大件事！美國清查七大都市地區豪華房產現金交易，地產經紀必須按照新規報告可疑行為

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剛剛公布！大件事！美國金融犯罪執行局瞄準和清查七大都市地區豪華房產現金交易，地產經紀必須按照新規報告可疑行為

重磅！這條消息絕對對中國國際超高凈值人群來說，是一個不得不提高警惕的消息！

就在近日，2017年8月22日，美國財政部金融犯罪執行局（Financial Crimes Enforcement Network，簡稱FinCEN）繼今年年初的監管法令後宣布，進一步加強和提升對現有房地產領域的目標性重點監管地區法令，要求所有美國地產產權保險公司必須提交和識別，通過殼公司在指定的七個大都會地區「全額現金」購買高端住宅的真實買主以及受益人的身份信息。

這次公告監管的範圍明顯比上次2017年3月的延長令要廣泛的多。有關上次金融犯罪執行局的公告和限制性區域，請參見我之前為大家帶來的文章《厲害了！美國剛剛宣布將清查現金購買不動產賬戶，目標鎖定六個大都會地區》。

近日這次公布的法令，一是明確將匯款交易也定義為現金交易行為。二是在上一次法令規定的六大都會地區擴大到7個，這次增加了去年房產大幅度升值和交易量明顯的夏威夷火奴魯魯地區，也入圍金融犯罪現金交易調查的監管範圍。

這則公告對於高凈值華人家庭來講，其震動力和影響力遠遠超過重磅的分量，而是簡直就是核彈一樣的威力。就在昨天，我剛剛發布有關海外置業的文章《2017年海外置業屬哪強？美國、德國、加拿大、澳大利亞和英國成中國高凈值人士最愛》，列舉了胡潤最近的統計數據，美國15個城市的房產投資最為熱門。無一例外，這些華人高凈值人群和國際超高凈值人群鍾愛的地區，將首當其衝受到影響，大額高端豪華房地產的成交勢必會受到巨大震蕩，全額現金交易行為當再次成為敏感的話題，如何做好安全的財富保障和合規的財務稅務籌劃，比任何時候都要重要了。

近日公布的新公告明確實施新的措施，要求金融機構和地產行業都必須進一步提高反洗錢的風險意識，對於通過殼公司購買高端豪華房產的客戶要特別關注，對於不通過傳統金融機構可追蹤方式的現金交易要重點監管和報告，以防非法洗錢和身份隱匿。一經發現，毫不猶豫要嚴厲打擊，制止有可能的犯罪行為。特別對於有意隱匿隱藏資產的行為，更是要鐵腕整治。美國財政部金融犯罪執行局也同時向金融機構和地產行業發布如何偵查和報告這些可疑行為，尤其是來自海外的複雜架構的可疑行為的操作指引。

美國金融犯罪執行局FinCEN代局長Jamal EL-Hindi在上一次宣布臨時法令更新時就曾表示，此前實施的目標性地區法令取得了寶貴的數據，「所有上報的房產交易中，有30%的海外買家或受益人，涉及可疑金融活動」。這次也不例外，經過長時間的偵查，通過這樣和金融機構、地產行業、以及執法部門的有效聯合，可以正當合法地保護美國的房地產市場不成為海外人士洗錢的工具。FINCEN還特別對美國國會在此次行動方案中的有力支持表示感謝。這也是美國歷史上第一次通過國會支持金融犯罪執行局，收集有關海外買家利用殼公司架構複雜方式購買美國高端豪華房地產的信息。

打擊海外資金洗錢行為，美國國會意志堅定。自從2016年1月起，美國金融犯罪執行局就發布財政部的公告，要求地產產權登記公司必須報告法定登記地產信息的受益人信息，尤其是通過殼公司購買的高端豪華地產，更是要複核調查。當時調查的範圍僅僅是在紐約曼哈頓地區和邁阿密兩個地方利用殼公司購買的豪華公寓。第一輪調查的對象也僅僅在於無需貸款，全額現金交易的人群的信息。 在2016年7月和2017年2月，金融犯罪執行局又擴大了調查範圍，將調查範圍擴大到紐約市的全部行政區、邁阿密整個大都會地區、加州的五個地區（包括洛杉磯、三藩市和聖地亞哥等）和德克薩斯州的聖安托尼奧地區。

此次公布的新法令，要求地產產權保險公司、地產公司、地產經紀人必須嚴格執行該法規，對海外買家的可疑行為必須立即按照相關操作指引直接向金融犯罪執行局報告。具體報告的信息要求是：

1. 該高端豪華地產的殼公司信息和實際受益人信息

2. 超過以下金額的住宅信息必須立即報告

（1）在德克薩斯州Bexar地區超過50萬美元的任何住宅交易

（2）在佛羅里達州Miami-Dade, Broward, Palm Beach地區超過100萬美元的任何住宅交易

（3）在紐約市的Brooklyn, Queens, Bronx, Staten Island 地區超過150萬美元的任何住宅交易

（4）在加州的San Diego, Los Angeles, San Francisco, San Mateo, Santa Clara地區超過200萬美元的任何住宅交易

（5）在紐約曼哈頓地區超過300萬美元的任何住宅交易

（6）在夏威夷Honolulu地區超過300萬美元的任何住宅交易

3. 重點監管無需銀行貸款，全額境外現金交易的高端豪華地產

4. 重點監管該交易行為使用的任何形式的現金、現金支票、匯票、本票、旅行支票、個人支票、商業支票、和基金兌換。

5. 任何可疑行為，金融機構、地產公司和地產產權保險公司，還有客戶等，必須在30天內填寫和申報8300表格。

有關8300表格的普及知識，請參見我在《第一財經日報》的有關訪談文章《【第一財經日報訪談Elton Wang】揭秘美國稅法：讓英達被罰32萬美元的8300表格究竟何方聖神？》。

如果你要在上述幾個地區投資美國不動產，請務必與資深美國稅務會計師聯繫，做好合規的稅務籌劃和未雨綢繆的稅務籌劃。完整的邏輯鏈條、合規的稅務籌劃、嚴密的投資結構、合法的財務來源，才是可以長遠可持續發展的選擇。

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