美國投資移民 如何進行外匯

中國EB-5投資人在投資移民申請準備階段，過五關斬六將，集齊了投資款，在各方的指導下搜集了詳盡的投資資金合法來源的證明文件後，隨即又面臨著一個巨大的難題，即在中國嚴格的外匯監管制度下，如何購入至少50萬美元踏出國門，轉移到美國的賬戶中去。

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可用途徑及可行性分析

家人朋友齊協力

實踐中最常見的方式即EB-5投資者通過數名的親屬和朋友，發揮螞蟻搬家的精神，先將人民幣從投資者的個人賬戶分別匯入親友在國內的個人賬戶，然後分別購買不超過5萬美元的外匯，並將購買的美元從其各自在中國境內的銀行賬戶分別匯入開發商的境外銀行賬戶或投資人的境外賬戶。這種資金轉移的脈絡有跡可循，移民局是認可的。

同時，需要考慮到的是即為了避免洗錢的嫌疑，匯款途徑必須合法、往來清晰，在向美國匯款之前請將匯款目的告知美國的接收銀行。

委託第三方「隔空兌換」

我們所說的「隔空兌換」，即投資者將人民幣匯至某委託人或某委託公司在中國境內的賬戶，該人（或某公，司）再將等值的美元從其同名境外賬戶匯至投資人境外賬戶或開發商境外賬戶。

值得注意的是，此種方式下，投資者需提供完整的資金匯出及轉入的銀行對賬單，並證明中國的收款人和境外的匯款人是同一人（或同一公司）。就像同一個人左邊口袋進，右邊口袋出，關鍵是同一個名下的境內賬號進，境外賬號出。 利用此種途徑匯款時，移民局很有可能要求提供所有幫助轉款人的身份證明文件及其境外賬戶匯入投資者美國賬戶的資金的合法來源證明。

內保外貸，內存外貸

通過境內資產擔保而獲得的境外貸款俗稱「內保外貸」。 從本質上說，此類服務並不屬於貨幣兌換或貨幣轉賬服務，而是境外貸款服務，且貸款由投資人存放在貸款銀行的境內賬戶提供的資產擔保。目前，只有少數指定的有境外分支的境內銀行對其私人銀行高凈值客戶提供此類型的服務。投資人將其個人金融資產如定期儲蓄存款、股權證書及人壽保險等作為抵押以固定年限存入貸款銀行的中國境內銀行賬戶中，該銀行的境外分支以其抵押物價值的一定比例向投資人的境外銀行賬戶發放貸款。

此途徑在資金轉移及合法性方面是受到移民局認可的，但此途徑成本較高，主要體現在匯費、利息及銀行存款額和期限等方面。2010年外匯局規定，提供「內保外貸」服務的銀行的融資額度不能超過銀行本身凈資產的50%，所以銀行額度也十分緊張。採取此途徑時，投資人除了應向移民局提供其與銀行簽訂的所有服務協議、境內外轉款證明單據和還款證明之外，還應提供投資人用於境內銀行抵押的資產合法來源的證明文件。

通過外管局許可機構辦理大額換匯

外管局近年批准了一些金融機構，如銀行和基金公司等，試點操作超過5萬美元的大額換匯和投資服務，投資人通過這些基金公司設立專項投資計劃，審核後，投資人將整筆大額人民幣從個人賬戶轉入基金公司，基金公司再向投資人指定的海外投資賬戶匯款。

設立離岸公司

匯款人可先在開曼群島、巴拿馬等地註冊一家離岸公司，再通過其國內企業向離岸公司支付外匯。此方法周期較長，且匯款人需具備一定程度的國際金融知識。

02

注意事項

1. 每人每年購買及匯出外匯額度為5萬美元（自然年度計算1月1日-12月31日）；

2. 境外匯款：

a 銀行櫃檯辦理「購匯」，填寫境外匯款單。銀行會直接用人民幣換匯成美元匯出，不需要先換匯；

b 網銀匯款，按照銀行網銀提示操作，當時購匯，網銀匯出；

3. 非直系親屬之間，不能轉外匯（如甲的賬戶有1萬美元，不能轉到乙的賬戶下）；如需親朋好友協助辦理外匯，需轉人民幣到其賬戶，以匯款人的名義直接購匯匯出。同一套房產的匯款附言保持一致，便於對方查詢。

4. 如果已有美元現鈔，每天只能存入5000美元到銀行賬戶；

5. 如果賬戶里已有美元，每天可以匯出5萬美元；

6. 每次匯款，會產生一筆手續費（電匯費+匯款手續費），各個銀行收費不同，所以匯款超過5萬美元時盡量計算一下每次的匯款額度，減少總的匯款次數。

7. 境外匯款常用匯款用途：旅遊支出，教育培訓支出，諮詢費，律師費等。

8. 想去美國買房的朋，如無特殊方法，先去一趟美國的銀行開戶，去美國買房前提早匯款，如需貸款，回國準備有關信用證明文件，才不會耽誤購房大計。為保險起見，還可以在美國境內多開幾個銀行賬戶，分開匯款。

實際情況須根據國家外匯管理局及銀行規定的政策執行。想要進行美國買房的投資者對於付款細節一定是事先明白，這樣才能巧妙利用規定使自己的美國買房之路更加順暢。

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