工商銀行突傳大消息
一
這個時代，騙子太多，傻子快不夠用了。
即使是披著國有大行外衣的人，來和你談錢談投資的事，也不能輕信，否則，就是不為自己的錢包負責！
這不，剛剛，中國銀監會公布了一個大消息：對黑龍江省工行6支、金額54.7億元理財產品涉嫌違規進行處罰。
故事的發生，讓人瞠目結舌：經過監管部門發現，自2015年6月以來，工行黑龍江省分行轄內13家分支機構多次違規銷售對公理財。好在已經全部結清，未形成實質損失。
故事的結局，彰顯了正義：黑龍江銀監局對工行黑龍江省分行及所轄13家二級分行及責任人予以累計3400萬元罰款，還給予了15名高管人員取消任職資格、警告等處罰等。應該說，這是一個懲前毖後、治病救人的好結局了。
但在為銀監系統點贊的時候，工行黑龍江分行的這件事，也為我們普通投資者敲響了警鐘：
對於那些金融知識不多卻又貪圖高額利息的人來說，千萬要盯緊自己的腰包。當心啊，就算是濃眉大眼的銀行理財，也是有坑的！
二
對於羚羊來說，最可怕的事情，莫過於不知道草原上是有獅子的。
而對於買銀行理財的人來說，最可怕的是，莫過於以為只要帶了銀行兩個字，就天下大吉，可以高枕無憂！
善良的人們，請記住：銀行理財，也是有風險的！特別是打破剛兌之後，銀行理財，更是不保本不保息了！
要知道，影子銀行，不等於是銀行。而銀行理財，更不代表它有著銀行信用。如果把兩者等同起來，那就是對銀行這個概念的濫用！
那麼，究竟什麼是影子銀行？歸根結底，影子銀行，是因為銀行為了逃避國家監管，賺更大的利潤、更多的錢，和證券、信託、券商、基金等金融機構合作，跟監管機構玩的一個「貓抓老鼠」的遊戲。
這個遊戲怎麼玩？一般說來，就是銀行和信託、基金等合作，賣理財產品。這種業務，有金融的功能，但是又沒有金融的實體，像個影子一樣。
在這種情況下，你買銀行理財，以為買的是銀行信用，其實往往不是！它的背後，很可能是一個高風險的股權融資計劃。信託、基金是為了利用銀行的名頭募集資金，銀行則能賺1%到2%的通道費用。
換句話說，對於理財產品，銀行往往只是一個通道，而產品背後真正站著的，是狸貓換太子的——資管公司。
既然是高風險的股權融資計劃，而且中間通道長、監管薄弱，出現價格波動或投資失敗，是很有可能的。然而，失敗了，你可別以為銀行會幫你扛！對不起，在這種個情況下，銀行是不負有保本責任的。
不信？君不見，從2012年開始，市場上就有各種銀行理財產品違約的事件，而且都是大銀行。比如華夏銀行的「中鼎財富」系列理財產品、平安銀行的「聚寶盆」、交通銀行的「得利寶」都分別出現了違約事件。。。
遠的不說，就說上個月底銀監會開出那個天價罰單吧：廣發銀行因僑興債罰款了7.22億，其銀行員工違規行為讓人驚愕： 私刻公章，違規對外提供擔保一百多億.....
那些以為以為掛著銀行的招牌就萬事大吉的普通投資者們，你們趕緊擦亮自己的眼睛吧！否則，下一個交智商稅的，很可能就是你啊！
三
好在，國家已經高度重視影子銀行和交叉金融產品風險問題，並把它作為2018年加強銀行監管的一項重點工作來抓。當前銀行業市場亂象，將進一步得到遏制！
對於我們普通投資者來說，我們要為國家強監管的政策點贊，但也要增強自己的金融知識。
無論是面對披著高科技面紗的所謂「互聯網金融」、「區位鏈金融」，還是披著各種大銀行、大機構外衣的所謂理財，都不可以放鬆警惕，在打開你的錢包之前，都應當認真思考。
一次又一次血的教訓都在告誡我們，千萬不要被慾望蒙住了眼睛，當了那隻撲火的飛蛾：
銀行理財現在已經徹底打破剛兌了。無論是買任何理財產品，不要指望其會保本保息，不要指望會有任何人會來給你兜底。對於每個理財產品，要看清楚資產端的出口。
君子愛財取之有道，不要為蠅頭小利就沖昏了腦袋！目前無風險的收益率在4%-5%左右，一旦高出這個水平，你就要長心眼了。購買銀行理財產品時要謹慎小心，不僅要看清楚產品投向，更要根據自身能力購買相配風險定價的理財產品。
金融的力量，不在於短期高回報，而在於基於時間之上的複利。安全的保障，來自於審慎投資，來自於對風險與收益的認知，來自於雞蛋不放在一個籃子里。利令智昏，孤注一擲，最後的結果往往是賠了夫人又折兵，人財兩空！
永遠不要以為自己比別人高明，能夠逃過擊鼓傳花的最後一棒！即使你在前100次都僥倖脫險，但第101次的陷落，你就將永劫不復。只有清醒地認識到自己和別人一樣無知，你才真正走上了智慧之路！
投機死於貪婪。提高防範意識，不被高利誘惑，自覺抵制博傻遊戲和金融騙局！否則，你貪的可能是人家給的高息，但人家要的是你的本金。
金融不是誰都可以褻玩的遊戲，對金融必須保持敬畏。這世上沒有免費的午餐，更不會有天上掉餡餅的好事！
（來源/財經內參）
（推薦人/明月）
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