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央行意外加息至1%!從明天起,你的生活將會發生這些改變……

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2017年7月12日上午10:00,加拿大央行7年來第一次正式宣布加息,將利率從0.5%上調至0.75%。央行行長波洛茲(Stephen Poloz)當時表示,今年暫時不考慮第二次加息。

結果才過了不到2個月,加拿大央行就把當時說過的話拋到了腦後,毫無預警的宣布將隔夜利率加息25個基準點至1%。

加元跳至兩年來最高

再創記錄突破82美分

與7月份第一次加息相比,今天央行的加息事出突然,各大商業銀行還沒有提早作出反應。在一片嘩然之後,加元匯率瞬間飆升,從昨天收市的5.27人民幣暴漲至5.37人民幣,瞬間飆升近10分人民幣。而加幣兌美元匯率升1美分,至82美分。達到2015年6月以來的最高水平。

央行再加息後

RBC收益至少增加三億

加拿大皇家銀行首席行政官在今天的行業會議上表示,央行加息後,五年內RBC銀行收益將至少增加三億加元。

此前,RBC總裁曾表示,央行基準利率調高至0.75%以後,銀行收益將增加一億加元。多倫多道明銀行(TD)表示加息對於金融機構來說是利好消息,但沒有具體到收益增加的數字。

低利率時代終結

直接打壓房市

加拿大央行加息,首當其衝受影響的可能就是樓市。7月,加拿大宏利銀行( Manulife Bank of Canada)發布的一項調查結果顯示,如果按揭利率提高1%左右,也就是按揭付款增加10%左右,則幾乎75%的加拿大房主都將會遭遇還款困難,加息對於樓市的壓力由此可見一斑。

據報道,調查中20%的受訪者表示,按揭付款增加6%至10%他們會有麻煩;32%的人說增加1%至5%他們就可能遭遇還款困難;還有14%的人稱,哪怕每月還款增加一點點,他們都受不了。

加息前,皇家銀行(RBC)、帝國銀行(CIBC)、BMO和豐業銀行(scotiabankl)的按揭基準利率Prime為2.95%,而TD銀行的PRIME則為3.1%。一般而言,各大商業銀行會在稍後幾天內調整自己的按揭基準利率Prime。

在安省限制房價的行政政策已經出台,銀行貸款已經收緊的情況下,再加上加息影響,便會形成「三箭齊發」的局面。未來半年房地產市場很難有利好消息。

全面解讀:央行加息會如何影響你?

加拿大皇家銀行全球資產管理首席經濟學家Eric Lascelles說,一句話總結,加息的意思就是每個人借錢的成本更高了。這意味著對普通消費者來說,加息有以下幾方面影響:

1. 房屋按揭貸款

如果你的房屋按揭貸款利率是浮動的,那麼加息之後的貸款負擔會更重。如果是固定利率,則不會有什麼影響。

2. 個人信貸額度

從銀行借款是個人信貸額度上漲的主要原因,特別是房屋信貸額度。經濟學家表示,消費信貸的增長最大影響因素與銀行收取的最優惠利率相關。

3. 信用卡利率

目前大部分信用卡都是固定利率,除非你的信用卡是浮動利率,否則不用擔心太多。但對於延遲還款的部分,銀行可能會用更高利率收費。

4. 學生貸款

學生貸款和房屋按揭貸款類似,如果是固定利率則無需擔心,如果是浮動利率,你會發現一夜之間需要還的貸款更高了。

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