愛錢進挖藕節背後：P2P由高收益轉向下一站出口

今年以來監管層對於金融領域的定調是強調風險防範與合規性，P2P投資理財產品似乎在逐漸告別高收益時代。但在9月8日，P2P平台愛錢進用戶數量突破一千萬之際，卻正式開啟了一場收益率高達9.8%的投資狂歡——「挖藕投資節」，是一枝獨秀還是投資領域發生了新的轉向，個中緣由，值得深入探究。

P2P野蠻增長時代，高收益是行業常態

自2013年起P2P網貸平台井噴湧現，至今全國網貸平台數量接近數千家規模。P2P之所以能如此火爆，原因歸結離不開極其誘人的高收益。

在P2P網貸最最瘋狂的2013年，曾經有投資者公開宣稱「假如一家P2P渠道收益率沒有20%以上，我連看都不會看」，言下之意，選擇P2P理財產品核心就是看收益。

期限短、高收益、快進快出，曾經被視為P2P投資圭臬。幾乎所有的平台都在利用超高的收益率抓取眼球，跑馬圈地，大幹快上，搶用戶擴規模，彷彿一場永不衰竭的行業盛宴。

然而，單純依靠高收益圈存的市場份額實際上是在金融投資的選擇上的一種逆向選擇。投資人的高收益必然意味著借款人的高成本，什麼樣的客戶才能承擔如此之高的融資成本呢，答案不言而喻。

隨著問題平台的逐漸暴露，高收益高風險的鐵律再一次教育了不少投資者，也令整個行業被平添了很多誤解，甚至到了談之色變的地步。P2P網貸行業的野蠻增長告一段落，這場高收益的狂歡盛宴也終於曲終人散，一地雞毛。

監管加劇，擦邊球的高收益消失，從行業的狂歡到優質平台的歡慶節

進入2017年以來，隨著監管大限的臨近，P2P行業優勝劣汰、競爭洗牌趨勢明顯，互聯網金融行業進入了整合規範期。打著擦邊球的高收益，靠著眼球效益吸引投資者的做法慢慢被淘汰，行業整體收益率也在慢慢回到合理範疇。行業出清，巨頭進場，越來越多的優質平台開始充分發揮競爭優勢。

在這個行業告別野蠻增長，塵埃落地之後，投資者也日益成熟冷靜，在國慶前夕，愛錢進掀起投資界的一場狂歡——「挖藕投資節」，喊出高達9.8%的投資收益率，在眾多平台中格外亮眼，讓人有一種金融界「雙十一」投資界「618」的感覺。行業狂歡看似告一段路，但是，行業領頭羊的「投資節」再次給投資者帶來驚喜。

我們且看看這場「挖藕投資節」到底有哪些好戲，P2P網貸行業是否又玩出了新花樣？這場投資盛宴還真有點購物狂歡節的感覺。

1、用高收益營造口碑效應

從重點強調的9.8%收益不難看出，P2P平台的深度發展實際上是在複製互聯網企業的成功基因。

在行業利率普遍趨於平穩的生態環境下舉辦「挖藕投資節」突出高收益，進行差異化競爭是複製了互聯網平台在消費埠的成功經驗——例如淘寶購物節、京東狂歡節等，從雙十一到6.18，全民參與的購物狂歡節創造的激情與銷售規模讓人們徹底認識到了互聯網力量的強大。

本次愛錢進「挖藕投資節」首要強調的優惠大讓利的超高收益，在集中時間點內大量獲取新客戶，維護老客戶，同時營造口碑宣傳效應，集中優勢資源，利用有限資源，一舉三得，這是互聯網基因在金融領域的標準體現。

2、遊戲社交提升參與度

「挖藕投資節」開啟金幣雨模式，每天都有大量金幣送出，讓所有參加活動的用戶，可憑藉手中的金幣抽取大獎或者兌換超值獎品。每邀請一名好友成功投資都可獲取金幣，通過將社交功能移植到投資平台，實現參與度的提升。

