從平安看金融科技如何為行業賦能

至頂網軟體頻道消息： 一直以來，科技都是驅動各行業發展和變革的最主要源泉，金融行業更是如此。今天，在金融科技的推動下，金融行業正處於新一輪變革的關鍵階段，這一輪變革正圍繞「智能化」展開。為此，中國平安集團依託平安科技有限公司（以下稱平安科技）在雲計算、大數據和人工智慧等領域早布局，通過科技與金融行業緊密結合，將智能化全面融合企業的各項金融業務之中，極大地提升了企業競爭力，也為企業長遠發展奠定了非常堅實的基礎。

打造強大的金融後台

平安科技成立於2008年，是為平安集團提供IT支持的子公司，主要為集團提供IT規劃、開發和運營等服務。為了支持中國平安保險集團從平安1.0、平安2.0到平安3.0不斷升級的戰略目標和數字化轉型需求，平安科技持續對雲計算、大數據、AI、區塊鏈等基礎技術研究進行投入，從而打造出了一個強大的、開放式互聯網金融服務平台，很好地支持了平安集團各項業務的開展。

平安腦是平安科技重點打造的一個大數據平台。作為為平安金融和醫療提供決策支持的智能引擎，平安腦依託平安集團多年積累的數億級線下用戶數據、互聯網數據以及數千萬企業信息數據，對其進行精細化分類管理，繪製全方位、多維度的用戶畫像、產品畫像、渠道分析報表和監控報告，從而幫助平安保險集團監控風險、發現商機。以醫療保險為例，「平安腦」讓識別的準確率和業務效率已經提升近4倍，一年以來因識破「騙保」減少20多億元的資金流失。

為了支持平安集團的轉型升級，服務平安3.0戰略，平安科技還搭建了深度學習集群，可以通過圖像識別、語音分析、文本理解等技術進行智能化數據挖掘，相關研究已經服務於平安的眾多金融業務，包括風險管控、反欺詐、智能營銷、運行優化、智能健康、智能監控等領域。比如，平安的車險理賠服務就已經從上述研究中受益。傳統的車險理賠過程短則半天，多則幾天。平安科技一方面通過智能調度系統優化查勘員的位置，讓其儘快地到達出險現場，縮短處理時間。同時，還在研究通過在平安好車主APP中嵌入快速理賠服務，只要打開這個APP拍幾張照片傳到後台，就能夠通過計算機進行查勘理賠，經人工審核後完成理賠，非常快。這裡智能調度和快速理賠都需要大數據和人工智慧的技術支持。

「與技術已經相對成熟的人臉識別相比，汽車圖像的識別難度要大得多，其問題的複雜度是人臉識別的5個數量級以上。」平安科技有限公司數據平台部高級產品總監王健宗博士說，「而智能調度則要有一個優化模型演算法能夠結合目前動態的網路去實現自動的配置，讓查勘人員預先到合適的地方，這樣發生事故後才能夠儘快到達。」

當然在業務中得到應用的智能技術不止這些，而隨著應用的豐富，平安科技對「智能化」的需求不斷增加，數據處理的量不斷增加，平安科技也在不斷提升和優化雲平台和智能引擎後台。比如，聯合英特爾等晶元廠商來儘可能挖掘CPU處理器的性能，為Hadoop、Tensorflow、Caffe進行針對性的性能優化，聯合富士康等伺服器廠商就伺服器架構進行創新，提升伺服器的整體性能。

「目前，我們所擁有計算能力在金融行業無疑是非常突出的，我們在三地（北京、上海、深圳）建有五個數據中心，其中以x86伺服器為主，輔以各種領先的異構計算。」王健宗表示，所有領先的異構計算技術我們都有研究和嘗試。

同時，平安科技也在積極布局異構計算，包括利用FPGA，甚至還在探索AI定製晶元的可能性，希望能把金融領域知識和運算能力嵌進去，從而節省後台伺服器的處理能力，並為此專門成立了異構計算組，王健宗正是異構計算組負責人。王健宗說，他非常看好FPGA在金融行業的應用前景，認為這是一個發展趨勢。

不得不提的還有平安金融雲，這是平安對外輸出服務能力的最重要窗口之一。平安金融雲建立在x86伺服器搭建的大規模集群上，基於開源雲框架（CloudStack + OpenStack）實現，平安金融雲不僅支撐著平安集團90%以上的業務公司，支撐60%的業務系統投產，還延伸至外部直銷銀行和金融機構，現在已經有幾十家金融機構在平安金融雲上穩定運行。而它對外提供的諸多雲服務中就有平安各種大數據、人工智慧技術的身影，這些技術正是藉助平安金融雲順利實現了落地。比如，平安金融提供的貸款服務讓平安普惠3萬元以下的小額貸款可以做到3分鐘放貸，其中對貸款人的快速驗證就有人臉識別技術的功勞。

