當大陸都進化到刷臉支付了，台灣呢？

今年7月初淘寶造物節開幕，一家名為「淘寶會員店」的無人商店同時開幕，只要攜帶手機進店，沒有店員也能購物消費。到了8月底，京東和蘇寧兩家銷售大商宣布，無店員、不需手機，僅憑「人臉辨識」即可入店消費的實驗店開店，刷臉支付商店很快將擴展到全大陸各大城市。以「手機購物」開店的淘寶霎時顏面無光，刷臉支付僅憑人臉辨識，就直接由顧客賬戶扣款，省去開手機、APP掃碼、輸入金額等一連串繁瑣的動作，遠比手機支付更方便。

一場以人臉辨識來進行消費和身份辨識的寧靜革命，正在全中國大陸興起：武漢火車站32個刷臉信道已全面啟用，只保留10個傳統檢票信道，配合身份證讀碼，所有人進站只需2～5秒。打算搭車潛逃的罪犯也可以被迅速確認，通報警方逮人。北京機場宣布和百度合作打造「智能機場」，將在智能運行、智能安全、智能服務、智能商業與經營管理展開深度合作。機場即將進入刷臉登機，告別身份證和登機證時代。即使整容，也能被辨識出來，未來還會加上虹膜識別、眼球識別，辨認幾乎是萬無一失。

更令人驚奇的，江蘇省地稅局開辦了刷臉查稅服務，全中國40個城市已開辦了「刷臉政務」，涵蓋的服務包括查詢公積金、繳稅申報、繳納交通罰單等；最近3個月有近900萬用戶，以刷臉認證完成了政務辦理。

阿里巴巴在2015年發布了支付寶的「微笑支付」，以手機自拍即可進行網購之後，這項產業已如火如荼地在大陸各地發展。幾乎所有全球著名品牌，包括微軟、谷歌、蘋果、臉書等，全都在經營這個新興領域，最新款的蘋果手機就運用了人臉辨識的開機模式，省去了忘記密碼的困窘。

目前，人臉辨識的應用正在從安全控管轉入行動支付、智能零售，未來發展其實難以想像。島內有產業智庫預測，未來5年人臉辨識產值會快速成長，複合年成長率將達到18%，亞太是主要的市場，佔全球近6成。然而，這項推估是指供應人臉辨識的軟硬體設施帶來的產值，運用這種裝置帶動的商機成長，可能是數倍或數十倍於此。

我們要問的是，台灣技術並沒有落後，最先進的人臉辨識關鍵零組件是來自台灣的供應；但是，為何在應用上和對岸差距如此巨大？其實，一個重要的答案，很多人已經談過，就是我們對金融的控管過於嚴苛，讓金融支付的途徑被掐住咽喉，無法結合其他科技發展帶有「金流」內涵的新消費模式；這正是各方期待新的「金管會」主管必須以「興利」為主的原因。

從台北捷運悠遊卡的購物功能被卡住兩年，卻在市長抱怨引發關注下、一次晤談即能搞定，即可了解管制的適度與否完全看主管機關的一念之間。多年不作為管死了一個產業，為害遠甚於貪污。

另一個影響金融支付創新，但較少被談到的重要因素，是島內市場的規模太小，難以誘發足夠的應用投資。只要看看大陸那些主要應用商都是業界大咖，就知道小咖的業者是難以投入的，台灣就是沒有那樣的大咖。特別在兩岸服貿協議持續被卡，台灣難以掌握大陸為腹地的情況下，這個弱點的負面影響將會日益擴大，而台灣原來相當自豪的服務業，也將會因此而日益落後。

這個弱點有賴於一個有責任感和企圖心的當局，積極、前瞻地扛起責任，將業者統合，在當局主導下共同出資和研發，快速發展出一套可以由業者共享的基礎性辨識銷售系統，讓有企圖心的業者可以進一步優化或增添功能。畢竟，今天的「市場失靈」，是過去「當局失靈」加上市場過小造成的，必須靠當局來調整失靈。如果當局繼續以「尊重市場」為由而不作為，那麼台灣的服務業將很快被對岸狠狠拋諸於後，沒有再生、領先的機會！

賴清德下一支箭，能不能射向「人臉辨識交易」，帶動金融創新及新消費模式與服務業的成長，我們拭目以待。

本文原載於台灣《中國時報》。

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