揭秘中國富豪轉移資產的灰色地帶

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華人在加拿大買房違法？

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加拿大當地時間2018年1月6日，BC省高級法院的一個判例讓加拿大房產的中國買家心中又多加一絲不安。

案例中說到，某中國買家用「螞蟻搬家」的方式從中國往加拿大匯入大量資金，而這種方式被最終判定為不合法！

這意味著中國買家今後在加拿大購買房產將遭遇巨大挑戰。

「螞蟻搬家」式買房

王洪潔(Hong Jie Wang，音譯)是中國山東一家大型食品製造公司的總裁，在2011年，她遇到了隨BC貿易代表團訪問中國的老鄉王永利(Yong Li Wang，音譯)。

兩個人是同鄉，又同姓，隨即聊起了在BC購買物業的事，儘管是初次見面但很快達成一致，兩個人共同出資購買卑詩一個5英畝的物業，該物業目前的估價是215萬加元。

限於每年5萬美元外匯額度的限制，王洪潔用九個中國公民的名義將總計45萬加元轉賬到加拿大銀行，並使用一個英國銀行賬戶轉入另外30萬加元，總計75萬加元與王永利合作在高貴林買下上面獨立屋。至於她為此付出多少酬勞則沒有說。

到了2016年，兩個人之間發生了不為人知的矛盾，已知的結果是王洪潔將王永利告上BC省高級法院，理由是王永利欺詐和違反合同，訴訟要求是獨立擁有2973 burns rd的房屋產權。王永利則斷然否認上述指控。

不合法的轉賬方式

最後法官Laura Gecrow在判決中說，她不認為有任何一方的說法可信，並指雙方均有各自的責任，也需自付各自的法律費用。

除此之外，法官判詞對中國買家購買BC房產的資金來源問題作出了史無前例的表述。

法官在判詞中表示，「通過9個人的賬戶以旅遊為目的轉入加拿大的資金不是合法的轉賬方式。而且，王洪潔應該知曉這筆資金進入加拿大的目的是用於投資，所以也應該知曉合法的轉入資金辦法。」

因此，王洪潔因為「不合法的轉賬方式」而有可能失去對房屋的控制權。

BC房地產議會在2014年實施對經紀在防止洗錢工作上的要求，要求經紀必須盡責去了解，並評估客戶在洗錢問題上的風險。

即使購房成功，一旦遇到有關房屋產權的訴訟，很可能因為「不合法方式轉賬」無法保護自己的權益。

只不保護有糾紛的房產

當然，單獨購買沒有複雜交易關係的中國買家可以放心，BC省高級法院的判詞只是不保護有法律糾紛的房屋產權，但並不會懲罰沒有爭議的中國買家房屋產權。

BC省高級法院判詞背後的重點是，中國買家的資金如何進入加拿大才是合法的方式。

然而遺憾的是，法官並沒有對此做出進一步的解釋，根據加拿大的反洗錢法（anti money laundering regulations）加拿大銀行只需要對海外資金來源的合法性進行核查，但對資金轉入方式的合法性並沒有硬性規定。

所以BC省高級法院的判例至關重要。

案件的當事人王洪潔也許就要吞下苦果，這起判例相當於警示所有中國買家不要再嘗試螞蟻搬家式的轉移資金，也要慎重與本地居民共同買房，否則有房錢兩空的風險。

這個判例是否會就此改變中國買家在加拿大購買房產的模式，讓我們拭目以待。

何謂螞蟻搬家？

以下幾種行為都被稱作「螞蟻搬家」換匯：

（一）、5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；

（二）、個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；

（三）、同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況。

比如說，小明打算在美國買房子，受困於每年5萬美元的購匯額度，因此發動家裡的親戚購匯後電匯給他（同日、隔日或連續多日）。

這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，則小明就上了銀行的「關注名單」。可能會被暫停外匯交易及匯款。

灰色地帶

全世界都知道中國政府嚴厲管控外匯，只允許每個公民每年攜帶5萬美元的外匯出國，而且，明文規定不能在海外買房。

而很多中國人剛移民到加拿大，或者是還沒有移民完成的華人，都習慣先在加拿大買房子安下家來。

但買房子可不是一個小數目，在短期內，在異國他鄉很難賺到足夠的錢來買房。

所以，很多華人都是從國內自己的積蓄中，把錢匯過來買房子的。

很多人都通過把大筆錢分成不同的份額，然後借用親戚朋友的名義，分不同的人頭把錢匯過來。總之，分批往國外會錢，彷彿就是一個灰色地帶，好像可以混過來，但是又不敢肆意妄為的去做。

「螞蟻搬家」的拒絕風險

2015年10月，外管局下發了一份文件，要求各家銀行對可能的分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。

