宗寧：人工智慧帶來普惠金融發展機遇

普惠金融的概念很早就被提出，其初心就是為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，尤其是針對弱勢群體的金融服務需求。儘管普惠金融被視作扶貧的重要舉措和手段，但一直以來，其發展速度並不是特別快；然而進入人工智慧時代之後，普惠金融業開始迎來了一個新的機遇。

金融行業的不平衡

金融可以說是發達社會的核心部分，通過金融手段和工具，可以獲得更快的發展速度和回報。不過金融也有其缺點，簡單說就是：只能錦上添花，難以雪中送炭。讓富人更富有，對窮人則往往會關上大門。所以普惠金融的發展，一直是全球各國政府的重點，但在執行過程中，卻遇到很多這樣那樣的困難。值得一提的是，普惠金融並不是慈善救助，它依舊是一個商業行為，因此需要有商業化上的可持續性，堅持市場和政策相結合，才能有更好的發展。也就是說，不僅僅要滿足更多群體的需要，也必須要讓供給方合理受益，這樣才能夠形成正向的促進和循環，發展也會越來越好。

普惠金融的代表人物，孟加拉鄉村銀行的創始人尤努斯曾經說過，貧窮並不是收入低，而是喪失了從這個社會獲得資源的能力。這句話說出了貧窮的本質，如果窮人可以從社會獲取更多的資源，那麼就會對他們的生活有很大的改善。但傳統的銀行的金融和信用體系是無法解決這個問題的，而且用傳統的方式來解決這個問題成本高，不確定性大，很難系統性實施。但人工智慧的出現，給這個問題的解決帶來了曙光。因為人工智慧通過大數據分析改變了傳統金融機構的工作方式，也重新構建了信用系統，解決了普惠金融難推進的關鍵問題。

人工智慧對傳統金融的顛覆

在互聯網時代，人人的行為都開始數據化，這使得人工智慧開始有了巨大的用武之地。首先人工智慧解決了信用評估問題，之前的傳統金融機構對這個問題的解決方法是抵押物，這就造成了沒有資產抵押的人就很難利用金融工具的現象。目前在中國，信用卡用戶只有2億，大概80%的人沒有任何信用消費記錄，大數據技術則會利用IT技術優勢、風險控制模型，大數據徵信等個人海量數據整合起來，經過人工智慧的數據清洗、分析、校驗等一系列流程後，加工融合成真正有用的信息，一定程度上覆蓋了傳統金融服務盲區，讓更多人可以建立起自己的信用體系，這也是普惠金融的真諦。

而事實上，類似支付寶這樣的金融科技產品已經在這方面做的非常好了，大量的商戶和個人都可以輕鬆地從支付寶中借到周轉資金，幾乎無需任何抵押，而且大多時候都能即時到賬；且其在風險控制上，遠勝傳統的金融模式。同時人工智慧還將金融科技的邊界進行了更多的延展，讓更多的人、更多的領域可以使用不同的金融產品來快速解決資金問題。我們經常會看到幾分鐘授信、幾秒鐘放貸的宣傳語，背後其實就是人工智慧在做支撐。不過從另一個角度來說，這種覆蓋對於目前中國這樣的互聯網尤其是移動互聯網普及度比較高的國家來說有很大價值，但對於一些較為落後的國家和地區來說，還是有相當長的路要走。

比爾·蓋茨的努力

比爾及梅琳達·蓋茨基金會是最早並且全球最大的致力於解決人類貧困問題的慈善基金會之一，創立近20年來，一直致力於解決貧困地區的衛生、教育等問題，而在昨天（9月13日），他們發布了一個展示全球健康和發展領域進步的數據報告——《目標守衛者：數據背後的故事》，希望能夠在抗擊貧困的戰役中發現關鍵問題、尋求最有前景的解決方案、評估效果並推廣最佳實踐，來幫助加速這個進程。這個數據報告將持續發布到2030年，從而記錄每一年相關的進展。用比爾的話說，「這份報告通過各種方式，講述了一個個有志於解決問題、制定創新戰略和戰術，並且堅持不懈的領導者的故事，他們都在採取一切可能的辦法來推動進展。」

2015年的時候，聯合國成員國共同通過了2030年可持續發展目標（SDGs），描繪了一幅面向未來的發展藍圖。這個藍圖顯然是需要所有人的共同努力，才有可能實現。然而目前世界政治局勢出現了各種變動，讓整個計劃的實施出現了很多的不確定性。報告中提出了18項對人類的健康和福祉十分重要的指標，基金會會持續跟蹤這些數據的變化，並找到他們變化背後的原因，告訴大家是什麼樣的領袖、創新方式抑或政策，幫助這些國家取得了重大進展。這是一件非常有意義的事情，將最大程度的指引和確保整個目標的推動。

希望大家都能夠關注這個報告，了解更多數據背後的故事。

在這場對抗貧困的戰鬥中，貢獻一點自己的力量。

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