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你的貸款額度為什麼總是不夠?

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在申請貸款的時候,無論是用來買車置業還是短期資金使用,貸款額度都對我們有著巨大的影響,如果申請下來的貸款和我們的預期有著巨大的出入,一定會影響個人計劃的實施。那麼貸款額度到底是被什麼限制了?其實對於貸款機構來講,會用一套綜合的衡量標準來測算可以為貸款人提供多少錢。下面海鉅君就一一為大家說明。

1

個人信用

個人信用的好壞是貸款申請過程中的決定因素,無論是對於銀行或者貸款機構,都會先去查詢一下個人信用才決定是否放貸。如果面對「連三累六」的客戶,就不僅僅是額度不夠高的問題了,在銀行那裡就直接不能放貸了,其他的貸款機構也會將貸款額度適當調低。

那麼,什麼是「連三累六」呢?意思就是連續三次逾期,累計6次逾期之後,大多數的貸款機構就都對你關上了大門。因此,個人信用的重要性不言而喻。

2

職業類型

申請貸款的時候,個人的職業屬性也會影響到貸款額度。一般情況下,公務員、教師、醫生、以及企業的管理人員等能申請到的額度較高,而銷售人員、服務人員等能申請到的額度就相對較低。因為銷售人員、服務人員的崗位流動性較大,且收入不穩定,償還能力較弱,為避免風險,一般情況下不會給於較高的額度,但是如果能有從事公務員等職業的人作為擔保,也能拿到足額的貸款。

3

個人收入

個人收入是衡量償還能力的標準,所以收入越高對應的額度也會越高,一般情況下,可以貸款的額度是收入的十倍,而銀行要求貸款人的收入是月還款額的2倍以上,其他金融機構的要求相對會低一點,但是仍然依據個人收入來確定額度,畢竟沒有任何一家公司願意麵對壞賬。

4

機構產品不一

每家貸款機構推出的貸款產品都不一樣,根據產品的不同,額度也不盡相同。面對企業的貸款有時可以貸款上億,而小額消費貸款可能只能貸款500-1000元,所以根據不同的產品選擇適合自己的額度。

5

婚姻情況與年齡

大部分貸款機構會把已婚已育的貸款人作為優質的貸款人,願意將較大的額度授權給已婚人士,這是因為已婚已育的貸款人有家庭的牽絆,更有責任感,為了家人也會盡量避免違約造成的一系列麻煩。

年齡太小,年齡太大,貸款額度都不會太高,一般30-40歲左右是比較容易申請到高額度貸款的,因為這個年齡段的人工作收入各方面都比較穩定,而且名下一般會有房產的。

6

負債情況

負債情況是衡量貸款人償還能力的重要標準,如果負債過高的話,恐怕很難償還新的借款。一般情況下會通過這樣一個公式計算負債:負債率=負債總額÷資產總額。大部分人的負債控制在50%是較為合理的,如果達到70%就很難申請到新的貸款了。

另外是否為反覆貸款的老客戶,也同樣決定了你的貸款額度。話說回來,很多有貸款需求的朋友雖然個人信用情況良好,但職業情況、個人收入、婚姻情況以及負債情況並不被多數信貸機構喜歡,又資金需求急迫,隨著近些年普惠金融創新層出不窮,比如經常乘坐飛機的商旅人士,正常連續的公積金繳納記錄,或者購買過商業性壽險等,滿足以上任意條件都是可以被普惠金融服務覆蓋的人群。

以上為作者個人觀點,僅供採納


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