乾貨?不懂這些醫保辭彙和概念，別說你在美帝混過！

小紐最近連續聽到有紐粉反應，在美國看病時因為醫保選擇不慎，導致不但挂號費高，還這不包、那不包，最後還得自己掏腰包。看了半天病，結果醫生給開了個在Duane Reade或CVS就能買到的葯，沒病也氣得肝疼！那麼，在美國到底如何選擇醫保？有哪些關鍵詞需要注意？今天，小紐就帶領你走進美國醫保的浩瀚世界………

（圖片來自healthinsurancezoom，版權屬於原作者）

01

醫保常用知識/辭彙，不懂的童鞋趕緊收藏呀！

Copay

可以理解為挂號費。也就是每次去看醫生時需繳的固定費用,常見的有$10、$20、$30或$40。

Coinsurance

共同保險。也就是在每次包括的醫療費用中，受保人所要分擔的部分。一般以百分比來計算，常見的有20%，即受保人在該次醫療費中支付20%的費用，剩下的80%則由醫保公司來支付。

Deductible

扣除額或者免賠額、自付額。比如免賠額是$500， $500以內的花銷由受保人自行承擔，保險公司只支付超過$500以上的費用。

Lifetime Maximum

終身最高保額。指某些健康保險計劃會限制投保人此生獲得特定治療的次數或設置理賠最高金額。

Maximum Payment

最高保險支付額。指醫保公司最多可支付投保人的醫療費用，超過這個額度就要自己掏腰包了。

Medicaid

一項美國州政府計劃，為低收入個人（包括家庭和兒童）提供健康護理保險。

Medicare

一項美國聯邦政府計劃，為65歲或以上個人以及某些殘障人士提供健康護理保險。

（圖片來自omahainsurancesolutions，

版權屬於原作者）

Out of Pocket Maximum

自己掏腰包的最高限額。指投保人在一年中所支付的醫療費用（通常指Coinsurance和Deductible合併起來）最高值。一旦受保人付滿這個額度，剩下的合格的醫療費用100%由保險公司負責，即使你要負責20% 的Coinsurance ，也不需進行任何支付。常見的額度有$1500-$5000不等。

Premium

保險費。這是當你購買健保時，每個月所要支付給保險公司的費用。

02

醫療保險到底怎麼選？

(截圖來自Crema Design Studio，版權屬於原作者)

1. 了解醫保的保險費（Premium）是多少

一般每個保險公司都會給出不同價位的保險選擇，保險費是不是越低越好？不一定。保險費越低意味著賠償支付也越低，並且限制條件會比較多。

2. 看清保險協議中的最高保險支付額(Maximum Payment)

不要單純地以為，無論你看病花多少錢保險公司都會為你買單，事實上，一般的醫保都會有一個支付額度的上限。最高保險支付額越低，那麼你所冒的風險就越大。

3. 了解保險計劃的自付額(Deductible)

自付額一般有兩種：一種為年度自付額，也就是你付夠一年自付額後，公司才開始賠償；一種為看病自付額，你每次看病都要付一次自付額。看病自付額通常比年度自付額低，但每次看病都要付。兩種方式沒有好與不好之分，總之就是當然是自付額越少越好。

4. 看清楚每次去看病的挂號費(Copay)

如果你是醫院的「常客」，那麼小紐建議你選擇copay低一點的醫保，但是這樣的plan保險費可能相對較高。如果你身體壯如牛不怎麼進醫院，可以選擇保險費相對較低的，copay高一點也就無所謂了，總體來說會更划算。

5. 仔細閱讀保險的特殊限制(Special Limits)

對於一些特殊醫療服務，包括住院、手術、麻醉、心理治療等，不少保險公司規定有一定的支付限額。那麼醫保公司到底可以付多少？基本原則一般是不能超過投保人居住地區的平均醫療費用。

6. 看看醫療保險的排除支付條款(Exclusion)

我們知道，在美國看牙是出了名的貴，牙科也是很多醫保不包括的項目。每一份保險都會有一個排除支付名單，購買之前一定要仔細閱讀哪些醫療項目不在保險支付範圍之內。

7. 了解緊急醫療撤離/醫療團聚條款

(Emergency Medical Evacuation/Emergency Reunion)

這一條款與廣大留學生朋友息息相關。Emergency Medical Evacuation指被保人在受傷後，若當地無法滿足治療需求，會提供交通服務送至其他地區進行醫治。在一些情況下，當病情穩定後，可護送回國，機票費用保險公司來出。

Emergency Reunion是當你被保人被緊急醫療撤離後，保險公司會為你的一位家人或可以照顧你的朋友支付機票、住宿及生活費用。

美國醫療保險公司、醫保種類繁多，小夥伴們的需求也不盡相同，小紐建議如果有需求，還是應該全面了解、多方諮詢，與保險公司直接進行溝通。

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