把錢存銀行？你真的可能錯過一套房

都說酒是陳年香，保存時間越長的酒，往往具有越高的品嘗價值。那麼對於錢來說，是不是也遵循同樣的規律呢？難道人民幣存在銀行的時間越久越值錢？

存銀行44年，今少賺100倍

前幾天看到一則新聞，說是廈門陳女士的父親去世之前給她留了一張1200元的存款單。這是一張1973年的中國人民銀行整存整取定期儲蓄存單，定存期限為一年。

陳女士千辛萬苦地追根溯源，終於將這一存單變現，而在銀行提取的金額是2684.04元，其中包括44年來的1400餘元利息。

二十多年豐富的人生直覺告訴我，這筆錢鐵定是虧了！撇開這些年來的利息不說，我們首先來看一下44年前1200元的購買力相當於現在的多少錢。

按黃金價格算，相當於6萬多元

我們以具有等值保值功能的黃金和美元進行折算：1973年，黃金價格為84.37美元/1盎司黃金，1美元兌換2.02元人民幣，1200元人民幣摺合594美元，則可以兌換7.04盎司黃金。

到了2017年9月，美元貶值至1314美元/1盎黃金，按照當前匯率，1美元兌換6.63元人民幣，7.04盎司黃金摺合人民幣約61331元。

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按工資算，相當於21.6萬元

20世紀70年代還處於計劃經濟時代，普通工人每個月工資也就40來塊錢，1200元則相當於30個月的工資。

根據智聯招聘7月發布的《2017年夏季求職期平均薪酬城市排行榜》，廈門的平均月薪為7206元，按照這個標準，那麼30個月的工資約為21.6萬元。

跑贏貨幣貶值的速度

知道真相的我眼淚掉下來～44年前能有1200元，簡直就是土豪啊！難怪網友們都感慨說「原來蓋座小洋房，現在買個單人床」！

同學們肯定覺得要是陳女士的父親早用這些錢買了房子，豈不是發大財了？但是你們要知道，70年代屬於分配住房，還沒有「房價」這一概念。

上世紀八九十年代，銀行有保值儲蓄業務，由基本利率+通脹率組成，最高年利息大概是14%，所以陳女士的父親把人民幣存在銀行可以說也是一個明智之舉了。

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只可惜他不該一放就是44年，這期間他忽略了一個很重要的因素，就是貨幣貶值。人民幣是「貨幣」，貨幣供應量是全社會在某一時間點承擔流通手段和支付手段的貨幣總額，它一般根據貨幣流動性的差距分層統計。

我國的貨幣供應量按流動性由強到弱，分為M0、M1、M2三個層次：

M0——流通中的現金，就是我們生活中用到的所有看得見摸得著的錢。

M1——反映現實購買力，M0+活期存款。就是M0加上所有企業及機關存在銀行里，可以馬上變現的錢。

M2——同時反映現實和潛在購買力，M1+準貨幣（定期存款+居民儲蓄存款+其他存款），也就是M1加上其他在社會中流動的有價的錢。是社會中流動的所有錢的概念，不單單只現金。

M2是衡量貨幣發行的最重要指標，若M2增速較快，表示投資和中間市場活躍。目前M2增速8.9%，已是近年來歷史最低點。

假設往後一直是這個增速，而社會財富年增值官方數據是6.9%(GDP)，8.9%-6.9%=2%。也就是說我們粗略地計算下來，貨幣購買力是以每年2%的速度貶值的。

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如果我們現在將1200元錢存入銀行，那麼44年後的購買力相當於今天的多少錢呢？我們用1200連續乘以44個98%，得到493元。

＊ 493＝1200×（1-2%）^44

合理進行資產配置

我們再來看一個公式：

財富積累＝本金×（1+年化收益率）×投資年限

同學們應該也都看到了，積累財富的關鍵在於本金，收益率，投資年限。

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努力工作升職加薪，增加資本的原始積累，不管什麼時候都是必要的。

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