趣談外國孩子的財商教育
身為父母，你是從孩子多大開始讓他有「錢財」觀念的？
而你又是何時讓孩子真正開始擁有零用錢的？
怎樣給，給多少？
他能自由支配自己的零用錢嗎？
看看澳洲、瑞典、美國、荷蘭的媽媽們是如何培養孩子財商的，其中不乏一些極具趣味的小妙招哦。
澳洲-雙寶媽媽
澳大利亞父母教育孩子的核心，體現在「自力更生」一詞。對孩子的教育，大到人生追求、小到生活自理，無不體現出這個原則。而與生活密切相關的金錢方面的教育，則很有他們的一套方法。
孩子無權亂用父母的錢
在滿足孩子的生活學習需求之外，澳洲父母很少輕易給孩子過於奢侈的物質享受。他們強調如此一個觀念——現在的錢是父母掙的，孩子沒有權利隨便花父母的錢，要想自由支配金錢，只能是自己掙的。這個原則，很小的孩子也一樣遵守。
每次帶孩子外出購物，基本原則之一就是孩子們不能想買什麼就買什麼。大寶3歲時，已經很喜歡自主地從琳琅滿目的商品架上，開心地把一樣樣他喜歡的東西放進購物車裡，看到他開心的模樣，還真不忍心掃他的興。但是，我還是認真的跟他說，買這些東西需要很多錢、爸爸媽媽掙錢不容易、有些東西並不一定要一次買齊。孩子則半懂不懂，偶然也會撒嬌甚至發脾氣，但我還是堅持著，無論他怎麼哭鬧，我都不退讓。堅持就會勝利，大寶逐漸養成了好習慣，買東西之前總要徵得我的同意，而且每次只能買一定數量的東西。
大班開始學理財
澳洲的幼兒園一般從大班開始教有關錢的知識，認識錢是什麼、有什麼用，如何管理錢等。此後，大寶每次買東西都跟我學說「媽媽付錢、付錢後就是自己的了……」感覺孩子已經初步認識了一點錢的常識，我開始定期給他零花錢。
大寶在家每天有固定的任務，如收拾玩具、收拾自己的碗筷等，每次如果完成好，我給他一定數量的零花錢作為獎勵。我告訴他，這些錢他可以自由支配，但要跟媽媽說一聲。孩子畢竟很小，於是我就進一步引導他如何花這些錢，如當大寶在超市想買額外的東西時，我就告訴他可以用自己存的錢買。大寶非常高興，他親身體會到了錢的魅力。而且，通過這樣一些途徑，年幼的孩子慢慢懂得了一些道理，如通過勞動才有所得，勞動很辛苦，不要隨便亂花錢，以及尊重父母的付出等。
澳洲的父母認為，孩子們終究有一天要獨立打拚世界，與其那時候再開始面對困難挫折和彷徨無措，還不如在父母的監督下開始摔打滾爬，早早練出一身面對人生歷練的本事。
瑞典-Sandy媽媽
在瑞典，有些人被簡訊借貸的迅速和不需擔保所吸引，卻看不到背後高達2000%的高利，有些人欠債購物失控，每月收入除了必要的生活費外被強行抵債……這些個案我們並不陌生，也增加了我們培養孩子「財商」的緊迫感和壓力。
錢的來源
孩子們對「財」最直接的體會很可能是錢。女兒3歲時，我第一次問她錢的來源，回答是從銀行來的。 那時她經常和我們一起去銀行談貸款，就美好地認為只要去銀行就會有錢了。我解釋說：「爸媽必須上班才能有錢，掙來的錢叫工資，這樣才能買喜歡的東西。 如果沒工作銀行是不會借錢給我們的，借的錢也要還，如果不還，會有很大麻煩。」
滿足孩子獨立支配金錢的慾望
3歲生日時，女兒有了自己的第一個錢包和玩具超市，但總覺得和現實有差距，沒有真實的購物體驗很沒勁。我和孩子他爸同意讓她自己選購酸奶和果汁，從小被合理滿足購物慾的女兒性格比較平和，從沒無理取鬧亂買東西，也能聽從我們建議。快4歲時，第一次拿自己的錢包去超市，第一次投幣選購喜歡的東西，自己把硬幣放在兒童購物車，購物結束記住取回，整個過程非常開心。
以後的計劃
6歲時，瑞典孩子每周會有20到25克朗的零花錢，據統計70%的孩子都有這種零花錢。這個數目恰到好處， 散裝糖果約70克朗一公斤，包裝的3塊20 克朗，一些巧克力每塊20多克朗，自動售貨機的小玩具10克朗一個。可以選擇散裝或塊裝糖果，還可以省下來買好點的巧克力。在選擇、自律、積蓄和責任上，將面臨更具挑戰的細節培養。
