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颶風狂作 休斯頓洪水滔天 美國保險業叫苦不迭

上周末美國德克薩斯州遭受十年來最強颶風哈維(Harvey)的襲擊,德州至少30個縣宣布了災難狀態,除了蘋果募集資金用於救災外,特朗普也表示將隨時提供協助。華爾街預測,哈維颶風導致的最終投保損失可能高達100億至200億美元,保險業將面臨巨額索賠。

本周一,美國保險公司股價一致下挫,保險板塊也成為當日標普500中跌幅最大的板塊之一。其中,美國第二大財產事故保險公司Travelers Cos.股價下挫了2.54%,美國第四大汽車保險公司Progressive Corp.股價下挫了2.25%,美國第一大人壽保險公司大都會股價下挫0.9%。

雖然颶風帶來了災難,其背後隱藏的投資機會亦值得探究一番。阿牛哥今天的主題不是保險公司,而是其背後的再保險行業。再保險公司,通俗來說,就是給保險公司提供保險業務的公司,以下是世界幾大再保險公司情況:

不難發現,再保險巨頭公司幾乎都分布在歐洲。事實上,近代保險就是從歐洲起源的,歐洲保險業基礎好,底子厚,信譽高。英國、美國、法國、德國、瑞士5個國際的再保險海外分支機構約佔國際再保險公司四分之三的比重。慕尼黑再保險公司和瑞士再保險公司在提供風險轉移、風險融資、資產管理等方面有著世界公認的好口碑。

1

中國再保險(HK:01508)

中國再保險是中國唯一一家上市的再保險公司,旗下擁有6家控股子公司(中國財產再保險股份有限公司、中國人壽再保險股份有限公司、中國大地財產保險股份有限公司、中再資產管理股份有限公司、中國保險報業股份有限公司、華泰保險經紀有限公司)。

從財報歷史來看,中國再保險最近4個月的營收達到了674.55億港幣,相比上一個期間上漲69%。今年上半年,公司總保費收入達186億人民幣。

數據來自微牛(Webull)

2

藍色資本再保險集團(NYSE:BCRH)

藍色資本再保險成立於2013年,是一家百慕大註冊的再保險公司。藍色資本和傳統的再保險公司不一樣。傳統的再保險公司,將保費放在固定收益投資組合,直到在災難事件中支付保費。而藍色資本將這些保費分配與短期國庫券,消除了市場風險。2017財年第二財季BCRH凈利潤為460.00萬美元,同比增長130%;營業收入為1030.00萬美元,同比下跌8.85%。

再保險公司最重要的披露信息莫過於保費收入了,保險公司和再保險公司都會將其保費投放於不同的金融產品,以求保值增值,隨時應對客戶的索賠需求。在美國市場,保險連接證券(ILS)是再保險公司的主要產品之一,以下是阿牛哥科普時間。

保險連接證券(ILS)是一種將保險風險向資本市場轉移的金融產品,也是美國再保險公司主要產品之一。巨災債券就是典型的ILS。保險公司向投資者發行巨災債券,如果在約定的期限內沒有發生約定的巨災,債券投資人將會拿回利息和本金,如果發生了約定的巨災,達到了觸發條件,投資者將會損失利息,甚至本金。大多數ILS並不向散戶投資者開放且流動性不足,但ILS的確是一類可以持有且加入組合的資產,因為ILS的表現跟經濟並不掛鉤。同時,巨災債券之所以有吸引力,一定程度上還是因為它們的回報率高於目前收益率極低的高風險企業債券。

雖然颶風無情,但日子還是要過,我們的目標是:資產增值!!!最後,微牛的新版本已經上架了,歡迎大家下載,新增的探索頁面有意想不到的驚喜哦~


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