按照文件的規定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況，可被界定為個人分拆結售匯行為。

這也意味著，人們在海外置業時經常使用的「螞蟻搬家」式現金購房方式，也有可能被劃歸為個人分拆結售匯行為而面臨被拒絕的風險。

據知情人士介紹，不僅僅是借用身份證「螞蟻搬家」的方式已被監管，過去曾經行得通的移民公司通過境外財務管理公司為購房人換匯付款的渠道，也基本被關閉。

「外管局進行監管的原因，應該是為了防止熱錢的炒作，避免資金的不正常外流。」該知情人士表示。

近兩年，隨著人民幣購買力的升值，中國人去海外置業已演變成一種趨勢。

機構世邦魏理仕發布的《全球居住調查報告：國際城市比較》顯示，中國買家近些年已成為悉尼、紐約地區最大的海外置業大軍，且在倫敦住宅市場中也愈發活躍。

「一旦這種『螞蟻搬家』的方式行不通，購房人就要更長的時間籌集資金，短期內可能會影響海外置業的活躍度和成交速度。」

不折手段的富豪們

除了「螞蟻搬家」式的笨辦法匯錢之外，中國富豪們為了在海外買房還經常會使用以下幾種方法往國外匯錢。

地下錢莊「洗錢」

地下錢莊的操作方法很簡便，內地客戶先把人民幣打入錢莊指定的內地賬戶，地下錢莊在扣除手續費後，將港幣或美元打入客戶在境外的賬戶。

有知情人士透露，地下錢莊效率很高，只要客戶提早半個小時告知轉移金額和幣種，錢莊就能按照即時兌換匯率幫客戶把錢轉出去，手續費約在0.8%－1.5%。

一個小時內客戶在香港開設的銀行戶頭就能夠收到相應的港幣或美元。如果客戶的轉移資金額特別大，建議還是分批次完成，每次的匯款金額都不要大於100萬元人民幣。

雖然有關部門不斷加大對地下錢莊的打擊力度，但因香港資本項下可自由兌換政策，進行私人兌換和私人資金往來屬於合法。

靠人脈關係和個人信譽，地下錢莊每年讓巨量資金在粵港之間無序遊走。一些移民中介也會藉助地下錢莊的力量為海外移民的客戶提供包括資金轉移在內的「一攬子」服務。

銀行「內存外貸」

銀行「內存外貸」私人銀行跨境金融服務門檻高。

中國銀行內存外貸的"財融通"服務，客戶可以在國內的中行存一筆1000萬元人民幣的定期存款，然後中銀香港可以在香港為這名客戶發放一筆金額相當的港幣貸款，用於投資移民有關的金融投資。

中銀「財戶通」服務也可適用於新加坡、澳門、馬來西亞等國家和地區，還可以為內地客戶提供中國香港、澳門地區及英國、美國、加拿大、澳大利亞等國家的見證開戶業務，客戶不用親身前往就可以通過中行網點申請預先開立海外當地賬戶，十分方便。

除了中行，其他銀行的私人銀行也紛紛將跨境金融服務作為服務高端客戶的重點，採取境內存款或代管資產、境外放款的方式為客戶在境外融資、投資固定資產或資本市場提供便利。

當然，私人銀行門檻較高，都在600萬元以上，工行和中行的門檻是800萬元人民幣，招行要1000萬元。

虛假貿易「搭便車」

虛假貿易「搭便車」 虛增進口價格外流資金。

此外，一些國內有企業的客戶，也採取藉助虛假的境外貿易合同將資金轉移到離岸公司，或者通過「高報進口、少報出口」等方式將資金截留在境外。

這種虛假貿易是外匯局打擊的重點。虛假貿易在報關物品的選擇上大有學問。如果是常見物品，價格報送就不能與市場價相差太遠，因為在海關很難矇混過關。

中介通常會選擇一些國內鼓勵進口或者高新技術的產品。因為這類產品海關「看不懂」，產品的進口價格往往是「我們說了算」。

比如要進口一批先進的仿生器官組織，每個物品的價值在5萬美元，總共的貨值在2億美元，報關時可以將價格提高到10萬美元，在虛增的2億美元貨值中就可以讓國內想外流的資金搭個「便車」。

海外併購「混出去」

如果是境內企業家或公司董事有意投資移民，可以藉助公司資源優勢，直接投資境外公司股權或礦產項目。

如果境內公司願花費數百萬美元投資海外礦產或商業類公司股權，當地移民部門會認為境內投資方高管需要經常出境溝通投資進展，便會先提供一份商務簽證，如果海外投資項目運作良好，3年至5年後直接轉成永久性簽證的幾率相當高，「而且境外項目投資的估值高低沒有標準參考依據，反而容易實現個人資產混跡其中轉至境外」。

海外投資審批依舊需要通過外管局、商務部或者發改委，只要外匯來源手續齊全，無論是自有外匯或者以人民幣購買的外匯都能順利獲得通過。

來源：加拿大中文報

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