區塊鏈監管難題爭論不休，這裡具體談談輔助監管的四種技術

雷鋒網AI金融評論報道，在近日上海舉行的峰會上，拓鏈科技CEO陳彥豐進行了區塊鏈監管科技具體技術分析的演講。據雷鋒網了解，拓鏈科技是一家專註數字資產託管、保管的公司。

在陳彥豐看來，既有監管與加密經濟、數字資產的矛盾愈發明顯。現有監管以中心化為準則，比較依賴現有KYC。現有KYC包括開戶時要求嚴格的身份認證，交易中銀行間追蹤，關聯個人行為數據等。而區塊鏈上數字資產的原生特性是匿名性、分散式。隨著區塊鏈技術的發展，還出現了匿名性更強的數字資產，比如門羅、zcash等。

但與此同時，陳彥豐也指出，區塊鏈對於監管也有一定便利。區塊鏈是公開賬本，需要所有礦工的共識監督，而且賬本數據、金額無法造假。

四大技術輔助監管

那麼，如何應對區塊鏈匿名性呢？陳彥豐介紹說，以下四大技術有助於輔助監管。

交易大數據分析

對交易大數據進行分析，包括全節點交易解析，建立索引表，用地址爬蟲抓取互聯網信息，並據此繪製用戶圖譜。

錢包KYC

因為所有交易都從錢包發起，所以只要錢包創建時進行KYC，並限制交易只能發生在符合標準的錢包之間，就能進行一定有效監管。陳彥豐指出，有些聯盟鏈已經添加了這種設置。

風險預警

通過機器學習預警即將發生的流量、價格偏移、異常行為。

資金託管

據雷鋒網了解，很多時候，投資者不信賴中心化交易所，因為錢帳不分離。若能實現資金託管方、交易撮合方分離，合規管理，能有效規避個人道德風險。

技術解決方案

技術配合監管，能夠在實際應用中發揮作用。

對金融機構而言，能夠獲得交易行為監控報告，成為客戶盡職調查工具，並做好網路危險預案。

對於接受加密貨幣的業務，可以提供風險評價API，提高銀行合規標準。

對於監管者來說，對交易所進行冷熱錢包監控，並對交易IP地址進行分析，設立加密貨幣黑名單。

應用案例

交易數據分析

通過高斯回歸模型對ETH價格進行擬合，樣本點落在置信區間之外，說明價格有異常波動，模型一般可用於流量預警。

用戶畫像

對於比特幣等偽匿名加密貨幣，利用用戶畫像可以分析出一些行為。如果有多輸入的交易，認為這個用戶可以控制多個輸入，多個輸入地址對應的就是個人的公鑰。這些公鑰可以聚類，對比該聚類公鑰與其他聚類公鑰，還原用戶的行為。

上圖是交易圖譜，下圖是用戶圖譜。對於用戶圖譜可以進行反匿名分析。

IP追蹤

如果把交易地址和IP地址關聯起來，可以得到地理分布圖。進一步，可以得到中美之間的流動、交易量、時間、行為分析等數據，滿足監管反洗錢等需求。而事實上，也有很多方法追蹤IP。主動方法有設置改造過的全節點。

錢包KYC

前文已提，錢包KYC已經有一些解決方案。目前，行業有專門提供可信錢包的供應商，提供數字身份認證，以及生物認證，包括指紋、虹膜、圖像等，然後可以生成身份認證側鏈。同時，還能做自動化合規檢測。可信錢包可以集成交易所，在交易過程中，可定期為監管提供分析和報告。

下圖是基本構架。在現有區塊鏈架構中，設置一個多重簽名引擎，監管、錢包供應商參與其中，可以監測每一筆交易。

加密資產託管

目前，加密資產託管的主流方法是多簽，從而實現第三方託管。多簽有多種實現方式，比特幣是採用腳本來實現，以太坊通過智能合約，此外，還有一些傳統的密碼學演算法。相較而言，智能合約的語言比較高級，安全性有待考證。因此，更提倡用成熟的密碼學演算法來實現多方簽名。

同時，為了提高加密資產安全性，可以採用硬體模塊。不同於銀行賬號，加密資產一旦丟失無法找回，因此對於安全性等級的要求會更高。現在銀行做到了「所見即所簽」，加密資產在硬體里存放私鑰基本可以達到銀行級安全標準。「所見即所簽」是指最終確認的轉賬金融、地址是從硬體顯示屏看到的，硬體操作系統非常精簡，漏洞和被攻擊可能性很小，基本不會被篡改，安全性很高。手機和電腦很容易受到病毒、木馬攻擊，看到和實際確認的信息可能不一致。

另外還設置了分散式演算法做機構多簽，讓所有安全不依賴任意一個中心hub，hub可以是任意一個USB hub。所有演算法分散在不同Ukey，只要簽名人拿著Ukey，就可以在多台設備簽名，不用擔心中心化設備被攻擊。

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