利用以API為中心、微服務為基礎的金融平台，實現在應用經濟中的轉型和蓬勃發展

至頂網CIO與應用頻道 09月22日 北京消息：從製造業、物流業，銀行業到零售業，各行各業的根基都因應用經濟的興起發生著深刻的變革。

在互聯網和智能手機普及化的推動下，這種現象變得司空見慣。到2021年[1]，蓬勃發展的全球應用經濟的預估總值將達到6.3萬億美元，相比2016年的1.3萬億美元，增長近5倍。

應用經濟發展的最大動力來源於移動商務。在亞洲，青年人口的迅速增加，形成了全球發展速度最快的市場，預計2021年市場規模將達到3.2萬億美元，輕鬆超過美洲（1.7萬億美元）與歐洲、中東和非洲地區（1萬億美元）的移動商務總值[2]。

毋庸置疑，世界正走向充滿機遇的移動化時代。這為銀行和金融服務供應商提供了前所未有的機會，助其與客戶緊密聯繫並創建新的交互模式和收入來源。

推動金融業變革

然而，一切並不像看起來的那麼美好。從另外一個角度來說，金融機構面臨巨大壓力，要麼主動轉型，要麼面臨淘汰。

這些壓力主要歸結於三個主要趨勢：客戶期望不斷提高、數字化顛覆，以及新的競爭格局，這些都在衝擊著傳統的銀行模式，並重新定義金融服務業的格局。

1.客戶期望不斷提高

當今移動應用和雲服務的快速發展與用戶體驗的提高，使得客戶希望他們對每一個服務的消費、每一筆交易都可以變得快速、直觀、便捷。他們同時還希望金融服務商在每個數字接觸點提供的服務體驗都是安全且個性化的。

2.數字化顛覆

近期調查顯示，全球範圍內超過40%的銀行認為傳統的分行模式將會被淘汰[3]。為了跟上時代，金融機構正在探索多種方法來為客戶提供全新數字化服務、並為客戶增值，包括推出手機銀行、電子錢包等。

除了提供新的前端客戶體驗，後台基礎設施也發生諸多變革，例如區塊鏈等新的技術發展，從而影響金融機構未來幾年的業務方式。

3.新的競爭格局

無論是現有的競爭者、鄰近市場的後來者，還是新興的金融科技領域的初創企業，市場上充斥著各種希望趕上數字化浪潮並最終佔領更多市場份額的企業。

2016年，亞太地區在金融科技領域的投資總額翻了一倍有餘，達到112億美元（約735億人民幣），位居世界第一[4]。大量資本的湧入使亞洲成為金融科技創新與企業發展的沃土，而這將為現有銀行和金融機構帶來更多變革、施加更大壓力。

改變銀行的傳統IT環境

顯然，現今的銀行已被諸多變革因素包圍。要想在多變的、應用型驅動經濟中取得成功，銀行不得不做出改變，開始以軟體企業的方式一樣思考，開發開源的API項目，並將自身轉型成為平台。

當前，許多金融機構的核心業務應用仍然沿用在本地硬體上部署應用軟體的傳統整體式架構，而在這些傳統平台的設計過程中通常不會將現代移動應用程序納入考慮。

因此，與數字化同步的是對於性能、多種操作系統的支持性和安全性的需求的不斷演進，同時迅速增長的負載也被加諸於預先存在的環境之上。此外，添加端點或者修改功能也是昂貴、耗時的，並且需要大刀闊斧的重構或點對點集成。所有這些因素都是企業在應用經濟中獲取成功所要面臨的巨大障礙。

用API構建一個新的IT基礎

為了解決這些問題，許多金融機構利用以API為中心的架構提高敏捷性。這種架構可以運行通過本地和混合雲混合部署在虛擬機上的應用程序。

此外，他們還通過API層替代傳統的單片點到點集成，以抽象出複雜的底層架構。這些進展不僅使機構更容易重構或增加端點，而且還為移動用戶獲得正確的數據和服務提供了簡單、安全的通道。

通過微服務架構實現真正的敏捷

儘管API為金融機構提供了堅實的IT基礎，但如果要實現業務敏捷從而在數字化時代蓬勃發展，他們同樣也需要採取微服務的方式。

通過將整體式系統分解成更小、輕便、獨立的服務系統，公司可以快速建立更多可代替、可擴展的可組合服務。由於這種分散性，新的端點和應用能被快速組合部署。因此，這種體系結構更符合當今的敏捷團隊和DevOps進程。

另外，與綁定多種服務的傳統整體式系統有別的是，這種新的架構使公司能精準定位和擴展他們所需要的獨立微服務，因此可以向較小的敏捷團隊指派特定的微服務。這可以實現與客戶之間更高級別的互動，並縮減應對變化所需的時間，有助於金融機構在更短的時間內提供給客戶真正想要的應用。

API和微服務的組合也使得機構可以更輕鬆地試驗和實施舉措，以提高移動設備和可穿戴設備等產品的用戶體驗。最重要的是，對於需要分析或資料庫等新的後台服務的應用程序，微服務的創建過程可以在不影響現有進程的情況下完成。

為未來提供保障

隨著金融機構越來越依靠數字技術為新的業務模式和服務提供動力，數字化項目擁有可信、安全的基礎變得越發重要。

最終，任何新的數字化服務或舉措想要成功，都需要客戶在數據和身份方面給予機構十足的信任。一個強大的認證解決方案通過驗證員工、合作夥伴、客戶的資格來提供實時保護，最大限度地減少不正當訪問和欺詐的風險。同時，它還需要提供便捷的登錄體驗，使合法用戶能夠從任何設備上輕鬆訪問，並在交易時享受暢快體驗。這些可以幫助銀行建立信任和品牌忠誠度。

除了認證解決方案，金融機構還需要強大的支付安全解決方案，尤其當面臨移動商務領域眾多的寶貴機會時更是如此。同樣，在安全方面還需要提供對用戶友好的無縫體驗，以提高客戶體驗，降低交易失敗量。

提供超出期望的利益

儘管銀行經常要開發新的IT平台來滿足特定的客戶需求或監管要求，他們可能獲取的潛在利益仍然遠超他們初始規劃的範圍。

通過以API為中心、基於微服務的平台，金融機構可以獲取的主要優勢如下：

1. 提高客戶滿意度：

   通過提供新的、延伸服務，以及保護客戶的數據和隱私來提高客戶滿意度，可以幫助銀行增強與客戶之間的商業關係。

2. 防止脫媒：

   成為第三方供應商，例如提供客戶支付服務的前端等。這使得他們在維護關係、提供新的產品和服務時可以處於有力地位。

3. IT

   基礎設施永不過時：

   隨著銀行採用更加以客戶為中心的服務提供方式，可保證IT基礎設施不會過時，從而使他們能更好地應對新的法規和技術趨勢。

4. 加快上市時間

   ：使銀行能夠比以往更快地交付全新的、高質量的服務，在競爭中保持領先。

重新定義金融業的未來

在不久的將來，金融業將由數字化業務主導，企業的競爭優勢將更多地取決於向軟體驅動型業務模式轉型過程中的敏捷程度。當前，金融機構需要重新考慮他們的優先順序、流程、產品，從而為未來的成功奠基。

API和微服務將是打好這一根基的基石，推動銀行根據市場變化的步伐打造創新、高質量的數字化服務，同時又符合不斷變化的政策法規。將二者合在一起，將共同為金融機構提供其所需的功能，從而實現應用的現代化和安全保障、提供更好的客戶體驗並抓住數字化未來的新機遇。

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