注意！央行發文縮減消費貸年限，信用卡套現也將進行整頓！

央行出手限制消費貸，我們該何去何從？

（本文來自卡牛用戶@lisasong投稿，轉載須知）

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深圳消費貸年限縮減

深圳消費貸年限從20年，縮減到了5年。已經得到相關人員證實，卻有此事。央行緊急出手，消費貸全面剎！

央行發布文件，深圳首家銀行已經通知執行個人消費貸最長5年，據知情人士透露，未來深圳其他銀行也會陸續跟進。

而據了解，北京目前正在開展中介機構違規檢查，嚴查首付貸、消費貸。不僅僅是個人消費貸，只要是資金去向無法監管，就連信用卡大額套現，也在這次整頓的範圍之內

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消費貸是指什麼？

個人消費貸款是指銀行向申請購買"合理用途的消費品或服務"的借款人發放的個人貸款。

個人綜合消費貸款是指銀行向借款人發放的不限定具體消費用途的人民幣擔保貸款。

客戶以「合理用途的消費品或服務」向銀行申請貸款，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。

貸款期限最長不超過20年（以個人住房抵押貸款為例，商業貸款一般最長期限為20年）；同時需提供貸款銀行認可的財產抵押、質押或第三人保證方式（有些銀行僅接受抵押或質押的方式）作為貸款擔保條件。

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消費貸年限縮緊，目的何在？

我們的房價為什麼這麼貴？

股票波動資金出入市金額波動最近半年為何如此頻繁大額？

消費貸從20年到5年，限制住的究竟是哪些人？

房價飛漲已經不受government的控制，太多的炒房投機行為導致了房價的上升，最後，沒有錢的也可以買房子，自己貸款啊。

除了基礎的房貸，首付的比例國家給提升了，但是房價依舊沒有明顯下降趨勢，於是乎，上層建築生氣了，房子是用來住的不是用來炒的，產權只租不賣，還有提升首付比例，限制繳納社保年限，似乎這些都沒有實際的解決房子這麼貴的難題。

這次限制消費貸，實際上就是限制炒房投機客。

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北上廣深的房價為什麼這麼貴？

一套300萬的房子，首付的比例是30%，也就是90萬。

消費貸跟銀行申請貸款，20年，可以貸出來50萬之多，只要還款記錄良好，也就是說，一套300萬的房子，我只用自己拿出來90-50萬=40萬，如果貸款的時候我的另一半也能貸出來50萬，那麼我的首付款就夠了。

大部分通過這樣的「消費貸」專嫁成了首付貸，房價也變成了水漲船高，試想一下，從宏觀大局上來說，貸款的人越多，我們的房子越貴，因為大家都是在用未來的錢來炒今天的房價，最後肯定會買不起的。

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今年的股民好像特別有錢？

股票波動的資金和頻率都要比往年的多，甚至有很多錢都是從消費貸流入到股市中的。

從市面上的指數來看，從三千點，漲到3370點，中間經歷了一個小幅牛市，只買指數基金，就賺了接近11%。

錢是從哪裡來的，和市場存量比較起來，今年的股民，好像確實比往年的有錢啊！消費貸出來的錢，被推進了股市，這也是毋庸置疑的。

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消費貸限制住了哪些人？

炒房炒股的投機者！消費貸從20年縮緊到了5年，貸款還是有的，只是還款的頻率增加了，市面上流動的「未來資金就少了」。也就是說，消費貸限制住了一些人的投機心態。

適當的調控和資金緊縮，可以控制房價，但是說白了，lisa個人認為，限制住了投機者的同時，也限制住了真正要買房子的人。

比如一套300萬的房子，我們現在買入和利率調整前買入，房價上就能差出來11萬，跟著漲價的裝修費等等，總之，買房的成本增加了。

還有一個，如果限制了消費貸，可能投機者的還款壓力，房地產商的還款壓力都會增大，那麼就會繼續一波「去庫存」，真正的買房人可以看一下，最近市面上出現的毛坯二手房，這樣的房子才是剛需者的第一選擇。

所以，雖然看上去是房子漲價了，但是市場的供求將進一步平衡。上層還是希望社會穩定的，如果房子變成了等價物，保值貨幣，那麼就只有炒作的空間，房子是用來住的不是用來炒的，真的可能會看到效果了。

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年限縮減的影響

那麼，消費貸年限緊縮，對我們普通老百姓有啥影響呢？

市面上的二手毛坯房可能會開始清庫存，會比新房便宜，更適合購買

買房貸款利率依舊持上升趨勢，買房還是要趁早

個人消費貸款金額可能會水漲船高，隨著市場波動，進一步縮減，能貸款的話最近抓緊貸吧，抓住最後的尾巴

一線城市的房價不可控，能買二三線的最好了，政策影響升值的空間

循環貸款會成為下一個貸款業的熱門。如，貸款10萬元5年，還款後繼續貸款

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