百姓對投資理財的理解，為什麼要進行理財？

理財受益的投資——儲蓄

儲蓄是指將資金的使用權暫時讓渡給銀行等金融機構，並能獲得一定利息的一種理財工具。

分類：活期存款，定期存款（包括整存整取，零存整取，整存零取，定活兩便，存本取息等）；銀行人民幣理財產品也屬於儲蓄類工具。

評論：理財必備工具。任何理財的基礎都來自於儲蓄。

優點：安全、可靠、手續方便、形式靈活；

缺點：收益較低，甚至部分收益無法承諾保底。

投資注意事項：

不能作為唯一的手段。尤其是銀行理財產品一定要弄清楚時預計年化收益還是保底收益。

居安思危的投資——保險

保險簡單的說就是保障。它保障我們在受到一位和疾病時的生活品質不會受到影響。是一種投保人支付保險費，保險人承擔給付或者賠償保險金責任合同約定。

匪類：按保險標的：分為人身保險、財產保險和責任保險。根據是否盈利的標準，可分為社會保險和商業保險。

平價：個人風險管理的核心工具。理財必備的基礎工具，抗風險作用不可替代。

優點：風險轉移能力（支付保費風險與保險公司均攤）；財務保護傘（發生意外傷害、疾病、天災等時資金賠付）。

缺點：發橫賠付時核保手續複雜，理賠周期長；變現難，提前解約損失不小。

投資注意是事項：

保險理財有必要，比例不能過高；意外、疾病保周全，10%不錯了。

專家理財——基金

基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發行基金單位，集中投資者的資金，有基金託管人託管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。

分類：根據投資對象的不同：股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權基金，指數基金和認股權證基金等。根據基金單位是否可增加或者贖回：開放式基金和封閉式基金。

評述：是一種簡介的證券投資方式。組合投資，分散風險。

優點：專家管理（基金管理者專人管理，正確評估風險與收益）；不需要本人具備太多專業知識（懶人理財產品）

缺點：只適合長線投資，收益不穩定，有的時候能有銀行存款的幾十倍，有的時候確實負值。

投資注意事項：

懶人理財不代表傻瓜理財（需要調查基金的身家背景，基金年齡，基金類型等）

貨比三家很重要，調查清楚方可投。

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