謹防電信網路新型違法犯罪

電信網路新型違法犯罪猖獗，給廣大第三方支付用戶造成了諸多的財產損失。為此，央行下發《關於加強支付結算管理 防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》，從制度上堵住犯罪通道，讓第三方支付更安全的為大眾服務。

一、落實賬戶分類管理及實名制審核要求

《通知》規定，自2016年12月1日起，同一人在同一銀行只能開設一個Ⅰ類銀行賬戶，同一人在同一支付機構只能開設一個Ⅲ類支付賬戶。這為建立強力的個人賬戶保護機制，遏制違法買賣賬戶和假冒開戶等行為，提供了最根本的支持。賬戶分類管理機制，於2016年4月1日和7月1日，分別針對個人銀行賬戶和個人支付賬戶正式實施。

個人銀行賬戶分類，根據開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級：Ⅰ類戶為當前個人在銀行櫃面開立、現場核驗身份的賬戶，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行櫃面或者互聯網等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。同樣，個人支付賬戶分類，根據開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級：Ⅰ類戶僅需要通過一個渠道驗證身份信息，開戶便捷性最高，賬戶餘額可用於消費和轉賬，但限額較低；Ⅱ、Ⅲ類戶分別需通過至少三個、五個渠道驗證身份信息，或者通過面對面方式核實身份，具有更高的餘額付款限額；Ⅲ類戶的餘額除了消費和轉賬外，還可用於購買投資理財產品。

二、暫停涉案賬戶懲戒冒名開戶及買賣賬戶行為

為進一步預防風險，《通知》還規定，自2017年1月1日起，銀行和支付機構需進一步清理違規賬戶，對違規賬戶主體（包括單位和個人）限制其新開賬戶。這項措施將對不法分子和違規單位、個人起到強有力的震懾作用。

為減少對因身份證件遺失而被不法分子冒名開戶的個人的影響，《通知》保留了個人通過銀行櫃面辦理業務的渠道，且個人向銀行和支付機構重新核實身份後即可恢復賬戶使用。同時，《通知》規定如個人確認被冒名開戶的，向銀行和支付機構出具被冒用身份開戶並同意銷戶的聲明後即可銷戶。

近年來，不發分子利用個人出售或遺失居民身份證開立大量賬戶的想像十分猖獗。實際上正是這些巨量的「不明」賬戶，讓犯罪分子分散轉移資金變得比以前更為容易，不僅助漲了犯罪氣焰，還阻礙了公安機關追查。《通知》的實施，最大的作用即在於打破這個惡性循環，保障人們的支付安全。

對此，百度錢包將積極配合，對公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或支付賬戶的單位和個人，組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，假冒他人身份或者虛構代理關係開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，根據規定進行相關處理。

三、加強轉賬業務管理

根據《通知》要求，銀行和支付機構應加強支付賬戶轉賬管理，轉賬服務應當根據用戶需要提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種方式以供選擇。同時為了兼顧安全和便利，銀行和支付機構將與客戶事先約定支付限額和筆數。

百度錢包轉賬服務在額度和筆數的限制上，也是根據大部分用戶的實際使用情況制定，並不會給用戶造成太多的不便。事實上，隨著互聯網、第三方支付的快速發展，通過網路方式進行盜刷、詐騙等的手段也越來越多樣化，對於用戶資金、賬戶的保護難度也越來越大。一定的制度措施，是有其必要性的。

那麼，作為互聯網支付用戶，我們應該如何能夠切實保護好自身權益呢？首先，應做好自身預防工作。用戶對於自身敏感個人信息要加強保護，例如銀行卡號、手機號、簡訊驗證碼等信息，不能隨意泄露給陌生人；不要輕易將個人信息留存在不熟悉或者不正規的機構、網站中；對於個人身份證件、銀行賬戶和支付賬戶，也不能為了蠅頭小利而出租、出借，甚至買賣銀行賬戶和支付賬戶；銀行網銀密碼、支付賬戶支付密碼、普通社交賬號密碼要區分，密碼定期修改，謹防信息泄露。

其次，作為普通消費者非常有必要了解一些常見的詐騙手段，當遇到類似情況時，便可第一時間識破騙局，避免上當。我國公安部門曾公布了48種常見電信詐騙犯罪手法，包括以冒充、中獎、車禍、綁架、欠費、信用卡辦理、機票改簽、招聘、低價購物等等各種方式在內，都是利用消費者警惕性不夠的空子，在取得消費者信任後，往往能騙取不菲的錢財。此外，眾多的朋友圈騙局也方興未艾，例如性格測試、投票獲獎、集贊換獎品、眾籌治病、拼團買水果、幫忙砍價、轉發免費送、轉發領流量、廣告/刷單/打字員兼職等，或是暗中收集用戶敏感信息，以便進一步進行針對性詐騙，或是變相騙取押金、介紹費，也應加強防範之心，認識到其中的風險，不能貪心輕信。

百度錢包特別提醒廣大用戶，在常見的詐騙案例中，犯罪分子經常利用來發布詐騙信息的渠道包括QQ、微信、簡訊、郵件、電話、報紙等，其中通過QQ、微信、簡訊、電話等方式進行詐騙是最為常見，也最容易導致消費者上當的，尤其值得警惕。

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