從雲、大數據到人工智慧 保險行業踐行數字化轉型

至頂網CIO與應用頻道 09月29日 評論消息（文/孫博）：近一兩年中，轉型成為了企業管理者最常提及的話題。在飛速發展的時代，搭上技術的順風車，可以為企業提供無數業務創新的機會，從而保持領先的地位。比如保險行業。

一方面，每一家保險企業都在努力探索如何提升用戶滿意度、如何在正確的時間提供合適的保險產品；另一方面，由於保險行業整體市場增長逐漸趨向飽和，競爭對手的產品和服務品類愈發豐富多樣……企業需要通過技術的創新來適應不斷變化的市場環境。而「雲計算」則成為了多數保險企業開啟數字化轉型的首選。

中國太保的「三朵雲」

成立於1991年的中國太平洋保險公司（以下簡稱中國太保）是國內領先的綜合型保險集團公司，業務覆蓋人壽保險、財產保險和資產管理等多個業務領域。中國太保的雲計算正式落地是2015年，基於上海和成都兩個數據中心搭建，接下來雲還會擴展到正在規劃中的第三個數據中心上，最終實現兩地三中心的整體雲布局。

據中國太保首席架構師張文若介紹，中國太保主要部署了兩朵云：為分公司提供服務的「機構雲」，以及承載所有開發測試環境的「測試雲」。「測試雲」主要面向開發測試，達到了7000多台虛機、5000多台物理設備的規模，充分滿足了資源靈活利用，為支持開發測試的順利進行提供了很好的管理工具；「機構雲」面向下屬各分公司，支持下屬公司的各種需求。除了這兩朵已經建成的雲之外，中國太保還在規劃「生產雲」，計划到2018年部署，來支持核心業務的運行。

雲平台的建設對中國太保的積極作用是非常明顯的。首先，大幅改善了底層基礎設施的安全和穩定性，保證了中國太保關鍵業務的連續性的同時，將分公司IT部門的所有精力從基礎運維層面轉到了數據分析、支持市場業務需求的工作上來。而最明顯的一點，通過規模化、集約化的管理，為中國太保每年節約了不少的IT成本；其次，各個分公司通過統一升級到集團技術標準，讓分公司之間得已相互借鑒和參考應用部署方面的經驗。

回憶這場上雲之旅，張文若有件事印象深刻，就是從小型機到x86的遷移。中國太保早期的系統搭建在小型機上，不過沒過多長時間，中國太保就已經發展到了上百個IT系統，帶來很大的成本壓力。

隨著x86平台的日趨成熟，中國太保決定將絕大多數資料庫伺服器和所有應用伺服器遷往x86平台。對於這樣大規模的遷移，張文若回憶主要是出於兩方面的考量：成本和性能。張文若說，在成本方面小型機和英特爾基於x86架構伺服器有著幾十倍的差距，後者更具成本性的優勢。並且在當時來看，x86伺服器在CPU計算能力、穩定性上面，已經發展到與小型機不相上下的態勢；加上英特爾為x86伺服器上的虛擬化平台所做的優化，可以滿足高可用的資源池和解決方案的管理。張文若表示，英特爾給企業提供了更多靈活性，更低成本的解決方案。

此外，除了考慮到成本和性能的因素，中國太保在選型方面也是有著自己的標準。「包括產品成熟度、市場佔有率、技術先進性等一系列因素都需要納入到評估標準中去，最後再通過POC測試，用真實的業務實踐去做出精準的判斷。」張文若說。

而今天看來，隨著英特爾更具可擴展性、更高性能的至強可擴展處理器的推出，x86平台在成本和性能上的更具優勢，中國太保當初的這一決定也顯得更具預見性。

值得一提的是，在雲平台的建設中，太保一直是新技術的積極使用者。張文若告訴記者，在底層硬體的選用上中國太保大膽採用了超融合設備+普通設備的組合模式，來進一步簡化運維方面和雲資源的管理。同樣，在SDN方面，太保採用了TRILL大二層架構，構建多個業務區伺服器資源池，支持平滑演進到SDN，實現業務快速部署和上線。

用DCOS構建PaaS雲

中國太保通過IaaS的建設主要解決了資源的自動化管理和自服務供應問題，但對資源的細粒度共享和彈性伸縮能力不足。比如，很多系統的業務峰值CPU利用率會達到100%，但是平均利用率卻不到1%，而容器技術有望解決這一問題。於是，在IaaS平台之上，中國太保開始部署PaaS，在中國太保就是DCOS（Data Center Operation System）平台。

