淺談互聯網金融的下一個階段：「物聯網金融」

物聯網金融是什麼？

物聯網金融是指面向所有物聯網的金融服務與創新，涉及到所有的各類物聯網應用，不僅僅局限於金融物聯網的應用。

物聯網的發展，可實現物理世界數字化，實現所有物品的網路化和數字化，金融信息化的發展，也使金融服務與資金流數字化，數字化的金融與數字化的物品有機集成與整合，可以使物聯網中物品的物品屬性與價值屬性有機融合，實現物聯網金融服務。

物聯網與互聯網，僅一字之差，含義卻千差萬別。物聯網所有的信息都不是人輸進去的，是在實體世界鏡像感知的信息，這個差別將導致互聯網和物聯網時代的商業模式、架構體系、思維方式存在根本不同。」物聯網是超越互聯網的，互聯網是一個主觀的、確定的信息，而物聯網是一個客觀、非確定的信息。

物聯網金融具有如下特點：

1、物聯網金融使得金融服務由主要面向「人」的金融服務延伸到可以面向「物」的金融服務；

2、物聯網金融技術與理念可以實現商品社會各類商品的智慧金融服務；

3、物聯網金融可以藉助物聯網技術整合商品社會各類經濟活動，實現金融自動化與智能化；

4、物聯網金融是金融服務創新融入到整合物理世界，可以創造出很多新型的商業模式；

物聯網金融的未來

「未來，人類將面臨著三大問題：生物本身就是演算法，生命是不斷處理數據的過程；意識與智能的分離；擁有大數據積累的外部環境將比我們自己更了解自己。」

作為下一波發展大趨勢，物聯網會對金融業產生什麼影響？縱觀國內外金融發展史，金融的每一次創新都離不開最新技術的驅動和迭代，2017年被稱為金融科技元年，物聯網技術這一金融科技的爆髮式增長，必將促進互聯網金融向普惠金融的縱深處發展。

傳統金融的一大核心是不動產的抵押，但基於物聯網新技術的應用可以對企業的「動態行為」（如應收賬款、庫存、銷售等數據）進行動態的監測和「數據」捕捉，從而將輕資產企業的「不動產」轉為「動產」，以此為銀行的授信提供依據。

9月11日，蘇州銀行在無錫投放了一款「物聯融」的創新產品，並與10家中小型科技型企業簽約授信，授信總額6650萬元。這是金融界首個專款為物聯網產業研發的新產品，是物聯網產業發展到當下的一個創新部分。

物聯網動產融資，可以說是物聯網金融的實踐之一。一般來說，企業的動產難以抵質押獲得融資，以我們合作企業為例，一家食品公司銷售一批牛奶給下游分銷商，由於分銷商無法立即全額付款給食品公司，向我們提出融資需求。後期，只要通過物聯網感測設備對這批牛奶進行追蹤、監控和管理，就能準確清晰地獲取庫存及銷售數據，確保項目及時還款。

試想一下這樣的場景，作為分銷商的一家超市，每賣出一箱牛奶，掃描牛奶箱上的條形碼，庫存數量減少一箱，銷售數據增加一箱，銷售收入立即得到計算更新。分銷商、食品公司和融資服務機構都可以實時接收這一數據變化，通過運用物聯網技術，實現了對這批牛奶的智能監管。

以物聯網技術為依託，賦予動產以不動產的屬性，物聯網動產融資成為可能。根據供應鏈的歷史數據，我們優選無違約記錄的核心企業，優選貿易背景為食品及農產品等等的企業，這類貿易業務交易規模穩定、單筆規模較小，並且商品價格波動較小。物聯網金融進一步深化了服務實體、服務三農、服務小微企業這一理念。

物聯網金融的中國機會

無錫物聯網產業研究院院長劉海濤表示，物聯網是第四次工業革命的核心支撐，關乎國家經濟、安全，因此各國傾注了大量的人財物來競爭物聯網在國際上的話語權——到底由誰來制定遊戲規則。而基於目前我國物聯網產業領先的優勢，中國或許可以在物聯網金融方面爭奪話語權，從而推動從金融大國到金融強國的轉變。

「為什麼說中國是金融大國，不是金融強國？」劉海濤認為，當下全球金融體系的核心遊戲規則都是由西方國家制定的，那就是信用體系，而相比於他們所擁有的非常完備的主觀信用體系，中國的信用體系起步較晚。

「而現在發展到物聯網階段，我們是領先全球的，這使得我國有可能成為物聯網金融的規則制定者，將客觀信用體系的話語權拿在手上。」劉海濤說。

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