理分配家庭財產

這條定律適用於家庭財產的合理配置，即家庭總收入可以分成4份，其中40%用於供房及其他項目的投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備不時之需，10%用於保險。

72定律——複利收益計算心中有數

72定律是指投資理財前景中鼎鼎大名的複利計演算法則，即不拿回利息，將利息計入本金中利滾利產生更多收益，在這種情況下資產翻倍的時間就可通過72定律進行計算，其所需時間等於72除以年收益率，也就是本金增長1倍所需要的時間(年)=72/年回報率(%)。

如投資30萬元在一隻每年平均收益率12%的基金上，資產翻倍時間約需6年，計算方法為72除以12，經過12年，30萬元本金可以增值一倍變成60萬元;如基金年回報率為8%，則本金翻番需要9年。

31定律——清楚計算房貸

31定律指的是每月的房貸還款數額以不超過家庭月總收入的三分之一為宜。例如，家庭月收入為2萬元，月供數額的上限最好為6666元，一旦超過這個標準，家庭資產比例結構發生變化，面對突髮狀況的應變能力便有所下降，生活質量也會受到嚴重影響。這條定律能讓你淪為「房奴」的可能性大大下降。需要注意的是，4321定律要求，供房費與其他投資的控制比例為40%，即1/2.5，其中1/3(即33%)若用於供房，以此推算，則收入的7%可用於其他投資。

80 定律——年紀越大、膽子越小

理財投資需要「年紀越大、膽子越小」，隨著年齡增長要逐步降低風險投資比例。投資的「80 定律」也就由此誕生：

投資高風險產品的資產比例=(80 -年齡)×1%

舉個例子，如果你現在「三十而立」，想要投資股票，通過定律公式(80 -30)×1%=50%，你可以拿出資產的50%進行投資。當你到了「知天命」的歲數，按照公式計算，你炒股的資產比例就得減少到30%。

雙10定律——家庭保險投資

雙10定律是關於家庭保險投資的比例設置。具體是指：保險額度不超過家庭收入的10倍，家庭總保費支出約佔家庭年收入10%。

舉個栗子，一個年收入10萬的白領，他的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下，在能力範圍內可買足100萬元額度，能力有限就可以減半。而保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%，與4321定律的財產配置結構也相互吻合。

這條定律對投保有雙重意義，一方面是保費支出不要超出能力範圍以外，有助於幫助我們規劃合理的保費限額；另一方面是衡量選擇的保險產品是否合理，簡單的標準就是判斷其保障數額是否達到保費支出的100倍以上。

3331定律

第一個3：每月固定支出，包括衣食住行、娛樂、房車貸、贍養費等；

第二個3：3-5年的短期儲蓄，包括結婚、購買房產、享樂賬戶等；

第三個3：10年以上的長期投資，包括退休養老、子女教育基金、稅務規劃；

最後一個1：風險轉移，保險規劃、現金規劃等。其實支出最少的也是最重要的。

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