隱藏的「高利貸」——信用卡最低還款

高利貸我們通常想到的是民間借貸，但從收取的利息來說，有一種高利貸叫信用卡最低還款。

當你一旦選擇信用卡最低還款，意味著日息萬分之五，同時也意味著你放棄了信用卡50或者55天的免息期。

什麼意思呢？

舉個例子，你的信用卡賬單日是每月11號，免息期最長50天。如果你9月12號刷了10000元，如果銀行在同一天把錢墊付給商家（墊款給商家這天叫記賬日）。此後再無消費，那麼這筆消費會計入到10月11日的賬單中，顯示本期賬單1萬元，最後還款日是11月1日。如果你選擇在11月1日將1萬元全額還清，你獲得了最長50天的免息期。但如果你在11月1日這天選擇最低還款1000元。此後也沒有在用這張卡刷卡消費或支取現金。那麼利息就從9月12日消費這天按1萬元開始計息，日息萬分之五，月複利計息，直至欠款全部還清。

如此，下個月11月11日這天賬單日，你的對賬單上除了9000元未還部分，同時還有循環利息：

10000×0.05%×50（9月12日至10月30日）=250元

9000×0.05%×11（11月1日至11月11日）=49.5元

合計利息：299.5元！

需注意：

1、存在循環信用時，新的消費也沒有免息期了。

2、每家銀行對循環利息的計息方式不同，有的是按交易記賬日的全部消費全額計息，有的是在最低還款後，按未清償部分按每日萬分之五，收取銀行記賬日直至欠款全額還清的利息。

如此，這種還款方式下，年化借款利率高達20.02%，顯著高於你們房貸、車貸、商貸利率甚至高過你們一年用投資所賺的收益率。

而我們知道，當投資回報率＜貸款利率時，實際上是利用槓桿加速虧損，孰輕孰重，自己掂量。

信用卡還款，請務必選擇：一次性全額還清。

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