今年國慶嘗試「甩掉」錢包

今年國慶與中秋8天「加長版」黃金周將帶來又一輪消費、出行盛宴。國慶出門的行李你已經收拾好了嗎？這個假期，或許你不需要帶錢包，只靠一張臉就足夠了。

隨著新型支付方式的普及，無現金支付成為消費付款常態。而新一代蘋果手機則再度引發刷臉熱潮，各大銀行和互聯網金融機構巨頭近期紛紛推出刷臉技術的金融存取、支付、轉賬產品。這個長假期間，吃喝玩樂付款取款可甩開錢包，用新姿勢輕鬆出行。

南方日報記者 黃倩蔚

場景一??廣州地鐵全線可刷手機閃付過閘

手機一刷就可以坐地鐵，不需要地鐵卡、不用買票，這是大家期待的出行方式。9月26日，廣州地鐵正式全線支持銀聯手機閃付過閘。這是全國首次實現地鐵所有站點直接過閘。

乘坐地鐵時，乘客只需用支持Apple Pay的設備靠近閘機感應區即可進站。通過銀聯手機閃付使用iPhone和Apple Watch快速、安全過閘（橙色的地鐵雲閘機除外），無需購票，無需掃碼。

廣東銀聯相關負責人表示，除Apple Pay外的Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay等銀聯手機閃付的過閘業務也在積極推進，近期將陸續上線。

據了解，目前，廣州地鐵全線的6000多台閘機已經完成改造，支持銀聯手機閃付過閘。乘客通過使用手中或腕上運行iOS 11和watchOS 4的設備，並綁定銀聯信用卡使用Apple Pay，就可過閘搭乘地鐵。

事實上，此前中國銀聯已聯合廣州地鐵實現手機支付購票、信用卡閃付過閘。對於此次的蘋果支付和銀聯閃付創新應用，中國銀聯表示，未來還會聯合廣州地區各商業銀行推出全線乘車優惠活動。

廣州地鐵相關負責人表示，繼本次全線閘機支持銀聯手機閃付、手錶閃付過閘，目前廣州地鐵已全面覆蓋市場主流支付方式。

場景二??境外手機掃碼實時退稅

在德國的法蘭克福機場，來自中國的彭女士，通過支付寶掃碼退稅，拿到了254元退稅金，約為購物款的15%。在歐洲，一般退稅可以拿回12%-19%的貨款，相當於購物能打近8折。

同行的一位外國朋友則只能通過現金或是信用卡退稅，現金退稅可以當場拿到稅金，但只能是歐元；而信用卡退稅可以拿到本國貨幣，但無法當場拿到，需要等候三五天。「我退稅時，是當場拿到了人民幣。外國友人問為啥中國人的手機什麼都能幹。」彭女士說。

事實上，近期銀聯、支付寶等多家支付公司都推出了便捷退稅方式。支付寶表示，像法蘭克福機場這樣支持中國遊客支付寶實時退稅的歐洲機場有14個。

馬來西亞機場的一位店員說，「中國遊客的付款速度是最快的，因為他們可以用手機付款，平均付款時間只要10秒，而用現金或者信用卡的客人付款要1分鐘。」據支付寶透露，在馬來西亞機場，為了加快收款速度，有的店鋪甚至特地招募了會中文且能熟練使用支付寶的營業員。

事實上，為改善遊客境外旅遊退稅體驗，各家機構都陸續推出創新方式。不少銀行也針對持卡人國外退稅的需求推出便捷的手機退稅服務。如民生銀行攜手聯合貨幣，在新版手機銀行「生活圈」服務中推出了「境外購物、回國退稅」服務。客戶只需離境前給退稅單加蓋海關章、保留好購物小票原件，即可在回國後在線自助辦理。

場景三??刷臉取款僅需40秒

隨著刷臉蘋果手機的面世，早已被應用在金融上的「刷臉」技術再度成為此次長假前的熱點話題。

繼2015年在櫃面及VTM（遠程視頻櫃員機）渠道全網應用人臉識別技術後，招商銀行於2016年在全國106個城市近千台ATM機上實現了」刷臉「取款的功能。據悉，這也是國內銀行首次將人臉識別技術應用到ATM取款機的案例。據招行介紹，刷臉取款除了可「人臉識別」，還能做到「活體檢測」，演算法將對人的臉部的五官位置、臉型和角度進行計算分析，將誤識率控制在較低水平的同時，也可保證了較高的識別準確率。

近期，農行在全國範圍內推廣「刷臉取款」，覆蓋超過10萬台ATM。「客戶不用帶銀行卡或存摺，僅通過刷臉、身份證號（輸入或讀身份證）、賬戶密碼，即可辦理存款、取款、轉賬、查詢業務。目前，可以在廣東農行所有網點的3000多台『現金超櫃』上辦理刷臉存取款、轉賬、查詢業務，十分方便便捷。」農行廣東省分行相關負責人告訴南方日報記者。

農行工作人員介紹，對於「刷臉取款」，有四重措施保證儲戶賬戶安全：身份證號、銀行工作人員指紋授權、照片通過公安系統的嚴格比對、取款密碼。而記者親自體驗，刷臉取款僅需40秒左右。

根據介紹，農行刷臉取款ATM機採用紅外雙目攝像頭活體檢測技術。通過現場抓拍的照片，與可信照片源進行對比，保證了照片冒刷無法通過。

事實上，人臉識別在不少支付類APP上也有相關應用，騰訊、平安科技等企業早在兩年前也開始涉足人臉識別技術。而近日，支付寶「人臉支付」也率先在杭州肯德基餐廳試點，店面布設的點餐自助終端設備上方加裝了人臉攝像頭。此外，京東金融在也自家的線下門店「京東之家」測試了刷臉支付。

■記者觀察

科技金融應用空間巨大

科技發展讓「無現金」支付、「無錢包」出行成為了可能。手機支付和刷臉支付的普及，將人們從攜帶錢包出行的日常中釋放出來，只用攜帶手機，甚至什麼都不帶，都可以便捷地享受金融服務工具。

科技讓金融生活越來越便捷，但社會對刷臉支付的安全性還是抱有一定程度的戒心。不過，有機構數據顯示，對於人證合一對比，人眼的識別率平均為72.5%，機器識別率普遍已經超過99.5%。平安集團旗下平安科技表示，其研發的人臉識別技術目前可達99.8%的識別精度和低波動幅度。

對於金融支付和驗證技術不斷成熟發展，銀行業內人士認為，銀行早早抓住這一機遇，可在一定程度上助力銀行發展零售業務，也可增加客戶黏性。但創新與風險防範永遠是相輔相成的。因此很多銀行目前「刷臉」取款仍需密碼、身份證、工作人員「親驗」等多重輔助。更多的生物識別技術也正在研發路上。

業內人士認為，從全球來看，中國消費者對新技術的接納態度最為積極樂觀。以人臉識別為例，有調查數據顯示，近半數的中國受訪者認為該技術將會為生活帶來便利，高出全球平均水平16個百分點。

事實上，中國移動支付增長迅速，科技在中國金融業的應用空間巨大，數字時代的科技創新將會層出不窮。

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