2017金融科技大事記
2016年,從e租寶非法集資案,到網路借貸超高利潤震驚大眾,過往許多互聯網金融的負面報道,讓這個行業面臨世上最嚴厲的監管。自從2016年Fintech概念面世後,星火便如燎原之勢在金融界蔓延開來,許多互聯網金融公司也紛紛轉型。自此,由科技引起的產業革命正在帶來一場新的金融變革。
金融科技(Fintech)是指技術帶來的金融創新,它能創造新的業務模式、應用、流程或產品,從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式造成重大影響。它主要包括互聯網和移動支付、網路信貸、智能金融理財服務以及區塊鏈技術等四個部分。
那麼,今天我們就來看看圍繞著Fintech,2017年發生了什麼大事吧:
金融科技(FinTech)委員會成立
2017年5月,人民銀行成立了金融科技(FinTech)委員會,旨在切實做好我國金融科技發展戰略規劃與政策指引,引導新技術在金融領域的正確使用。據了解,目前人民銀行的金融科技創新應用在移動金融創新、互聯網金融發展、大數據利用等領域取得了良好成效。
ICO退出中國市場,中國區塊連何去何從?
在2017年中,我們見證了ICO從火了到完了的全過程:
9月4日下午3點,中國人民銀行領銜網信辦、工信部、工商總局、銀監會、證監會和保監會等七部委發布《關於防範代幣發行融資風險的公告》(以下簡稱公告),《公告》指出代幣發行融資本質上是一種未經批准非法公開融資的行為,要求自公告發布之日起,各類代幣發行融資活動立即停止,同時,已完成代幣發行融資的組織和個人做出清退等安排。
由此看出整個金融科技行業也逐漸被嚴密監管起來,不再向之前一樣野蠻生長。
現金貸監管風暴
現金貸的產生將全民帶入了投資時代。雖然現金貸是被整個金融科技行業看好,但是現金貸商業模式存在合規風險等問題,使其逐漸有走向高利貸模式
12月1日,現金貸迎來了正式的監管文件。互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合印發了《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》(下稱《通知》),划出了多條紅線標準:牌照、場景、利率低於36%等,其嚴厲程度超過了此前市場預期。
在今年屢遭監管層的點名的現金貸,不知之後會走向何方。
中小銀行抱團自我改造
12月6日,「中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟」(Internet Finance Association of Small and Medium-sized Banks,簡稱IFAB,下稱「聯盟」)在深圳成立。據介紹,目前該聯盟會員銀行已達230餘家,資產總規模已超過35萬億元,是國內規模最大、會員數量最多的中小銀行金融科技聯盟。
聯盟的任務是促進技術開發與金融科技產品應用。從聯盟下設的六大委員看出,未來聯盟為銀行科技創新鎖定了同業、小微貸款、風控、移動互聯網等領域,瞄準O2O零售業務轉型。
BATJ跨界賦能金融科技
在金融科技領域,沒有像以往互聯網行業新興起領域一樣,首先成為商家必爭之地,進入一番混戰。從一開始,BATJ便穩坐前排。四大互聯網龍頭企業紛紛創建其旗下金融科技平台。B(百度金融)、A(螞蟻金服)、T(騰訊互聯網金融)、J(京東金融),四家目的都是服務於傳統金融機構,為其賦能。
但是四家戰略還是有所差別,百度戰略是幫助傳統銀行向智能銀行轉型;螞蟻金服則是從技術方面入手支持金融機構;騰訊還是做一個開放平台,發揮連接功能;京東則是直白的面向金融機構為其提供企業服務。
央行治理掃碼支付
12月27日,中國人民銀行針對我們難防的支付風險,發布《中國人民銀行關於印發〈條碼支付業務規範(試行)〉的通知》(銀髮〔2017〕296號),配套印發了《條碼支付安全技術規範(試行)》和《條碼支付受理終端技術規範(試行)》(銀辦發〔2017〕242號發布),自2018年4月1日起實施。
央行規定,動態條碼的風險防範能力由高到低分為A、B、C三級,越安全的動態碼支付,交易限額就越高。
風險防範能力A級:採用包括數字證書或電子簽名在內的兩類(含)以上有效要素進行驗證的動態碼,可以由銀行、支付機構與客戶通過協議自主約定單日累計額度。
風險防範能力B級:採用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類(含)以上有效要素(註:如指紋、密碼等)進行驗證的,同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶、快捷支付單日累計交易金額最高為5000元。
風險防範能力C級:採用不足兩類有效要素進行驗證的動態碼支付,同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶、快捷支付單日累計交易金額最高為1000元。
風險防範能力D級:使用靜態條碼進行支付的,無論使用何種交易驗證方式,同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶、快捷支付單日累計交易金額應不超過500元。
金融科技企業扎堆赴美上市
2017年或許可以稱為中國金融科技企業境外上市元年,多家互聯網金融企業赴美國、中國香港等境外市場上市。
據相關統計,在本年中完成IPO的金融科技公司共有六家:信而富、趣店、拍拍貸、眾安科技、和信貸、簡普科技(融360)。同時,還有一大批金融科技公司在赴美IPO路上,用錢寶、量化派、手機貸、愛錢進、樂信和點融等都已列入了IPO名單。
這一波互金公司境外上市潮背後,凸顯的是中國金融科技的崛起,展示了中國互聯網金融市場的發展和巨大能量。
回顧今年我們可以看到,BATJ跨界金融科技,傳統銀行特別是中小銀行在市場種瑟瑟發抖,金融科技為市場帶來了翻天復地的變化,展望2018,也許:
1. 傳統銀行藉助軟體公司推進服務自動化,對抗在線金融科技
2. 人工智慧在金融領域大放異彩
3. 區塊鏈再掀熱潮
4. 金融科技行業進入爆髮式增長
5. 移動投資與交易平台快速擴張
6. 監管規則將陸續推出
2018年到底是怎樣一番光景,讓我們拭目以待吧!
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