只有合規，才有安全感

最新 09-11

只有合規，才有安全感

各位領導、同事，大家好。

我是瀟月，很榮幸今天能站在這裡為大家演講.我今天演講的題目是《只有合規，才有安全感》。

每當別人問起我爸媽，我的工作是什麼的時候，他們總是津津樂道的告訴別人，我女兒在銀行工作。在爸媽眼裡，我的工作不僅體面，還有穩定的收入，雖然我們相隔千里，我的職業給了他們很多安全感。

可是他們不知道，在銀行工作光鮮體面的背後，承擔著怎樣的高風險。

6月份我們全體員工參加了一次案件防控會議，會議上通報了一起案件的處理決定。我聽到那些熟悉的名字的時候，心一寸一寸的往下沉。從省行到縣行，從領導到基層員工，被牽涉其中的有47個人，一概被問責。

那時候，我心裡極度缺乏安全感，因為不知在哪個角落裡發生的某一個人或者某幾個人的違規行為，正在冥冥之中安排著我們的命運。

被問責的這47個人里，也許有人已經努力很多年，在工作上積極上進，兢兢業業，眼看就要被提幹了；也許有人每天衝鋒陷陣，為銀行攻城略地，拿下一單一單的業務，他的收入很高，高的值得，那是用他的血汗換來的。而此刻，他們不得不接受這人為的飛來橫禍。

比擊垮他們的身體更殘忍的，是擊垮了他們的理想和未來。

下面我將舉三個例子，來說明銀行從業人員為什麼一定要合規。

第一個例子

我曾經在半夜十二點接到過一個姐姐的電話。

她快退休了，卻因為一念之差的僥倖心理發生違規，每天過得像一個等待判決的犯人一樣，惶惶不可終日。

三更半夜聽到她的嚶嚶哭訴，我除了為她難過，還能做什麼呢？她說她的心一天到晚提在嗓子眼，一閉上眼就回到了那天辦業務的現場。

她說，如果再給我一次重來的機會，無論如何我都不會再違規。

那種等待的感覺，度秒如年。因為違規，她連一個踏實覺都睡不了。

作為一個銀行從業人員，她的安全感去哪了？

第二個例子

我在知乎上看到這樣一篇文章，怎樣用蘿蔔章騙錢上百億？

講的是民生銀行一位位高權重腦子又好使的營業部總經理，花了200塊錢私刻了兩枚含金量極高的公章，一枚是民生證券股份有限公司的公章，一枚是民生證券總公司的章。

有了這兩樣法寶，她從2014年9月開始，虛構了多項投資項目，跟客戶簽訂虛假合同，幾年時間控制了102個賬戶，捅了34個億的大窟窿。

雖然最後民生銀行賠了本金，這位女高層也鋃鐺入獄，可是經過這件事，誰還敢再輕易地相信民生銀行？連行長都能成騙子，理財產品能買的放心嗎？那其他業務還要不要繼續合作呢？

我們彷彿看到大而不倒的民生銀行在寒風中瑟瑟發抖，他的安全感去哪了？

對銀行來說最重要的是客戶，那麼客戶有安全感嗎？下面就是我要說的

第三個例子

在2014年的時候，浙江杭州某城市商業銀行的儲戶張先生查詢賬戶時發現，自己賬戶上200餘萬元的存款竟然只剩下幾塊錢。

經過警方調查，該案件共涉及多家商業銀行的42位儲戶，總計9505萬元存款「不翼而飛」。

同一年瀘州老窖又發布公告，說在工商銀行的3.5億存款出現了異常。

原因是不法分子和銀行內部人員串通，在客戶存錢的時候轉移和盜取儲戶的資金，他們被外界稱為「存款大盜」和銀行「內鬼」。

面對這樣的銀行，客戶的安全感去哪了？當這些客戶手裡有錢的時候，如果連銀行都不能再信任了，那他們還能信任誰呢？

作為銀行合規檢查隊伍的一員，看著這些人的違規行為給銀行和客戶帶來的巨額損失，我感到我們這群貌似不太受歡迎的人肩上的擔子，很重很重。

如果把銀行比喻成一台電腦，那檢查人員就相當於360殺毒軟體，專門負責殺毒和清除木馬。

毒是什麼？毒是違規行為。

木馬是什麼？木馬是觸犯十條禁令的違規行為。

有很多同事對檢查人員不太理解。曾經有一個剛入行的年輕同事，找到法規部跟我說，你們能不能不要對自己行的員工查來查去的，難道他們會卷著這點錢辭職跑路嗎？這個問題我也經常問自己，每當查出問題的時候，面對被查人員的各種求放過，我的心裡也有個聲音，理解她吧，她也很不容易。可是，不行啊，從我進入銀行的第一天起，我就知道銀行是一個高風險，高負債運營的行業，這個機構里每一個環節的人都要對合規心懷敬畏。

看看前面觸目驚心的案例，一個女高管竟然多年虛構理財項目未被發現，直到金額高達34億，一個人，34億啊，我想問問金庫的同事們，我們市行的金庫能放下那麼多錢嗎？

我們口口聲聲說的合規，歸根結底還是人的合規，只有銀行里的人不違規，銀行才能健康，才能踏踏實實的發展業務。

我的部門經理曾經告訴我，你以為你的一念之仁是為了她好嗎？你這樣可能正是害了她，如果你的縱容導致案件發生，不僅你會被問責，就連那個曾經被你包庇的人也不會感激你，她會怪你沒有早點把風險遏制在搖籃里，而導致今天這樣一個不可收拾的後果。

作為合規檢查人員，我們自己也必須在工作中合規操作。

我們會在調閱檔案的時候掌握大量客戶信息和行里內部資料，我們必須嚴格保密，不泄露銀行和客戶的任何秘密；我們也會有親戚朋友，想讓我們行一行方便，比如貸款額度批高一些，利率低一些，我們只能笑著說：一切都有程序，我說了不算；我們也有關係好的同事，在檢查過程中請求我們網開一面，我只能看著她的眼睛認真的說，我私下可以請你吃飯，可是工作的事，只能公事公辦。

在銀行有一支這樣的隊伍，你有安全感嗎？我們的銀行有安全感嗎？

安全感是我們用自己的合規意識和職場生涯進行的一場等價交換。一個學生好好學習，才能有考試時候的安全感；一個員工合規操作，才能給企業、客戶以及他自己有安全感；一個國家和諧安定，才會有國民內心的安全感。

合規也許在短期內不能給我們帶來財富，卻能讓我們贏得更長久的利益。在違規零容忍這條路上，我們將一如既往砥礪前行。

因為我們相信，只有合規，才是我們銀行人安全感的來源；只有合規，才是對我們職業身份最大的敬意。