香港保險沒多好，別當這是傳家寶！

貪吃豬，貪吃豬財經創始人，紐約大學碩士，連續成功創業者，「貪吃豬談股票」博主，著有《從零學股票》。

話說得好，出來混，保險總是要買的。

前幾年，內地幾乎是談「保」色變，對推銷的保險人員非常抗拒，這好不容易大家開始願意接受保險了，卻寧願去香港買保險也不願意在內地買，有的人甚至「打飛的都要去香港買保險」，為啥大家都願意去買港險呢？

為啥都去香港買保險？

你把這個問題問問你身邊買了港險的人，他會毫不猶豫地告訴你，因為費率低，保額高，範圍廣，收益高啊。

同樣的保障內容，同樣的保額，在香港購買的保費是內地的80%。

香港地區保險產品的保障範圍比較廣泛，內地最多只提供30種重大疾病保障，香港可以提供50種，還有其它的一些不嚴重的疾病，最多能夠提供120種疾病保障。

香港地區的儲蓄型保險收益大多在5%-10%之間，有的甚至高達20%，比起內地的3.5%高出太多，甚至每年都有保證或非保證的現金紅利。

審核寬鬆，流程簡單。香港保險產品的投保流程相對都比較簡單，甚至有很多都免體檢。

資產保護。很多高端客戶可以通過購買港險將人民幣轉化為美元或港幣來避險。

港險有這麼多好處，難怪內地人也願意去香港買保險。但是港險真的就一點風險也沒有嗎？前不久，網上才曝出一起港險拒絕理賠的案件，給想去香港買保險的內地人潑了盆冷水。

港險有哪些風險？

首先，去買港險的人一部分是想要資產避險的，但今年人民幣對美元開始企穩，加上香港保險公司提高了投保門檻，買港險的熱潮開始逐漸褪去。

除去這些外部原因，港險自身也存在著問題。

比如港險疾病保障的範圍十分廣泛，但其實內地提供的30種疾病保障可能就已經囊括得差不多有99%了，為了那剩下的1%，大多數人付出的代價都是不值得的。

還有審核寬鬆的問題，大部分人投保之前，會要求投保人填寫身體健康狀況的表格，很多保險公司默認情況屬實，不要求投保人重新體檢。有的投保人隱瞞病史或者隨便寫，都會導致患病後無法獲得理賠。

有的疾病確診之後，香港保險公司只認內地三甲或二級專科醫院的診療記錄，還需要提供大量資料，手續十分繁瑣。

最重要的就是收益問題，保險是一個長期的投資，很多人覺得未來美元或者港元更具優勢，所以選擇投資港險。但匯率的變化是不可預測的，把資產投入在這樣的項目中，十年，二十年，甚至終身，長期來看風險還是過大。

而且小編聽說，港險那邊甚至有產品可以保至受保人128歲……這妥妥的傳家寶啊，100年過去，貨幣匯率怎麼發展那就……真的不知道了。

而且港險前期的現金價值近乎於零，如果中途退保，只能獲得保單的現金價值。

港險是不受內地法律保護的，將來如果產生糾紛，投保人必須去香港當地完成各種訴訟程序，理賠過程十分繁瑣。

自從去年銀聯禁止了刷卡繳納保費和續期保費之後，對大部分已購港險人士來說，港險就顯得就十分雞肋了，續保十分不易，可是退保又很虧，陷入兩難之地。

說實話，內地的意外險其實比港險性價比高很多，在買保險這種資產投資上，投資者不宜盲目跟風，最好還是看看你需求什麼樣的保險，然後挑選適合自己、性價比又高、手續不複雜的理財產品，免得日後遇到突發情況，不能理賠，那就得不償失了。

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