如何利用P2P借貸還清高利率債務

P2P借貸，又稱為peer-to-peer借貸，雖然已經出現10多年了，但許多人對它都不甚了解，更不用說如何有效利用P2P借貸，來解決債務問題了。借貸平台Student Loan Hero創始人Andrew Josuweit告訴你，如何通過P2P借貸還清高利率債務。

對部分人而言，信用卡債務等利率較高的債務可能一時難以還清。無論每月如何精打細算，總是入不敷出。

雖然大多數時候，手頭的錢湊一湊還能還清這些債務，但也只會讓自己深陷其中，精疲力竭，並不是最有效的方法。此時，不妨試試更快捷、可持續的方法。例如：P2P借貸。

什麼是P2P借貸？

雖然P2P借貸已經有10多年的歷史了，但很多人並不了解，那麼，我們一起來看看P2P借貸到底是什麼。

P2P借貸也可稱為市場借貸或平台借貸，美國消費者金融保護局（CFPB）對P2P借貸的定義作出了如下解釋：

「市場借貸是通過線上「平台」，為尋求借款的消費者個人或企業與投資人搭建橋樑、建立聯繫。大多數情況下，一旦借款完成，平台就會整合借款人償還的本金和利息，並支付給投資人，按合同規定，留下一部分平台應得報酬。」

換句話說，你選擇一個借貸平台進行貸款，其操作流程和通過傳統銀行的線上平台進行貸款差不多。

但不同的是，P2P借貸是免擔保的，也就是說你無需向平台抵押房子等作為擔保。

據美國P2P平台Lending Club介紹，其借款人通過平台合併債務時，平均可享受比銀行貸款低24%的利率。

P2P中的P是「peer」之意，那麼「peer」一詞從何而來？是從出借人的內涵中得來的。雖然貸款由平台管理，但提供貸款的是個人投資者，當然一筆貸款也有可能由多位投資人提供。只要滿足對投資人設定的收入和資產標準，任何人都可以成為個人對個人的投資者。

如何通過P2P借貸還清高利率債務

借款人不需要擔心投資人會面臨的問題。不過，在P2P平台，投資和借款體驗之間的差異並沒有傳統銀行那麼大。

通過P2P借貸平台借款的靈活性更大，可以明確知道自己能夠獲得的借款額度，又不會影響信用評分。

申請借款主要有以下步驟：

第一步：選擇一個P2P借貸平台（其中，Lending Club和Prosper是美國最受歡迎的平台）。第二步：按照提示回答一些問題，例如：年收入、期望借款金額等。

第三步：查看擬提供的借款。如果你對這筆借款不滿意，可以試著找其它出借人。由於不會影響信用，你可以多看幾筆借款的信息。

最後，如果你找到了自己想要的一筆借款，就可以填寫申請了。

完成這一步，通常就能在幾天內收到借款了。

選擇P2P借貸之前需要考慮的問題

雖然通過P2P借貸來還清債務聽起來很不錯，但做決定之前，你一定要想清楚下列問題：

1. 並不是所有地方都可以進行P2P借貸，以美國為例，愛荷華、緬因州、北達科他州和賓夕法尼亞的借款人就無法使用Prosper，而愛荷華和西弗吉尼亞的借款人不能使用Lending Club借款。

2. 和你目前的債務相比，有些借款項目的利率可能更高，這種情況下，就不適合通過P2P借貸來解決眼前的債務問題。

3. 如果你的待償借款是學生貸款，則可以考慮專為學生貸款重新融資的公司，他們的產品就是為解決學生貸款償還問題制定的。

4. 要特別注意你看中的貸款項目是否收取額外費用，在簽訂協議之前要確保自己有能力承擔每月需繳納的費用。

如果決定要通過P2P借貸來還清債務，你就要牢記這筆借款何時到期，並為自己制定一個明確目標，以確保能如期償還借款，最終擺脫債務。

本文編譯自Forbes（福布斯）

作者Andrew Josuweit

網信研究院編譯

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