高凈值人士靠什麼賺錢？給你解碼資產配置「痛點」

2017年6月20日，招商銀行和貝恩公司在北京聯合發布《2017中國私人財富報告》。

報告基於大量的一手調研和嚴謹的統計學模型，對國內私人財富市場、高凈值人群投資態度和行為特點以及私人銀行業競爭態勢進行了深入研究。

《2017中國私人財富報告》報告指出，2016年中國個人可投資資產1千萬人民幣以上的高凈值人群規模已達到158萬人，全國個人持有的可投資資產總體規模達到165萬億人民幣。

中國私人財富市場規模十年增長五倍，持續釋放可觀的增長潛力和巨大的市場價值。

中國高凈值人群規模突破150萬

1、總體保持高速增長，另類投資產品表現搶眼

報告指出，中國私人財富市場繼續多年保持高速增長。

2016年，中國個人持有的可投資資產總體規模達到165萬億元，2014-2016年的年均複合增長率為21%。

其中，其他境內投資增速達35%，領先所有資產類別，私募證券基金、券商資管產品和互聯網金融等新興投資產品貢獻較大；

同時，2014年底央行開啟「降息降准周期」，利率政策寬鬆帶動房地產市場復甦。

投資性不動產凈值年均複合增長率由2012-2014年的8%回升至30%；此外，資本市場產品市值年均複合增長率約22%，增速較前兩年相對放緩。

綜合各項宏觀因素，報告預計2017年中國私人財富市場將繼續穩步增長，全國個人可投資資產總體規模將達到188萬億元，同比增長14%，相較2014-2016年有所放緩。

中國高凈值人群將達到187萬人左右，同比增長18%；高凈值人群持有財富總量將達58萬億元，同比增長19%。

2、中國私人財富市場總體依然處於快速增長階段，具有巨大增長潛力和市場價值

全國22個省市高凈值人數超過2萬人，其中共有9個省市高凈值人數超過5萬人，東南沿海五省市率先突破10萬人。

截至2016年末，全國22省份的高凈值人數已經超過2萬人，而在2006年只有廣東1個省份超過2萬人。

其中中西部地區和「一帶一路」相關省份增長顯著，顯示出我國經濟增長逐漸由一線城市、東南沿海核心區域向全國範圍拓寬的態勢。

2016年末，東南沿海五省市(廣東、上海、北京、江蘇、浙江)的高凈值人數率先突破10萬人。

除此之外，4省的高凈值人群數量超過5萬人，分別為山東、四川、湖北和福建；6省市的高凈值人群數量處於3-5萬人之間，分別為遼寧、河南、天津、河北、安徽和湖南。

高凈值人群的資產配置選擇

未來資產配置呈現兩大趨勢，即資產配置全球化和多元化。

在過去30年，全球首富的名字有兩個規律，一是比爾·蓋茨出現的頻率太高了，30年當中他出現了16年；二是排名第二高，來自日本的堤義明，從排行榜上消失了。

過去30年，比爾·蓋茨的財富增長了29倍。他最開始當全球首富的時候，資產中88%是微軟的股票，而現在只有10%。

大部分個人投資者有三個錢袋。

第一個錢袋是短期的錢。這部分錢用來應付生活所需，不能冒風險，大部分人會存到銀行里。

第二個錢袋是長期投資的錢。如果投資者是為自己的退休生活做準備，而退休還需要二三十年的時間，這些錢就可以長期投資，不會經常動用。

第三個錢袋是投機的錢，幾乎所有人都希望獲得投機回報。

對投資者來說，更需關注的是第二個錢袋，即長期投資的錢。在全球，那些著名的財富基金、大學捐贈基金、養老基金，包括一些比較有名的家庭等，在投資方法上遵循著一些基本的概念。

第一，確定投資目標。

與市場風險、利率風險、信用風險、匯率風險相比，最大的風險是不賺錢的風險，也即通貨膨脹的風險。

對一些比較大的高凈值投資者來說，他們投資的目標不是為了賺錢，而是保護其30年、40年、50年之後的購買力，以抵禦長期通貨膨脹的風險。

實際上，關於通貨膨脹，既有好消息也有壞消息。

好消息是目前的通貨膨脹率還不是很高，壞消息是它最近開始增加了。

預計2020年中國通貨膨脹率會在3%左右，長期的通貨膨脹率在5%左右。

因此，高凈值投資者會投資於能應對通脹的方式，如上市公司的股票、房地產等。

第二，高凈值投資者不用短期投機的方式來投資，而是堅持長期投資。

很多個人投資者認為，我在市場最低的時候買，在最高的時候賣。

在開始上漲的時候建市場，當達到高點時賣出。雖然可能抓不到最高點，但在市場中間階段賺到就好，但問題是這很難做到。

投資者很難預測市場會發生什麼情況，所以成功投資者的概念很簡單，就是不要短期投機，要長期投資。

第三，大的高凈值投資者很注重分散風險。

為了無論在什麼情況下都能賺錢，他們會分散投資於不同的國家、市場、貨幣、公司。

將好公司加在一起，長期報酬率就會很不錯。

第四，資產配置也很重要。

投資者把百分之多少的錢放到現金和股票、交易圈、房地產，有多少放在國內，多少放在國外。

第五，借用專家的力量。

即使是高凈值投資者，也不可能是每一個資產類別的專家。因此，借用外部專家的力量是一種很好的方式。

總之，投資的目標就是要應對通貨膨脹，保持我們的購買力。

大部分投資者會注重長期投資而不是短期投機，資產配置很重要。

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