智能化大潮才開始

今天業界關於大數據和人工智慧炒得很熱，王健宗博士告訴記者，這股熱還會持續，因為這些技術在金融行業的應用才剛剛開始，不久還會更多智能應用湧現，比如，智能投顧可能在5年內有所突破，也就是完全讓計算機去完成一些交易。

「智能投顧一定是重點發展方向，讓計算機機器人幫你賺錢，這個一定是各個金融機構追求的目標。」王健宗博士說。

第二智能可能大量應用的是風控和反欺詐。未來，金融企業都會建立起一個基於大數據和人工智慧的風控大腦和反欺詐的引擎，以全面取代傳統的人工方式。

王健宗博士說，其實很多銀行已經在貸款業務中開始嘗試了。比如，傳統的銀行貸款得走訪企業了解它的相關資產和經營狀況，而現在銀行可以先構建企業畫像，然後對企業貸款的相關材料進行智能分析，再通過模型和演算法決定放貸多少，貸後進行實時監控，這樣傳統的面對面的方式就可以完全不用。

第三，近來很熱的無現金社會也可能會是AI的熱點應用。因為無現金社會的一個支撐技術是生物特徵的識別，通過人臉加聲聞來實現一個活體的判斷，這樣安全性會高很多，只要說一句話、照個照片就實現支付了。

人工智慧在金融行業的這些熱點也是平安科技眼下重點關注的。值得一提的是，王健宗博士算得上是國內較早、也是為數不多同時涉足這些技術的專家了。讀博士期間研究的課題是雲計算，加入平安科技之前在美國從事的也是雲計算方面的工作；進入平安科技後從事的是大數據和人工智慧方面的研究；而在區塊鏈方面，目前也是積极參与籌備一個區塊鏈的協會。因此，對於這技術如何推動金融科技行業的進步王健宗博士有著更為全面的體會。王健宗博士認為未來金融行業的競爭將一定會圍繞數據展開，智能將全面融合金融行業幾乎有所業務之中。

實際上，金融行業這一發展趨勢也得到了廣泛的共識，並已經成為廠商在金融行業發力的重點。比如，英特爾在其不久前發布的一篇《數據分析指南》中就提出，金融行業的發展方向必定是由數據驅動，並致力於幫助客戶通過數據來分析並感知客戶的需求，從業務預約、電子化表單、信息發布到移動辦公等，通過智慧金融系統對上述業務進行管控，利用物聯網技術把數據連接起來，洞察、獲取數據價值，驅動金融業長遠發展。

英特爾行業解決方案集團總經理梁雅麗也曾指出：「數據分析革命已經到來，但仍處於初始階段，今後幾年，將湧現大量需要學習的新事物。但是，毫無疑問，這也為 IT使企業變得更創新、更高效、更成功提供了機會。英特爾正致力參與其中幫助這些企業。」

投資金融科技，實現普惠金融和智能金融

大數據與人工智慧只是科技與金融融合的一個體現。近年來，金融正與科技日益緊密地走到了一起，並因此出現了一個新名詞「金融科技（FinTech）」。

「金融企業對於技術的需求比其他行業更加迫切，只要技術能夠幫助金融企業實現利潤的最大化，它一定會率先去嘗試這些技術。這也是為什麼最近金融科技非常流行的重要原因。」王健宗博士說。

而金融科技走紅的另一個原因是它對金融行業的影響可能是顛覆性的，金融企業不得不投入。「傳統的金融企業如果不去做金融科技，很快會被顛覆掉。現在很明顯，傳統企業很早已經布局金融科技，而互聯網公司也都在積極通過科技進入金融行業。所以，我認為金融科技的流行是大勢所趨，一定不是虛火，一定是實火，並且這個火會越燒越旺。」

王健宗博士告訴至頂網記者，和IT行業大趨勢一致，目前金融行業有以下幾個技術熱點：一個是底層的雲平台，透過它來支撐一些金融能力（如風控能力、反欺詐能力）；第二個是大數據和人工智慧。通過這些技術來具體實現金融的風控、金融反欺詐以及用戶推薦、運營優化等；第三個是區塊鏈，通過區塊鏈這種分散式記賬方式，實現一個全流程的安全管控。

王健宗博士預言，金融行業的趨勢必將是普惠金融、高效金融和智慧金融。

而我們透過平安的實踐也可以預見，在多方的共同努力下一個更智慧、更貼心也更方便的普惠金融新時代正在向我們走來。

請大家持續關注至頂網和英特爾聯合進行的大型報道「就緒IT平台 走進智能企業」。

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