大部分80後、90後的「三觀」教育，都少了一味葯

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談到「三觀」，很多人的第一反應是老生常談、很俗氣。但是，我們又不得不承認，人的大部分行為，都是「三觀」決定的。比如發燒拉肚的，有的人看醫生，有的人找巫婆跳大神；再比如發生衝突，有些人群在談判桌或民事庭解決，還有些人群則抄起傢伙，武力解決。行為的不同，根源是「三觀」的差異。而錯誤的三觀，難免造成悲劇性的行為。

「三觀」不是天生的，是教育的產物。比如，有些人不願意給別人添麻煩，有些人則對他人無節制地索取，這背後，往往是從小形成的教養不同、接受的教育不同。

和發達國家的同齡人相比，國內大部分80後、90後的「三觀」教育，都少了一味葯。其結果，是近十幾年來，我國出現了一個「獨特的族群」——月光族。此外，還經常看到這樣的新聞：某個三四十歲的青壯年，突發急病、重病，無錢醫治，懇求社會各界捐助……

國內大部分80後、90後，「三觀」教育缺少的這味葯，是如何投資。

所謂的投資，有兩層意思。第一是「把資金投出去」，說白了就是花錢消費；第二，也是最重要的一點，是讓花出去的錢，創造出儘可能更大的價值。

花錢消費，似乎是很多80後的90後的「拿手好戲」。這些年，「買買買」已成為全民皆知的熱詞。但是，就很多人把錢花出去後，往往沒過多久就後悔得要「剁手」，甚至「剁手」已成為網上購物的代稱！

——按照「投資回報率」的硬指標，這樣的花錢消費，得分在零下，因為你花掉了錢，不但買了是你其實根本不需要的東西，而且還為你帶來了恨不得要剁手的心理痛苦。辛辛苦苦掙的那點錢，換來的，經常是一堆沒啥用的「破爛兒」，甚至增加了心理痛苦，天底下，還有比這更荒誕的事兒嗎？

一切消費、花錢，或者把錢從一個賬戶賺到另一個賬戶，凡是和金錢有關並且能夠記賬的行為，都是投資。而「三觀正確」的投資，目的非常明確：

第一，要讓金錢為你帶來滿足和幸福。（而不是花更多時間「斷舍離」將買來的東西清理掉，甚至後悔到要剁手的痛苦。）

第二，要讓幸福能夠持續。（而不是「今朝有酒今朝醉」、「過把癮就死」，或者投資收益「暴漲暴跌」的投機行為。）

我們從小受的教育，往往是幾個極端：要麼，是要求勤儉節約少花錢，恨不得月薪萬元也要吃糠咽菜；要麼，是為了面子而不是自己的真正需求，盲目從眾消費；要麼，就是「活在當下」，假裝不曉得明天會怎樣，只求「一時爽」；要麼，就是幻想一夜暴富，把投機冒險的賭徒當做英雄……

這樣的「三觀」，就難免造成很多「零回報」甚至「負回報」的投資，俗稱「燒錢」，或者「花錢買痛苦」。

「花錢買痛苦」的典型行為之一，是衝動消費，尤其是：大量購買單價很低的物品。這些物品雖然貌似便宜，但其實並不是你真正需要的，而且，當送貨上門，你會懊喪地發現：就算退掉也很虧，那點錢可能連運費都不夠！然而單價很低的物品，買多了就是一大筆錢。你花一大筆錢，買了一堆破爛，長期堆在你的衣櫃里，幾個月或者一年半載後沒怎麼穿過就大批量扔掉。「一時爽」的衝動消費換來如此後果，何苦來？

另一種「花錢買痛苦」的行為，是大量的存款。你把錢存進銀行，尤其是定期存款，某種意義上講也相當於把錢「花出去」了，也就是花錢買到了銀行的債權。然而，如果你的存款時間很長，無論你怎麼存，這筆錢都註定要大幅度地貶值。十幾年前，6000元能在北京市中心買一平米的房，15萬元就能完成首付；現在，就算當初的6000元存款，連本帶息變成10000元，這筆錢即使乘以三，也遠遠不夠市中心一平米的房價；15萬元即使變成25萬元，也不夠首付！

此外，違反「幸福可持續」原則的投資，也是「三觀不正」的。一個最極端的，是花錢買毒品，只求一時爽，不惜毀掉未來。大多數年輕人雖然沒有這麼極端，但是，很多投資行為也與之類似。

幸福可持續，首要原則，是為將來做好準備，規避好風險。人生在世，在排除意外事故的前提下，有兩種未來風險，是誰都難以避免的。

第一是生病，尤其是大病。看病需要很多錢，這是眾所周知的事實。這個問題，只需購買重疾保險即可解決。一個沒有重疾保險的人，就像一顆不定時的炸彈，一旦爆炸（患大病），身邊所有的親友都會倒霉，不得不借錢給你，明知道這筆錢極可能再也收回不來。一個隨時可能坑害身邊所有親友的人，即使假裝「活在當下」，今朝有酒今朝醉的「幸福」感過後，往往也會充滿鬱悶和空虛，因為根本沒有一個良性的未來！

第二是年齡增長，任何走出大學校門不久的年輕人。頂多再過三十年，就將面臨衰老、退休。到那時，你靠什麼生活？「廣覆蓋，低保障」的社保，顯然不夠！為此，一個真正幸福（可持續幸福）的人，一定會儘早擁有穩健增值的投資理財渠道，你說呢？

然而，至今，大部分國內的80後、90後，都沒有重疾保險，也沒有投資理財的被動收入。相反，很多人的手機一年一換——今年7000元的手機或平板，半年後很可能連5000元都賣不掉，一年後當作廢舊手機回收，能賣3000元就很不錯。這樣的「投資」行為，尤其是背後「三觀不正」的錯誤理念，難道不值得我們反思嗎？

確實，大部分80後和90後，從小都沒有接受過「如何投資」的系統教育，長大後也一直是「投資理財盲」，甚至還被灌輸和熏染了很多錯誤的投資觀（比如忽視保險的重要性；比如不信任在線理財平台；比如寧可點頭哈腰地向親友借錢也不肯尋求普惠金融服務……）。這不能怪老一輩，因為這個領域，大多數老一輩也同樣一竅不通，因此一輩子「窮忙」。

但如今，80後和90後都已經成年，面對非常重要的未知領域，唯有儘快「自我啟蒙」，實現對投資理財的「掃盲」。此外，還需要結合正確的「投資理財三觀」，隨時審視和糾正自己的行為，自我完善。比如，當你興沖沖網購的時候，先靜下來想一想「這個東西我是否真正需要」；再如，經常花點小錢，親身感受下唐貸金融超市等在線理財平台，感受下如何讓金錢保值增值……

正確的「投資理財三觀」，是對財務乃至人生規劃，進行自我管理，這需要知行合一，誠如彼得·德魯克所言：管理，是一種實踐。

（以上圖片均來自網路。）

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