不管怎樣，對錢的健康心態比錢本身和理財的技巧更重要，節省但不吝嗇，重要但不拜金，貧賤不移，富貴不淫。
美國-小檸檬媽媽
美國孩子的金錢觀是從小養成的，小孩子只要有了數學概念之後，父母就開始執行零用錢教育了。在他們看來，給孩子零用錢是讓他們學習理財的最好方法之一，不僅可以讓小朋友養成良好的用錢習慣，還讓他們懂得開源節流的道理。
懂得量入為出
給孩子零用錢的出發點不是補貼，而是用它作為理財的工具，讓她在有限的資源中懂得量入為出和控制慾望。美國很流行的零用錢理財觀是：消費+儲蓄+投資＋慈善分享。女兒拿到第一筆「工資」，每周5美元時，我建議她把領到的錢分別放到三個標有不同用途的透明大罐子里，分別為日常花費、儲存和慈善，至於怎麼放，由她來決定。女兒喜歡透明的罐子，可以清楚地看到裡面有多少錢，會有一種積少成多的成就感。我們規定，她的一些不是必需品的小開銷，用自己的錢來買，讓她也感受到自主權。
需要學會怎樣用錢
學會用錢和賺錢一樣重要，既然是教孩子理財，就要給孩子一定的自由度，要不然她永遠不知道該如何使用錢，只要把握住大原則，既不可以透支，糖果和可樂等碳酸飲料要盡量少買，之後所要做的就是相信她的能力，同時在心理上接受她可能會亂花錢的風險。既然是讓她決定，在生活中必定要遭遇取捨的問題，尤其是面對多項選擇，在這個過程中，她的消費習慣被不斷挑戰著，像看電影和書，想看的卡通電影永遠都很多，依她手裡可支配的那點錢，她只得有所取捨地進行選擇。
總之，很多取捨都牽涉到價值觀和原則，在嘗試之後，學會在有限的資源下如何合理分配，這裡面的教育遠比只盯著她具體花多少要有幫助。同時讓她意識到，一旦作出選擇，無論怎樣，都要承擔後果。
用儲蓄的錢做善事
放手讓她花錢的同時，也和她討論儲蓄的概念，例如什麼是儲蓄，好處又是什麼。鼓勵她儲蓄，實際上是告訴她如何善用自己的錢，學會在花錢和存錢之間找到平衡。而到年底時，我會提醒她做些愛心慈善，讓她明白分享也是一種責任，特別是在美國，慈善捐助很發達，很多都是自發行為，在這個大環境下，更要讓孩子從小學會給予和分享。
荷蘭-小雨媽媽
荷蘭的孩子通常是在4歲開始接受「錢」的觀念，他們開始有自己可支配的零用錢。當然在孩子還不能自己獨立工作之前，父母有責任支付孩子正常之需，除此而外，也會為他們提供掙錢的機會（只限於家里）。以4歲孩子為例，看他們是如何得到並支配自己零用錢的。
1.獲得零用錢一部分是長輩給予，這個數量不能太多，通常一周是20或50歐分，一部分是由孩子的勞動獲得，比如你可以讓孩子幫你在花園裡幹活，也可以讓他幫你在廚房適當工作（在安全的前提下），每次工作支付他20或50歐分，但是，每個月的數額要有限制，最好不能超過4個歐元（隨著孩子年齡的增加數額也要增加）。
這樣做，主要就是要讓孩子懂得只有勞動才會換來錢，進而讓孩子愛上勞動，所以孩子從長輩那裡得到的錢最好遠遠少於掙到的。
2.學會攢錢給孩子一個儲蓄罐，讓他把自己的錢都放進去，定期拿來出數一數，這樣做可以教孩子數數，帶著對自己錢的興趣去數數，肯定學得很快，也能讓孩子懂得積少成多的道理，同時讓孩子懂得付出的勞動越多，得到的報酬也越多，當然孩子的耐心也在這其中得到了很好的培養。
3.學會消費孩子錢攢夠一定數量（如半年後），帶他到商店讓他把自己的錢花出去，商店由父母選擇（可以控制一下所買東西的範疇），但在商店裡，即使他買的東西毫無用處父母也不要干預他如何支配自己的錢。
4.不沒收孩子的錢父母在任何情況下都不要把孩子的錢拿回來，這樣會讓孩子有巨大的挫敗感，同時，孩子也會失去對別人的信任。
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