你們呀，天天嚷嚷要大公司的產品，到底怎麼看哪家才是大公司？
上上周的一篇推文里，小諾給大家分析了最新公布的北京地區各家保險公司過去一年的理賠時效數據（還沒看過的盆友戳這裡不吹不黑，數據告訴你保險理賠哪家最快），在這篇文章里小諾就跟大家提過這個觀點，真的不是廣告做的多或者請了哪個明星代言的公司，就是所謂的大公司。
然後就有盆友來問了，目前市面上的這麼多保險公司，要怎麼判斷哪家的實力比較強，產品比較靠譜，算得上大公司呢？
今天好好說說這個問題。
判斷一家保險公司的實力，可以從以下三個維度入手：
一、償付能力
由於保險為投保人的賠償是發生在未來的某個時刻，而非購買保險簽訂合同的當下，因此保險公司能否履約至關重要。
從保險公司內部來說，因為保險產品收錢（收取保費）和付錢（支付賠償）兩個時間點不同步，所以需要精算師來進行把控。
普通商品（如衣服汽車等）在銷售時就可以知道所售產品的進貨成本或生產成本，而對保險公司而言，所銷售的每張保單的確切成本無法在銷售的當下知道，由此誕生了精算師這種職業，專門管理保險公司對投保人的負債。
（此處應該有小諾家精算師大大們的玉照，然而我不想放，so... ...）
從國家監管層面來說，為了保證保險公司能夠在投保人發生風險時有足夠的資金進行償付，因此各國發展出不同的監管制度，由專門政府部門對保險公司進行監督。
在中國，保險監督委員會（簡稱保監會）按照最新的《中國第二代償付能力監管制度體系》（簡稱償二代），對中國境內的保險公司、再保險公司、保險經紀公司的償付能力和經營進行監管。
2017年1月，保監會公布了首個根據「償二代」的保險公司償付能力風險管理能力評估（SARMRA）的評分情況，涉及77家財產險公司，72家壽險公司及11家再保險公司。
具體評分如下：
財產險公司評分及排名
壽險公司評分及排名
有別於按保險公司資本金或保費規模的排名，sarma評分由保險公司的風控水平和資本金等因素同時影響最終結果。
如中英人壽、中荷人壽、同方全球雖然在資本金和保費規模上沒能排在在列，但在sarmra的排名上擁有了更高的排名。
消費者可能會疑惑，排名墊底的保險公司會不會有無法償付投保人賠款的風險？
其實這種風險是極小的，因為根據審慎原則，保險公司的實際資本達到監管要求的最低資本1.5倍，才能達標正常運營，在保監會沒有點名某家公司償付能力問題的情況下，保險公司的保單賠付能力還是可以放心的。
二、億元保費投訴量
由於保險，尤其是壽險，在核保核賠上涉及很多保險公司服務問題，因此，保監會也會定期公布各家公司的投訴情況。
2016年財產險公司投訴情況統計：
2016年人身險公司投訴情況統計：
各家保險公司億元保費投訴量排名情況：
每億元保費投訴量一定程度上反映了公司的服務質量，包括購買階段，賠付階段，退保等相關事宜的糾紛數量。
尤其在售前，保險銷售人員誤導消費者的情況經常出現，保險銷售人員如果沒有做到如實告知，保險公司負有相關責任。
保監會接受的投訴渠道主要是通過熱線電話12378收到的，各位盆友如果在保險期間和保險公司發生糾紛，也可通過這個電話進行諮詢和投訴，當然也可以來找小諾聊聊是個啥情況，能幫的上忙的小諾一定幫。
三、保險產品
從保險產品選擇來看，大家比較關心的主要的問題是保險公司的服務和產品價格：
保險公司的服務情況，之前的理賠數據和上面分析的億元保費投訴率都可以作為一個參考指標，另外現在各家保險公司提供健康體檢服務、就醫綠色通道服務等等各種各樣的附加服務，也可以根據自己看重的來重點選擇。
關於附加服務這塊具體的分析如果大家想看的話，小諾之後可以寫篇文章分析分析這個，到底那個有價值，這裡面門道還是挺多的，先預告一下；
而對於產品價格來說，同家保險公司銷售的各款產品利潤率不一，利潤較高的產品主要是投資型、返還型，捆綁銷售附加型。
不同消費人群的側重點也並不相同，以健康險為例，對於收入較高、價格不敏感的消費者來說，可根據自己的需求選擇需要的保障，如重疾+高端醫療；
而對於更注重性價比的消費者而言，可選擇更便宜實用的消費型保險。
今天先說這些，另外有個事情，我們家最美的蔡老師出來賣知識了，現在還有優惠活動，想要上完一節課，過好這一生的盆友們，請速去圍觀【限100份】學習計劃通知！
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