華女在美住院5天收千萬天價手術賬單！保險術語該怎麼看才不會被坑？

怎樣看病才最省錢

專業術語不能亂！

01:Maximum（保險最高賠付額）

保險最高賠付上限是指保險公司最多能否報銷的金額，超過這個金額，就不能再給予報銷了。

02:Deductible（免賠額）

免賠額又稱自付額，是指在保險合同中規定的損失在一定限度內保險人不負賠償責任的額度。可以理解為起付點，超過這個數額，保險公司才開始給予賠償。

03:Coinsurance（共同保險）

共同保險又被成為共同負擔比例。它指出保險公司與被保險者如何分擔超出保險條款規定的自付額到的最高上限的費用。

它是一對百分比形式出現的，較大百分比的費用通常由保險公司承擔，例如你的保險規定coinsurance為80%，那麼醫療費中扣除免賠額，剩餘可報銷費用中，保險公司承擔80%，剩餘20%你來承擔。

04:UrgentCare（緊急護理）

對非致命，但不可耽誤，需實時門診治理的突發病或傷勢進行護理。緊急情況需立刻治療，以防病情惡化，及避免不必要的苦痛及劇痛。

05:Pre-Existing Condition（已存在醫療狀況）

指在承保計劃生效前，已顯現的病患或創傷；及在承保計劃生效前，已正接受由醫療護理提供者所提供或建議的治療；或以一個普通而謹慎的人士而言亦會在其保單生效前，接受醫療建議、謢理或治療。

在保單生效日懷孕亦屬於「已存在的醫療狀況」。懷孕所引致的併發症則不屬已存在的醫療狀況，亦不受「已存的醫療狀況」所限制。

06:Out-of-Pocket Maximum （自付最高上限）

指一個醫療福利計劃內會員需支付費用的上限。該最高金額為所有自付扣除金、定額手續費及共同保險金的總和，超過這個上限金額，保險公司將全部承擔。

07:In Network（網內醫院）

In Network（或稱為PPO，即PreferredProvider Organization）是指保險公司合作的網路內優選供應組織，可理解為指定醫院。每家醫療保險公司、每款醫療保險計劃都有自己簽約合作的醫療網路。

相反，Out ofNetwork（或稱為Non-PPO），則指保險公司不合作的醫療組織，也可以理解為非指定醫院。

InNetwork網內醫院看病好處多！

其實在美國有很大一部分醫院和醫生診所同時簽約了多家Network，通過類似會員制的方式，對醫院來說能夠招攬更多病人來看病；作為病人，在網路內醫院看病有以下諸多好處：

1.協議價

你的網路會幫你向醫院爭取協議價優惠，收費優惠了，最後你要自付的也就少了。

2.自付少

因為保險公司要付給簽約醫院的費用降低了，自然也會幫你減少免賠額（Deductible）或定額手續費（Copay），同時提高報銷比例（Coinsurance）。

3.直接結算

網路內醫院的工作人員會直接把你的看病記錄和收費項目發給保險公司，保險公司會直接跟醫院結算可以報銷的費用，不需要你墊付全部醫藥費，等保險公司報銷後，醫院會發給你一份自己應付的賬單。

除了買保險之外

還有幾個小tips留學黨要警記！

1.除非特殊情況千萬不要叫急救

和中國醫療保險體系不同的是，美國的急救服務非常昂貴，叫一輛救護車的費用可能要產生將近上萬美元的費用，即便有保險支付一定的比例，最後學生自付的金額也是非常高的。

2.一般情況下，建議和醫生提前預約時間就診。

如果學生出現了緊急醫療情況需要儘快處理，學生可以去家附近的Urgent Care（急救護理中心）就診，Urgent Care的工作時間相對久一點，有的地方會工作到晚上10點，有的地方可能24小時都開門。

3.如果情況不緊急的話，可以先去學校的學生健康中心（Student Health Center，SHC）。對學生收費比外面醫院要優惠很多，很多保險還能減免一部分學生的免賠額（deductible）和定額手續費（copay）。

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