另類財富保值大法，揭開家族信託「神秘面紗」

最新 09-06

8月23日，百度理財投資經理王成柱做客《理財早知道》，跟我們暢談了信託理財的那些事兒，分享了關於信託的基礎概念和相關知識，今天他將從信託的細分領域——家族信託聊起，去揭開家族信託的神秘面紗。

最近這幾年每當市場上有一些大新聞，比如說明星離婚、意外身亡、老闆跑路之類的新聞，大家就會把家族信託拿出來說事，如果設立了家族信託會怎麼樣，看似家族信託可以很好的保護資產。

那麼，

今天我們就簡單聊一聊

什麼是家族信託？

與信託產品有哪些區別？

家族信託有哪些作用？

百度理財投資經理王成柱

~精彩早知道~

家族信託是什麼？

在中國內地，家族信託算是個新名詞，可在歐美和港台等地，家族信託基金的設置相當普遍。家族信託簡單來說就是高凈值人士將家族資產，如現金、不動產、股票、家族企業股權等轉移給信託機構，信託機構為受益人的利益或特定目的，管理或處置信託財產的一種財富管理安排，其目的在於實現富豪的財富管理及傳承。

作為一種財產轉移及管理制度，家族信託可以實現財產的收益權和所有權相分離，即信託財產獨立於受託人、委託人和受益人，富人如果出現離婚分家產、意外死亡或被人追債等行為，這筆錢都將獨立存在不受影響。這就是為什麼每每出現離婚、跑路這種熱點事件時，家族信託就會一再被提及。

家族信託和信託產品的主要區別？

得注意的是，家族信託與我們通常耳熟能詳的「信託產品」有很大區別。平時所說的「信託產品」是一種理財產品，雖然也是依據信託法律原理，但「信託產品」的條款往往都是格式化的，消費者購買信託產品，不會涉及如何設計信託條款，只是單純投入一定本金，經過一定時間後收回本金並獲得收益。

家族信託的作用

經過過去幾年的試水，高凈值人士已經充分意識到了家族信託業務的巨大作用，家族信託的作用我們在前文的圖表中有所提及，即財富傳承規劃、資產隔離、私密性保障等。

舉幾個簡單的例子：

財富傳承規劃：當家族企業傳承到三代甚至四代時，如果通過分割家族企業股權進行傳承，將股權分給眾多家族成員後，鬆散的股權可能令企業的所有權面臨極大挑戰，家族信託可以在企業傳承的過程中緊鎖股權，保障家族企業的延續與傳承。

資產隔離：較為經典的例子是新聞集團的媒體大亨默多克。他早前為結束與第二任妻子安娜長達32年的婚姻，在支付高額的分手費並對遺產分割做出保證後才挽救了家族財產。於是，當默多克再度與鄧文迪步入婚姻殿堂時，他汲取了上次失敗婚姻的教訓，通過設立信託的方式成功隔離了家族和他的媒體帝國，當默多克第三段婚姻也走向破裂，鄧文迪儘管使出渾身解數，分得的財產可能還沒有莫德克資產的百分之一。

家族信託的門檻在哪裡？

很明顯，雖然目前以短期投資為目的的理財型資金信託佔據了市場上的主流位置。但隨著我國經濟的快速發展，個人財富的迅速積累，高凈值家族客戶的財富傳承需求也變得更加強烈，家族信託作為財富傳承的重要工具，目前多為境內高凈值人群所青睞，那麼家族信託的門檻在哪裡呢？

作為一種財務傳承的重要工具，家族信託目前在境內可見到的案例不多，從規模看，目前國內銀行和信託公司推出的家族信託業務，門檻大多集中在三千萬到五千萬，一般都是五千萬以上的規模，結構設計相對簡單。

在未來，隨著家族信託業務的發展，它會被更多的人所熟知，它的未來或許會更加的「親民」，可能也有機構會推出100萬、600萬等低門檻的家族信託產品，希望聽眾朋友們都能夠將這種別人的理財方式變成自己的，邁進高凈值人群的行列。

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