全國人大財經委委員李禮輝：應制定常態化數字金融審慎監管制度

全國人大財經委委員、中國銀行原行長李禮輝6日在北京表示，金融不再只是二維的平面世界，而是可以摺疊的三維空間。金融制度創新應該完善大數據應用的制度環境，建立統一共享的大信用系統，制定常態化數字金融審慎監管制度，最終實現穿透式監管。

李禮輝建議，立足於防止發生系統性金融風險，研究制定虛擬貨幣監管制度，引導數字金融健康發展正確方向。針對虛擬貨幣匿名交易，聯合研發可行的技術方案，有效管控資金在鏈上地下的流動。

他是在由人民日報《環球人物》雜誌社和中國人民大學國際貨幣研究所(IMI)舉辦的第二屆環球人物金融科技領軍人物榜發布盛典上做出上述表述的。

李禮輝表示，移動互聯技術加上大數據技術、人工智慧技術、語音計算技術還有區塊鏈技術，構建全新的金融服務模式，金融不再只是二維的平面世界，而是可以摺疊的三維空間。

新的金融服務模式也帶來了新的金融監管難題。他舉例稱，自2009年比特幣問世以來，去中心化的虛擬金融逐漸成為現實金融世界的摺疊空間。以比特幣、以太幣代表的代幣，無國別、無主權背書，無合格發行責任主體，沒有國家的信用支撐，因而並非法定數字貨幣。

「代幣立足於虛擬社區，又通過交易平台與現實市場鏈接，很難管控，更難杜絕。代幣交易具有跨國界、無限制特點，而且現有技術環境下是可以匿名的，因而可能成為資金違法流動工具，投機會交易工具，在暗網市場中，在多起病毒攻擊中，黑客要求以比特幣支付贖金，就是看中了代幣交易的隱蔽性。」李禮輝說。

在區塊鏈虛擬社區發行代幣眾籌融資被稱為ICO。據了解，全球ICO規模2004年只有0.21億美元，2017年上半年沖高到12.66億美元，中國國內的ICO規模摺合人民幣26億元，佔比達到31.5%。而李禮輝認為，我國ICO項目都沒有經過金融監管審批，絕大多數的ICO項目可能涉嫌非法的金融活動。

李禮輝表示，市場對創新總是抱著急切的期待和最大的包容性，金融監管必須保持風險控制的定力，對待創新總是更加審慎，因而監管尚未完全適應摺疊的金融業態。

具體而言，李禮輝認為，一是信用制度創新滯後，新的法律對信息保護做了嚴格的規定，但對於公眾數據的歸屬和管理，對於個人信息的商業利用，還有待制定具體明確的法律規範。我國信用數據標準不一致，徵信系統不一致，信用數據分散在金融監管機構、金融機構、工商行政管理、稅務、海關等不同部門的徵信系統中。大多數小微企業沒有信用標記，無法積累信用，也就不能產生信用正價值，據測算，信用體系的覆蓋率美國高達92%，而我國大約只有35%。

二是數字金融監管制度創新滯後，互聯網金融標準化工作穩步推進，已經制定了互聯網消費金融、網路借貸信息披露、互聯網金融雲計算標準，我國區塊鏈技術研發和應用，主體上我們是走進全球領先行列，但是對於區塊鏈金融監管我們還處在探索階段。

對此，李禮輝強調，金融制度創新應該與時俱進，對於摺疊的、融合的金融業態必須實施穿透式監管。首先要完善大數據應用的制度環境。對信息數據的歸屬、應用和管理，應制定明確的法律規範。明確公眾信息數據的社會屬性，保護公眾信息數據的安全，限定信息數據的商業應用範圍，防止企業和個人私密信息被濫用，切實保護個人隱私。重新審慎安全定義，確保數據系統可靠性。安全技術手段應該與時俱進，形成以分散式數據多元符合新的技術環境的安全技術和制度。

其次，建立統一共享的大信用系統。在國家層級，重點是同規劃大數據基礎設施建設，加快政府數據資源整合，推進工作數據資源開放共享，建立標準統一的金融統計制度，建立集中統一的金融資料庫，建立互聯共享的金融數據應用系統，實現金融一本賬，形成能夠支持穿透式金融審慎監管的基礎設施。

在數字金融監管方面，李禮輝強調，應立足數字金融可持續發展，立足於防止發系統性金融風險，加快法數字貨幣研發的流程圖，抓緊研究制定法定數字貨幣發行制度，研究制定虛擬貨幣監管制度，導引數字金融健康發展正確方向。針對虛擬貨幣匿名交易，聯合研發可行的技術方案，有效管控資金在鏈上地下的流動。

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