2015年底，中國太保開始使用Docker+Mesos來構建自己的PaaS雲，以此來支持企業的業務活動，並於一年後正式上線。基於這個平台，中國太保順利完成了「除夕搖紅包」、「初五迎財神」等市場活動。針對這幾個活動，中國太保DCOS平台採用223個主機節點，其中平台部分由5個節點構成Mesos Master Cluster，80個節點構成HAProxy Cluster，138個計算節點承載674個Docker Container，其中動態計算節點113個，靜態計算節點25個。該平台可在1分鐘內輕鬆實現擴展到1000個以上Docker節點。

從事後的數據統計結果上來看，使用傳統架構來實現業務支持幾乎是不可能的。不僅資源準備周期長，同時部署過程繁瑣，無法如期滿足業務活動需要。即便連夜趕工完成，可能也要面臨部分節點故障導致的一系列應用伺服器問題。

此外，在傳統架構上，由於中國太保大部分應用運行在虛擬機上，每個節點的資源利用率上很不平均，部分應用伺服器可能在活動中，並不會存在大並發量或者產生很多業務數據，但卻還要佔用相當一部分資源。再加上如果壓縮資源，相應的應用維護壓力也會相應出現，如何保障應用伺服器穩定，這也是一個待解決的難題。而通過以Mesos、Marathon為核心，實現容器資源的分散式調度與協調；加上Redis將Session數據集中存儲，並使用容器掛在共享NAS的方式來集中存儲文件等技術很好地支撐了這些市場活動。

值得一提的是，目前中國太保的雲還是私有雲模式，張文若說這主要是出於安全的考慮。「目前國內保險行業主要以私有云為主，不過未來以公有+私有的混合雲模式將會越來越多。」

實際上，究竟哪種雲模式將會成為未來市場中的主流，類似的話題一直在業內被熱議。在英特爾發布的《在公有雲、混合雲和私有雲間合理放置工作負載》表皮書中談到，不存在某個最佳的雲模式或服務集能夠適用於所有企業，企業需要認真考慮業務需求和工作負載的技術特徵，包括性能、安全、集成和數據要求等。然後再考慮雲生態系統，即包括業務需求匹配的合適CSP、特定工作負載的SaaS成熟度，以及使用企業業務的商業解決方案等。

洞察客戶需求的精準營銷

除了不斷完善雲平台之外，中國太保還在不斷嘗試和探索利用新技術手段，在業務運營效能及客戶體驗等方面實現數字化保險業態創新。去年底，中國太保啟動實施「數字太保」戰略。3個月後，「數字太保」組建大數據產品團隊，嘗試研究利用機器演算法和數字化終端，基於客戶自身的保險需求，完成以往只能通過專業保險顧問完成的家庭保險需求分析。

不像衣食住行具有剛需的屬性，這也使傳統保險業在營銷階段屢遭挑戰。傳統的保險營銷模式較為單一，多為「熟人介紹」或上門推銷，效率低且成功率也不高。而邁入雲計算大數據時代，保險企業通過對海量保險業務數據、客戶信息和媒體信息進行挖掘和分析，並進行客戶畫像分析其屬性，從而發現更精準的營銷機會，動態掌握保險市場需求的變化，提升市場競爭力。

以大數據技術框架為基礎，中國太保集團快速速構建了海量數據信息處理系統——客戶數據ATM系統。該系統可基於客戶年齡、教育、收入、家庭特徵、投保特徵等對中國太保集團億級客戶存量數據進行全面的挖掘與分析，通過前端應用最終實現了客戶一點通等業務功能。該系統可支持4000個節點，並可洞察客戶個性化的需求特徵及保障方案。

不僅如此，就在不久前中國太保還推出了人工智慧產品「阿爾法保險」，基於不同家庭的生命周期、財務狀況等因素，構建個性化的家庭保險保障組合，並根據現有的保險持有情況提供專業的缺口分析與諮詢解答。僅僅上線四天時間測試用戶達200多萬。

人工智慧技術的加入，讓中國太保在營銷、核保、承保和理賠過程中，降低了渠道費用，提高了營銷團隊專業性，減少重複的人工勞動，在降低運營成本的同時，提高效率。

據了解，在保險行業這種智能顧問的形式兩年前才在美國興起，國內尚處於起步經驗，可借鑒的案例少之又少。在這樣的情況下， 「數字太保」產品團隊聯合國內保險精算專家，走訪外部保險教授學者，基於公司內部積累的1.1億客戶大數據進行購買行為挖掘建模，利用5個月時間打磨，歷經32次小版本迭代研發。

至於未來智能保險顧問是否會取代傳統保險代理人？中國太保認為，智能保險顧問將與傳統代理人互為補充，滿足不同群體、不同產品的服務需求，幫助用戶快速了解保險消費常識，並獲取合理客觀的保險建議。但是不同保險產品的複雜性不同，所以有相當一部分保險產品仍需要線下代理人進行一對一服務。

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