簡單的投資理財有哪些方式？簡單三步驟

我們知道，理財的內容十分廣泛。要制定一份周全的理財規劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對於風險的管理和控制。但也有人認為，所謂理財，其實跟投資就是一回事兒，都有可能使手中的資產實現保值、增值。此話並不盡然，科學點說，投資乃是理財的一個組成部分。

投資的資本來源，既可以是通過節儉的手段增加，如每月工資收入中除去日常消費支出後的節餘，也可以是通過負債的方式獲得，如借入貸款，還可以採用保證金的交易方式以小博大，放大自己的投資額度。從理論上說，其投資額度的放大是以風險程度提高為代價，遵循「風險與收益平衡」原則，即收益越高的投資，風險也越大。因此，任何投資都有風險，只是大小程度不同罷了。

而理財，就莫如投資那樣「簡單」。要想成功理財，一般說宜分三個步驟：

第一步：設定理財目標，回顧資產狀況。諸如購房、買車、償債、退休儲蓄、教育儲蓄等，都可設定為理財目標，但需要從具體時間、金額等來定性、定量地進行理清。而知道有多少財可理，是理財最基本的前提；對個人資產的回顧，主要是將自身資產按有關類別進行盤點，包括金融性資產(銀行存款、債券、保險、股票、基金等)、固定資產(房產、汽車等)。

第二步：了解自己處於何種理財階段。人生有六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。不同階段的生活重心和所重視的層面不同，理財目標會有所差異，設定目標須與人生各階段的需求配合。

第三步：測試風險承受能力。風險偏好是所有理財計劃的重要依據之一。要根據自己的實際情況進行選擇，不做不考慮任何客觀情況的風險偏好假設。如一些人把大部分錢放在股市，而沒多考慮家庭責任，這時，其風險偏好就有點偏離自身能承受的範圍了。完成以上三步，就可合理分配各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。

很多人只知道拚命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個人或家庭資產超過幾百萬了，也沒想明白這些資產如何打理才更好。對於保險規劃和養老計劃，更是無暇顧及很多都市人都只知道拚命掙錢，準備掙到了錢就休息，但是對於未來卻沒怎麼考慮。所以，應該從現在開始，建立長期規劃。不要妄想一夜暴富許多人對於理財沒有清醒認識，認為理財就是投資賺錢，有的人甚至認為，要一年內資產翻幾番，才算真正的理財。其實理財就是通過對家庭資產狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務自由，這就需要你有一個好的理財幫手。

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