盡調、解約，P2P存管份額第三的上海銀行全面收緊合作

今年下半年以來，上海銀行在P2P網貸平台存管市場一路高歌猛進，簽約平台數市場排名從第十四位一路躥升到第三位，但近期卻開始全面收緊。

據知情人士透露，近期，上海銀行提高了資金存管合作的門檻，並對接入合作的P2P平台都做了一輪盡調。此外，還暫停了部分P2P平台的合作。

從網貸之家獲得的一份資料看，銀行給某平台發函稱，雙方於2017年6月15日簽署了《網路借貸信息中介機構存管合作協議》（以下簡稱「協議」）。「協議簽署後，我行已經按照協議約定積極履行我方義務以推進網路借貸資金存管工作的落實。但鑒於貴司多次出現未能履行在協議中承諾和義務的情形且經提示後始終未整改到位」，鑒於此，決定終止雙方簽署的協議，關閉資金存管介面的使用許可權等。

值得一提的是，銀行明確要求該平台立即撤回在各網路載體以及其他載體上表明雙方合作關係的Logo、文字以及其他形式的所有內容。據知情人士稱，此函是上海銀行所發。

據業內人士透露，這家被暫停資金存管的平台很可能是上海P2P平台橙旗貸。通過搜索，橙旗貸平台官網的一則公司動態里也顯示，2017年6月15日，橙旗金融（即橙旗貸，運營主體為：上海橙旗金融信息服務有限公司）與上海銀行簽約資金存管，正式成為上海銀行銀行存管合作夥伴。這一時間節點，與上述上海銀行所發函件中提到的「雙方於2017年6月15日簽署了《網路借貸信息中介機構存管合作協議》」時間吻合。

網貸之家向上海銀行客服核實，得到的回復亦是：已於2017年12月28日取消與橙旗貸的合作。

上海銀行為何取消了與橙旗貸的資金存管合作呢？這或與該平台近期出現兌付危機有關。

網貸之家注意到，就在上海銀行與橙旗貸解約的第二天（2017年12月29日），橙旗貸的官網上發布了這樣一則公告：「橙旗鑒於國家政策調整、公司運營現狀以及行業動蕩不安，經營不善出現問題，故安排如下：1.自公告發布即日起，進行系統核實，核對投資人投資額。2.迅速處置不良，全力回籠資金。3.按照核實金額，制訂後續還款計劃。」

另有業內人士表示，不久前融和貸爆雷，「上海銀行不敢再多接入合作了，接下來將不再拓展存管業務。也許風口過了就會好些，但是現在是收緊了。」

融和貸是安徽合肥的一家P2P平台，於2017年12月12日被曝失聯、辦公室已人去樓空。該平台官網顯示，融和貸2017年6月12日與上海銀行簽署協議，當年7月19日存管系統正式上線。網頁快照顯示，融和貸在其官網顯眼處宣傳上海銀行存管。

需要指出的是，上海銀行並未「一刀切」地暫停與P2P平台的資金存管合作。上海銀行客服表示，融金所、有融網、地標金融等平台，「已簽約合作，雙方系統開發測試中」。

不過，並非所有簽約的平台都能通過合作。以上海P2P平台長久貸為例，該平台官網展示了其於2017年8月16日與上海銀行簽訂了存管協議。但問及長久貸目前的資金存管進展情況，上海銀行客服表示：「沒有查詢到該商戶信息」。

據網貸之家研究中心不完全統計，截至2017年12月4日，共有879家正常運營平台宣布與銀行簽訂直接存管協議（含已完成資金存管系統對接並上線的平台），約佔同期P2P網貸行業正常運營平台總數量的44.98%，其中，有663家正常運營平台與銀行完成直接存管系統對接並上線（含上線存管系統但未發存管標的平台），佔P2P網貸行業正常運營平台總數量的33.93%。

截至2017年12月4日，已有51家銀行布局P2P網貸平台資金直接存管業務，其中，上海銀行對接上線48家P2P平台，上線數排名第四；已簽約80家平台，簽約數排名第三。而在約7個月前的2017年5月8日，上海銀行簽約平台只有5家，排名第十四位，上線只有1家，也排名第十四位。可見，7個月里，上海銀行在銀行存管上的份額飛速上升。

網貸之家研究員王海梅表示，上海銀行簽約數較多，主要是因為部分地區實行存管屬地化，而上海銀行在多地有分支機構，並且開展存管業務的態度較為積極，正好滿足這些地區的平台存管屬地化需求。

據了解，上海銀行對平台的實繳資本、IT技術、高級管理人員及業務的持續性都有較高的要求。

對於實繳資本，一般要求平台實繳資本不低於2000萬元；對於IT技術，要求平台具備必要的技術手段、災難恢復處理能力和應急處理能力，確保業務的連續性，此外還應當具備科學、完善的資料保存手段、身份識別及信息披露手段；對於高級管理人員，要求平台高管中擁有5年以上金融相關從業經驗的不少於2人，擁有5年以上金融風險管理從業經驗的不少於1人，擁有5年以上互聯網技術或信息技術從業經驗的不少於1人；對於業務的持續性，要求平台商業模式具有較強的資產開發能力、定價能力及廣泛良好的客戶基礎。

來源 | 網貸之家 作者：牧晨

聲明 | 登載文章內容僅供傳遞信息，不構成投資建議。

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