你以為是『省錢』，但大多是『銷贓』

其實在美國，信用卡盜竊犯罪一直很猖獗。基叔之前在的公司，每天都有幾十萬美金的訂單是用偷來的信用卡下的。然而這兩年，在美的華人社區這樣的犯罪也越來越多了，所以我覺得還是要寫一篇攻略提醒大家注意：不要助長壞人的氣焰，以及不要受損失。

手段高級一些的，用更為縝密的手法，我之前已經寫過一篇攻略了：不要以為 Equifax 被黑和你無關，我來講個朋友被壞人轉走46萬美金的故事。

先講結論

1. 不要轉賬給那些『五折 Uber 叫車』、『八折 Airbnb 訂房』的人。

3. 信用卡罪犯鏈條下游的罪犯是最容易被抓到的，如果你身邊有疑似銷贓的人，勸他們早日回頭。威斯康辛大學29歲華裔訪問學者因盜用30萬美金禮品卡而被起訴，恐被遣返！

4. 跟這樣的罪犯買東西，有道德責任，也有法律風險，而且可能最後得不到應得的商品/服務，請慎行。

信用卡犯罪的產業鏈分析

1. 最上層的是 Hacker，他們找到網站的漏洞，盜竊信用卡、密碼等信息。Hacker 一般只負責高科技的部分，不負責之後用這些信用卡進行詐騙，而他們是國際性的，技能也很強，被司法部門抓到的可能性很小。一部分信息被直接公開，一部分會被售賣。BTW，在過去已知的大型網站的數據泄露中，想查查有沒有你，可以看這篇攻略：淘寶、Snapchat 等大型網站都經歷過信息被盜，快看看你中標了嗎？

2. 除了黑客以外，源頭也可能是一些非法商戶，他們在客戶刷卡的時候，複製磁條，然後賣給犯罪集團生產以假亂真的信用卡。隨著晶元卡的日益普及，這部分的比例在逐漸下降。

3.中游的是卡販子，他們批量採購假卡，再往下游銷售。他們也負責發展下線，有時候是蒙蔽下線。今天剛出了一個案子，三名華人男子從加州攜帶118張偽造信用卡前往關島血拚詐騙被捕，就是唆使下線到關島『套現』的例子。這個案子我們在本文末會詳細和大家說下。

4. 下游的是負責將這些信用卡『套現』的人，這些人可能在美國，也可能在世界上的其他地方。他們會從卡販子手上購買一些信用卡或信用卡數據，用這些信用卡去各個網站消費。大部分時候他們會購買的都是比較容易脫手的產品，例如電腦、手機、名牌包包等，然後去 Craigslist 這樣的平台賣掉，但隨著難度的加大，他們中的很多開始瞄準虛擬產品。

5. 『套現人』通常還會收集、購買一些郵箱、電話號碼、郵寄地址，用來接收贓物（他們才不會用自己的地址），裡面可能就有他們的親友，親友們覺得如果替這些罪犯收貨被抓，也可以和警察、法官說自己不知情，這其實是很愚蠢和冒險的。也有些人會把貨物郵寄到長期沒人的地址，然後去門口提走。

6. 大一些的『套現人』，下游還有專門負責從他們手上收貨去賣的下線。威斯康辛大學29歲華裔訪問學者因盜用30萬美金禮品卡而被起訴，恐被遣返！根據基叔猜測，這個案子里的博士可能就是『套現人』，或者他們的下線。

7. 手法高級一些的『套現人』，會團伙集中作案。為什麼需要團伙作案呢？因為隨著不法分子手段的改變，各大網站、支付網關、銀行的反欺詐系統都是在隨時更新的（咕嚕美國通就是用了一套機器學習的演算法在檢測可能的欺詐行為）。一旦這幫不法分子找到一個『漏洞』，留給他們的時間窗口很短，必須大家一起行動，效率才最高。

8. 手法低級一些的『套現人』，一般是個體作案，大部分華人世界的不法分子屬於這種。遊手好閒的他們做著『小本生意』，花小錢買少量的卡，然後去各個網站試，試出一個『金礦』後他們才不會分享給別人。

為什麼是 Uber、Airbnb 和演出門票？

下面是一個現在朋友圈大量傳播的例子（美、中都有）：

Lyft/Uber代叫車服務，（全程短途最低50元人民幣，五折收費）支持微信轉賬，或支付寶！提前15到20分鐘聯繫我！（比如你從起點到目的地是100美金，那麼你只需要像我付40美金轉換成人民幣轉給我！上車付費！無需向司機支付任何費用！上車後告訴我，然後轉費用給我！ 普通車 高級車任你選擇。

前面講了，這麼多年來，各大網站都加強了對信用卡欺詐的防範，而實體奢侈品店也都會要求銷售人員對客戶的 ID（不過我聽說現在還有和銷售人員勾結的，即拿偷來的信用卡去盜刷，銷售人員故意不檢查，之後吃虧的是商家），因此那些大額『硬通貨』反而不容易買到。

我舉個例子，如果你去一個網站下訂單，賬號是新註冊的，收件地址、信用卡的賬單地址、名字都對不上，加上很多很多其他的因素（這裡我就不詳細解釋了，免得反而成了給罪犯啟蒙了），這個訂單一般會被系統認出來是可疑訂單。

