手把手教你看保單（2）：不保哪些

太長，還是先列目錄：

一、「我交的保費什麼時候能回本？」

二、性價比：香港重疾險划算得多

三、保障範圍：香港的更全

（1）身故保障的責任免除

（2）重疾保障的責任免除

（3）幾項疾病定義對比

四、我到底要不要退保

對比下來，香港重疾險完勝。

上一篇講了前兩點

今天講第三點：

三、保障範圍：香港的更全

（1）身故保障的責任免除

香港：身故賠償的限制條件只有1條：購買保險後一年內自殺。如圖：

意思就是，只要不是一年內自殺，其他情況的身故，都可以賠付。賠付多少呢？和重疾賠付的錢是一樣多的。比如一個人重疾的保額是五十萬，去國外旅騎摩托（東南亞旅遊經常要騎機車呀），意外身故了，那麼港險是要賠五十萬的。但是內地是不保的，因為你都沒有駕駛證啊！

所以，因為香港重疾險自帶壽險功能，對於身故都保障，所以買了香港重疾險之後，對自己的意外險的配置，就應該著重考慮意外醫療的賠付，而不是意外死亡的賠付了。因為如果意外死亡的話，港險可以賠付，但是如果意外醫療花了點錢，比如被狗咬了一口，重疾險肯定不會管，但是有的意外險就可以管。

內地：加上釋義的詳細解釋，一共是12條限制條件，自己看圖吧：

這一張是相關釋義：

（2）重疾保障的責任免除

圈圈1：對於艾滋病，香港對於輸血感染的和因為職業感染的，要保，內地通通不保。因輸血感染就不說了，真的是倒霉。關於職業感染，因為我老公是醫生，我要專門說一下。醫生接觸病人，如果不小心自己手受傷了，又接觸了艾滋病人的血液，那很有可能就會被感染。

我第一次知道艾滋病可以這樣傳染，是因為一個高中同班同學。有一天中午在食堂吃飯，她就說心情不好，原來她爸爸是醫生（很多醫生也是科研工作者，要做實驗發論文的），有一次做實驗，因為是和艾滋病相關的，她爸爸就是手破皮了，不小心又接觸了實驗用的艾滋病血液，那幾天就在等檢查結果。

所以，內地重疾險對於艾滋病完全不保，這點不如港險。

圈圈2：先天性疾病，香港對於包含在一些條款裡面的病，是要保的（具體看我勾出來的那句「惟本不保事項並不適用於隨付之……」，意思是後面提到那些病，不管先天後天，都要保的）；但是內地，都不管。

特別想一字一句深究的，我截圖了，具體條款如下：

香港的：

內地的：

詳細釋義：（前面什麼毒品、沒駕駛證的釋義和身故的一樣的，就不重複放上來了，重點看後面對遺傳性疾病和艾滋病的限制）

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