72.18％，這個重大疾病發生率是怎麼來的

剛接觸保險的時候，看到產品的宣傳材料上赫然寫著人的一生出現重大疾病的概率高達72%。當時就震驚了，趕緊問旁邊的同事，對方也是一臉茫然，稱只知道背誦，不知道怎麼算出來的，更不知道具體的出處。後來隨著接觸的材料越來越多，逐漸知道還有72.18%這個確切的數字。為了將重疾險的高發年齡搞清楚，曾經在個人的博客上寫過一篇文章：重大疾病的高發年齡及注意事項。不過那篇文章雖然提到重疾險發生概率的爭議性，但沒有圍繞72.18%這一數據進行深究。

網路上已經有不少質疑72.18%準確性的聲音，還有不少人從疾病的發生率本身去解釋和計算，遺憾的是至今也沒有一個統一的意見。不過基本的共識還是有的，那就是，72.18%不靠譜。

儘管如此，一生中有72.18%的概率出現重大疾病這個觀點在保險圈內長盛不衰，目前依然流行。有人還引經據典，信誓旦旦地說它的來歷有多麼權威。看看各個版本的精彩演繹吧。

中國年鑒版，作者一激動還寫錯字了：

衛生部2010年版：

衛生部2012年版：

動態變化版，不能每年都是72.18%吧，得有個逐年遞進才行，於是友邦的代理人華麗登場：

在上面的作者看來，2011年重疾得病率是72.17%，2012年時又升高了0.01個百分點。看看，重疾的發生率不僅高，而且還在增加，不僅在增加，而且增加得非常精準。不得不承認，人家外資險企的理念就是先進。

國際版，來自世界衛生組織的統計：

國際升級版，引用的報告更為具體，《世界癌症報告》，多麼的高大上：

城市版，農村就算了，自己的客戶都在城裡，就把範圍縮小點吧：

中外合資版，反正也搞不清楚到底是來自國內還是國外，乾脆來個結合吧：

平安福版，這麼重要的事情，怎麼能讓號稱專業的平安代理人缺席：

衛生部2008年版，這個是出現次數最多的，也最為理直氣壯的，誰都會張口閉口來個「衛生部2008年6月公布的數據表明……」，因為它被收錄到百度百科裡了：

筆者也一度認為衛生部就是2008年6月發布了這個數據，可能是悄悄地發布的，所以都查不到具體的出處。

然而它竟不是終點。

——因為這個數據在2005年就被公開批露出來了！

2005年版：

還有比2005年更早的嗎？筆者耗費了半天精力，終於找到了壓軸版本，2001年版！

2001年版也是「根據統計」，這說明之前已經公布了這個數據。可惜筆者水平有限，比2001年更早的實在找不到了。不過有個網友的回答可以作為參考：

仔細想一想，可能就是上個世紀90年代某位保險培訓達人靈機一動，一拍腦門把72.18%給拍出來了。因為我們國家從1995年才正式引入重大疾病保險，而且在引入重疾險之後的很長一段時間內，業內並沒有對究竟什麼才是重大疾病給出一個明確的界定。當時的各個險企是憑感覺來定，每家都不太一樣。直到2007年，保監會才公布一個由中國保險業協會和中國醫師協會共同商量出來的關於重大疾病保險的統一定義。在此之前，既然連重大疾病是什麼都沒有共識，又何來72.18%的重疾概率之說？

既然如此，出現重疾的概率到底是多少？說實話，筆者到現在也不確定。給一個參考吧：

北京晨報2016年的一則報道，經過測算後得出：「我國居民一生中患重大疾病的比例男性為73.87%，女性為68.79%。」

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