然後，去年，就有人開始對 Airbnb 動手了，

為什麼是 Airbnb？

? Airbnb 很多業主根本就不在房子里，沒法驗證付款人和實際住的是不是同一人

? Airbnb 很多客人是國際客人，用其他國家的信用卡支付的比例本來就很大

這些人用盜的卡幫客人訂房，為了看起來真實，他們給了八折，從而獲取高額非法利潤。客人就慘了，到了房子後被趕出去，因為信用卡的持有人發現後，會找銀行追回了這筆錢。

不過，Airbnb 嚴查並打擊了這種欺詐，而且很多業主在吃虧後也開始紛紛要求入住前見面核對信用卡（我就遇到過一次，我用自己的卡幫朋友訂的房，業主怎麼都不讓他入住），而且這種騙一個客人之後就很難騙下一個了，於是出現了『升級版』，即『Uber 五折叫車』。

Uber 對罪犯更有利了，因為：

? 和 Airbnb 一樣，國際用戶多、不用檢查 ID

? 金額小，卡主可能都不會察覺

? 註冊簡單，司機也不會拒絕服務

? 服務是即時和快速完成的，等 Uber 發現的時候服務已經完成了

? 頻次高，可以持續犯罪，只用不斷買新的信用卡就行了

? 順便提一下，之前，有些罪犯直接偷中國的 Uber 賬號，中國 Uber 不能解綁銀行卡，所以除非註銷賬戶，否則遇到盜刷，Uber 那邊除了註銷帳戶也沒什麼實質解決方法。

那麼演出門票呢？

這個我可以集合咕嚕的經驗講一下，最近一個月，我們的反欺詐系統有效地攔截了很多信用卡欺詐訂單，郭德綱、蔡琴、范瑋琪、摩登天空的都有，而且觀眾年齡層越大的演出，欺詐訂單就越多。我們分析了一下原因：

? 演出不需要對 ID 和票，寄件地址和賬單地址不一樣也很正常，罪犯以為他們可以用這個繞過反欺詐系統。

? 很多演出是電子票，即便是實體票也寄出很快，他們覺得拿到票就可以賣掉，買家也可以成功進場，神不知鬼不覺。但其實他們不知道我們會在後台把這些票全部取消，最後倒霉的，是買到假票的人。

? 買觀眾年齡大的票，便於在線下出手。

我們已經收集了足夠多的數據，近期會和相關部門聯手做一次打擊。

貪便宜，反而可能得不償失

好了，前面分析了一大段，我想大家差不多知道信用卡犯罪是怎麼回事，什麼樣的產品有可能是『贓物』了。以下是我的建議：

? 如果你身邊有疑似銷贓，請勸他早日迷途知返。低級的犯罪手段是很容易被抓到的，只是願不願意抓的問題，而信用卡欺詐這個產業，涉及的人太多，上下游被抓都會導致一群人一起被抓。而銷贓可能會面臨15年的監禁，如果是非公民身份可能還要被遣返，不值得。

? 購買陌生人兜售的打折 Airbnb 或演出門票，如果是用偷來的信用卡買的，90%的可能性你的錢白花了。

? 美國法律的規定是，在知情的情況下購買贓物是違法的。買五折 Uber 雖然不太可能被界定為『違法』，但看過這篇文章的人，已經知道來龍去脈了，從道德的角度講，也不應該再助長犯罪分子的氣焰了。畢竟，沒有買賣，就沒有傷害，以及，如果壞人依然猖狂，未來的某天，你也可能成為受害者。

同場新聞加映：三名華人男子從加州攜帶118張偽造信用卡前往關島血拚詐騙被捕

日前三名中國男子攜帶118張偽造信用卡進入關島，打算使用這些假信用卡來購買高檔精品並寄回澳門、香港及美國，進行詐騙取財。

這三名被捕男子分別為Ziwen Weng、Yukai Lu及Daoqin Liu。Ziwen Weng與Yukai Lu在上周四(9/14)降落關島後沒多久被捕，海關當局人員並於他們兩人的行李箱中找出超過100張偽造外國銀行信用卡，這些假信用卡皆以錫箔紙包住放在香煙盒中，並藏在行李箱內的鞋子和衣物中。

美國國土安全局官員在進行偵訊時，Weng表示自己是在網上刊登了一則廣告表示他需要找工作賺錢，沒多久之後就有一名Daoqin Liu和他聯繫，並招聘他和Yukai Lu從洛杉磯前往關島進行「血拚」工作，而Liu也告訴Weng，只要幫他前往關島購物一周，就能賺得一萬美金。

9/11時，Liu在加州和Weng及Lu碰面，並給他們兩人各自59張信用卡，這些信用卡上面都是他們兩人的姓名，Liu並指示他們在這些信用卡的背後一一簽名，並藏在行李箱中。

Liu比Weng及Lu還早降落於關島，並於Bayview Hotel訂房間。隨後Liu在飯店中被捕，他承認自己的確有給Weng及Lu一盒信用卡，但他表示自己根本不知道那些信用卡是偽造的。Liu對警方說，他是從一個叫做「Ace」的人那取得這些信用卡，並承認自己過去已從加州前往關島三次，於當地帶其他中國男子前往免稅商店進行購物。

Liu估計之前幾組人員已經購買約上萬元的商品，這些商品也都被寄至澳門、香港以及美國本土多處地址，Liu表示自己因此賺得上千元，相關旅費、租車費等支出也都有獲得背後詐騙集團的補貼。

Liu說，這位和他負責接頭的人「Ace」以及背後的組織是相當隱密且具組織化的。

美國特勤局深入調查後，發現那些仿冒信用卡上的印花和Visa發卡銀行的不一致，且缺少防衛機制；而其中一張仿冒信用卡甚至還是真有其帳戶，隸屬於一位居住在日本的American Express持卡人。

目前這三名被告皆被拘禁中，等待進一步的調查審理。

你有沒有遇到過類似的欺詐？歡迎留言說說你的經驗。

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