沒有買不起的保險，只有扛不住的風險

保險，究其本質是保障。購買保險就是為了買經濟上的保障。所以自然是誰更需要保障，誰就應該買保險。而這又關窮富什麼事呢？窮有窮的計劃，富有富的方案。沒有買不起的保險，只有扛不住的風險。

窮人別費錢買保險？

經濟狀況較差的家庭其實更需要買保險。想一想：幾千上萬元的醫藥費，對一個富裕家庭來說可以承受，但對於低收入家庭則是一筆巨大支出，往往一場疾病就能使一個家庭陷入經濟困境中。家庭經濟條件越差抵抗風險的能力就越低，到時真要有什麼事就會一下子把家底掏空！只能雪上加霜，甚至傾家蕩產…

窮人生病時

拜託，能不能別用自費葯，家裡已經沒錢了，不能再拖累家人…

家庭經濟狀況較差的一旦生病住院，會加大生活壓力，其實拿出一小筆錢購買保障型醫療保險，這種風險就可以轉嫁。如果有全面的保險保障，那麼就像有了一份全面的盾牌保護這個家庭不至於因意外或疾病風險是這個家庭舉步維艱！

富人沒必要買保險？

沒有救生工具的豪華遊艇安全嗎？財富積累不容易，誰都希望自己的財富不斷增長，然而現實生活中太多的風險，使我們即使擁有財富也不能安然無憂；意外的災難，銀行的貸款，對手的陷阱，到最後真正屬於自己的資產少之又少，一旦我們無法充分掌握財富時，我們的心血就會一點一滴的流失。

富人生病時

給我用最好的葯，最先進的儀器，只要能治好，不差錢。

可能有人說他們家產萬貫，生病住院對他們來說完全不值得一提。但是，你可曾想過，富人根本就沒想用自己的錢來應對風險。而且越是富裕，越是對醫療品質、醫療體驗有高要求。同時，他們還比窮人多了一些多財富保值增值的焦灼感。所以，他們也有保險需求，而且理論上會更多。

有錢沒錢，保險都是一種計劃

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約七成人選擇購買保險

《福布斯》發布的《中國大眾富裕階層財富白皮書》調查顯示，參與調查的大眾富裕階層，有68.9%的人擁有保險。個人可投資資產規模在300-600萬的受訪者中，擁有保險的比例高出個人可投資資產規模在60-300萬受訪者7.3個百分點，達到了72.4%。

結論1：個人可投資資產規模越大，對保險的配置越重視。這裡沒有窮人與富人之分，但是，錢更多的人，配置更多的保險，兩者呈正相關。

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基礎保障位列前三甲

那他們都擁有的什麼保險呢?在已有保險的受訪者中，擁有「重大疾病保險」、「定期、終身人壽保險」、「意外傷害保險」占其投保險種的前三位，分別達到了75.5%、53.4%和48.3%。緊隨其後的是「養老儲蓄」、「分紅險」、「教育儲蓄」。

結論2：儘管已經晉陞為大眾富裕階層，但對於保險，他們首先看重的是保障功能，其次才是投資功能。富人雖然從理論上講，已不需要通過商業保險來轉移醫療成本，但他們還是願意給自己架起一把保護傘。在無後顧之憂後，才開始考慮分紅及儲蓄型等擁有投資功能性質的保險，進一步合理配置自己的資產。

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他們更看重的保險功能

從受訪者希望通過保險實現的需求來看，大眾富裕階層最關注自己及家人的人身安全和健康，其次是「資金保值、抵禦通脹」和「避稅」。

結論3：醫療及人身安全保障是大眾富裕階層購買保險最重要的考慮因素。不管資產量級到達何種級別，沒有健康這個1，其它所有都是0。當然，保險除了最簡單的保生老病死，還要管資產的保值增值，以及財富的順利傳承。一般來說，越是富裕的家庭，家庭結構、資產構成越是複雜。怎麼樣把錢交到自己想交的人手裡?怎麼樣讓辛苦打拚的家業順利傳承，都是大眾富裕階層在深思的問題。且資產量級越高的富人，對此越有體會，越早會進行安排。

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保險還將發揮更大作用

在擁有保險的受訪者中，54.7%的受訪者擁有的保險價值佔個人可投資資產比例5%以下。與之相對，美國富人的資產配置中，保險資產佔比達8%。另外，沒有購買保險的受訪者，主要原因是「更偏向其他理財工具」、「覺得不需要」、「不清楚如何選擇一個好的險種」、「擔心保險公司破產」等。

結論4：保險還沒有成為中國大眾富裕階層主要的資產配置，與美國等西方國家有明顯差距。興業銀行也曾做過一份調研，說約有25%的高凈值人士不買保險。但它同時還有一個發現：高凈值人士比較願意聽專業人士來講保險。言下之意，高凈值人士不是不想買保險，是還沒想清楚怎麼買——與《白皮書》中28.7%的受訪者不清楚如何選擇一個好的險種相一致。建議保險公司的精算師協同理財顧問、醫生、律師等專業人員弄清楚客戶的真實需求，對症下藥。

文章來源：保險自媒體聯盟&保險論壇

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