這五個問題是當下網貸投資人最關心的！
昨天
民貸天下誠邀網貸之家專欄作家肥皂開課
在一個多小時的分享中
投資人提出了很多問題
因為時間的原因，皂叔沒有一一回答
今天
皂叔把投資人最關心的問題做一個解答
趕快來圍觀吧
＊
講座主題：
網貸進入下半場，投資應該注意些什麼？
Q
A
袋言人
肥皂
問題1
借款人在不同的平台借款，平台之間互相知道嗎？
首先，限額限制了借款人在平台的借款額度。也就是說，借款人不能在網貸平台隨便借。8.24的政策中規定，借款人（個人）在網貸平台借款單筆不超過20萬，總體不超過100萬，借款人（企業）在網貸平台借款單筆不超過100萬，總體不超過500萬。既然規定了限額，那麼網貸肯定要建立行業的徵信體系。也就是說，只要借款人在網貸平台借款，要有數據共享機制。
目前，網貸行業內的數據共享體系還在建立中。網貸平台還無法精確地知道借款人在其他網貸平台上的借款情況。
所以，網貸平台要抓緊建立行業數據共享、徵信體系。這樣做不僅僅是為了合規「限額」，更重要的是建立行業的借款人「黑名單」，讓老賴無處遁形。
問題2
國資背景的平台發展前景如何？
從本質上講，只要是「真國資」背景的平台，股東實力上是沒得說。在投資之前，可以去工商系統查詢，看看主要股東的資質是什麼？國資在平台佔有多大的股份？
如果確實是國資平台，從背景上來說，起碼不會亂來。而且具備一定的資金實力。畢竟，網貸合規沒有一定的背景，沒有一定的資金實力是不行的。如果背景、資金實力不強，估計網貸平台連銀行存管都接不上。
當然，不建議投資人單純看背景進行投資。對於平台的選擇是多方面的，背景只是一部分。平台的風控、資產端合規性，以及平台的高管是否有金融經驗都算在投資參考的範圍之內。
問題3
目前，網貸平台的正常利率範圍是多少？
目前網貸的行業平均年化率在9.4%左右。當然，不同地區的利率上浮或者下浮，這其中存在著地區間的借款成本差異。
但是，如果是過高的利率就存在問題了。投資人的利率是來自借款人身上。投資人不能單純看到利率高，就去投資。在投資高利率平台之前，要有一種換位思考的意識。假如我是借款人，我能不能承受這樣的高利率？
所以，建議投資人，目前投資的利率最好不要過度高於行業平均利率，也就是說最高投資年化率穩定在12%左右。
高利率=高風險，這個道理投資人都明白。投資最高利率和最低利率的差額不要太大，否則一但風險來臨，你會得不償失。
問題4
現階段的網貸，利率下降、踩雷，還能重倉嗎？
所謂的重倉，投資人要有對自己資金和風險承受力有一定的認識。有的投資人六成資金就算重倉了，有的投資人投資九成，他都能承受。
現階段的網貸在合規方面都在進行整改，確實存在一定的風險，這個是不爭的事實。所以，建議大家把網貸的倉位適當地進行調整。
問題5
「存管雷」的問題。
存管雷，就是有的平台對接了銀行存管也出現了問題。現階段，這樣出問題的平台不少，這是什麼原因造成的呢？
網貸平台對接銀行存管，從政策上來看，銀行是不對網貸平台資產端（借款人）的真實性做審核的，也不對網貸平台的風控做要求。說白了就是銀行存管不承擔網貸平台逾期的發生，不對平台做出擔保。
那麼銀行存管的意義何在呢？銀行存管主要是為了隔絕投資人和網貸平台運營人的資金，防止網貸平台的運營者私自挪用投資人資金。
所以，接了銀行存管的網貸平台，也不能保證借款人就按期還款，也不能保證自己的資產端就萬無一失。
投資人聽大叔說一句：任何外力作用都無法從根本上解除金融的風險；任何的技術手段，都無法從根本上解除金融的風險；任何的背書、承諾、擔保，都無法解除金融的風險。投資本來就是有風險的，如果解除掉風險就不是投資，不是金融了。
所以，銀行存管只是解除掉網貸運營者卷錢跑路的風險，並沒有解除掉借款人的逾期風險。即便是上了銀行存管，平台也要在自身風控上下功夫。未來，資產端的競爭、風控的比拼是平台的最大競爭點。
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