這是互聯網企業典型的營銷手段，提高用戶參與度與粘連度，拓展低成本獲客渠道，把一鎚子買賣的投資行為擴展為每天參與趣味性活動。與微信搶紅包的行為類似，讓利不大，但是把一個簡單的投資平台變成挖寶金礦，實際上是提高了用戶的關注度。

3、發揮綜合平台的優勢

「挖藕投資節」期間，用戶獲得的金幣主要有兩種，一種直接用於抽獎，另一種可抽取現金紅包、購物卡、會員卡、代金券等，這實際是一種賦予平台代幣可流動性、現金化的關鍵措施，很多互聯網平台都有類似功能，這一措施有助於提高平台金幣的可塑性及附加價值，充分發揮平台的綜合性競爭優勢。

注重用戶體驗、充分發揮平台優勢，愛錢進用實際行動告訴人們，告別野蠻增長之後，P2P網貸行業開始重新回歸互聯網基因屬性，找出了一條全新的道路。

從籍籍無名到行業領先，黑馬愛錢進做對了什麼？

作為P2P行業的黑馬，成立於2013年的愛錢進，先是從籍籍無名到行業領先，再是悄無聲息的積累千萬用戶，到最近用一場別出心裁「挖藕投資節」回饋投資者，9.8%收益的背後，愛錢進究竟做對了什麼讓它得以脫穎而出？

1、互聯網金融突圍，靠的還是科技的魅力

互聯網金融平台服務的是小微企業、白領、普通民眾等長尾用戶，無邊界獲客渠道資產抓取，將碎片化的長尾用戶整合出規模效應，通過大數據應用降低交易成本與風控成本，是互聯網金融特有的魅力。

愛錢進通過其母公司凡普金科智能動態風控生態系統「FinUp雲圖」，將更多的金融數據，通過機器學習和自然語言處理形成一個用於風控的完整知識體系。從而識別和抓取更多的優質資產，延伸出更多的金融產品，這是雄厚的科技實力帶來的先天性競爭優勢。

2、堅持小額分散，踐行普惠金融

脫離社會主旋律的行業發展是缺乏養分的，終究會枯竭。金融壓抑是中國傳統金融領域長久之痛，投資難、融資貴始終困擾小微企業及普通用戶。金融科技踐行普惠金融，從一開始就被賦予了時代使命。

監管層對於互聯網金融的定位就是「要小、要簡單、要分散」，核心訴求在於服務普惠金融。愛錢進CEO楊帆宣稱，「互聯網金融一直是傳統金融機構的有效補充.....不僅滿足了人們對多元化金融服務的需求，也覆蓋到了那些傳統金融沒有覆蓋的領域。」

據了解，愛錢進2017年上半年的平台借款項目筆均3.59萬，區間也覆蓋全國31個省份。投資項目主要以整存寶+服務計劃和零存寶+服務計劃為主，智能分散投資，期限大多在1-18個月以內。這種小額分散的特質，使得用戶投資風險大大降低。

3、優勝劣汰，合規仍是王道

對於網貸平台來說，合規進展中速度最慢、難度最大的即資金存管問題。也是行業整頓中帶來優勝劣汰的核心點之一。自2016年8月24日國家四部委聯合發布《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》以來，網貸平台資金存管成為大勢所趨。

愛錢進於2016年8月29日便與華夏銀行北京分行簽署了《資金存管協議》。2017年1月該資金存管系統正式上線，搭上了合規發展的第一班車。華夏銀行為愛錢進開立了資金存管專用賬戶，並為平台用戶在存管專用賬戶下開立子賬戶，平台網貸業務的資金交易在此系統內進行，用戶關鍵信息在存管系統留有備份，確保平台自有資金和客戶資金分賬管理、有效隔離。

從這次愛錢進的「挖藕投資節」活動，我們可以清晰看出P2P行業經營發展策略發生了根本性的轉型：一味靠高收益吸引眼球，到靠口碑積累，注重用戶體驗，體現平台特點的互聯網基因方向轉變。

在強調合規、行業整頓的大前提下，如何選擇優質平台是所有投資人都應該充分關注的事情，任何投資都有其風險性，但是絕對不是簡單的正比關係。我們投資人要做的，就是多關注P2P平台的動態，及時了解新的市場信息，切勿偏信偏聽！

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