投資理財常見騙局

2017年已經悄悄落下帷幕，對於廣大的投資圈朋友來說，2017年註定是非常難忘的一年。在經歷了前兩年的股市過山車後，選擇了相對比較穩健的理財產品進行投資，也就是我們通常所說的P2P行業，可誰曾想，P2P行業在帶來豐厚回報的同時，背後也竟隱藏著巨大的危機，不少投資者經歷了不曾想像過的「龐氏騙局」。

何為「龐氏騙局」，它是對金融領域投資詐騙的統稱。那麼，本該距離我們很遙遠的名詞為什麼一步步地逼近我們的生活，讓許多投資者蒙受了巨大的損失呢?下面我們就一起盤點下近幾年幾起最著名的的「龐氏騙局」，一步步地揭開「龐氏騙局」的神秘面紗。

e租寶被警方認定涉嫌非法集資 已立案偵查追贓挽損

對於經常投資理財的朋友們來說，e租寶的名字並不陌生。這家曾經在央視新聞聯播前的黃金時段打廣告、融資規模達700多億元的互聯網金融平台，在上線僅僅一年多時間的時候便轟然倒下，倒下的原因是涉嫌非法集資。

A2P模式 瘋狂的虛標、假標資金無第三方資金託管

e租寶成立於2014年2月，後經調查，董事長丁寧私生活奢靡，揮金如土，且存在行賄犯罪行為。公司業務以融資租賃債權交易為主。從成立之初到2015年12月被查，短短一年多的時間，這家互聯網金融公司以近乎瘋狂的速度擴張，用戶達500萬人，累計成交額達到729億元，行業排名第三，造就了互聯網金融業的奇蹟。e租寶採用的是「融資租賃+互聯網金融」，即A2P(Asset toPeer)模式，將融資租賃企業的優質債權轉化為投資產品，使得普通投資者有機會直接參与到實體企業的融資中，賺取節約中間成本而產生的利潤。A2P模式本身可能存在時間錯配和融資租賃公司剛兌等短板引發的風險。但在資金託管方面，有投資者對e租寶平台上的項目進行投資，綁定銀行卡後錢直接充值到「e租寶」賬戶，並未實現第三方資金託管。瘋狂的虛標、假標，僅2015年10月在e租寶發布借款標的309個借款公司中，有292家涉嫌虛假標!e租寶承諾用戶是9%—14.6%的年化收益，加上理財師提成1%，其理財產品成本將高達10%-15%以上，高出行業一倍。目前e租寶已被警方認定涉嫌非法集資，已立案偵查追贓挽損。

忽悠人的MMM金融互助 高收益吸引大批投資人

上世紀90年代初，俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季創立MMM金融金字塔。該項目僅存3年時間並於1997年崩潰，為此他坐了4年半的大牢。2007年5月，馬夫羅季出獄，並按原有模式重操舊業，該平台於2015年5月份傳入中國。它打著「普通人的社區，互相之間無私幫助」的旗號，以月收益30%的超高收益率，吸引了眾多的參與者，國外聖誕節剛過，MMM聲稱崩盤要重啟。官方的說法是凍結，並且說半年內可償還這一批債務。

盈利模式存問題典型「龐氏騙局」

MMM金融互助社區標榜自己是一個國際互助社區，用互相給與的模式來實現財富，每月可以讓你獲得投資總額的30%的利息，這種模式是一種典型的龐氏騙局。MMM不在乎借錢的人是否跑路，借錢人的投資是否會有30%的月回報，因為根本不是這麼個借貸關係。MMM上不存在需要「借錢」的人，也不存在還款機制，借錢的實際是「投資」完成提現的人。在網貸平台上，用戶可以0投入借出100塊跑路，但是在MMM上，你要「借出」100先得自己出80。換言之，要進場，先「投資」填上家的坑，然後等下家來接盤。所以說，早起的投資者可能會通過平台得到回報，但最後的投資者必定血本無歸，劇不完全統計受害人數高達1.38億，遍及107個國家及地區！

平安金賽銀60億驚天騙局負責人王維奇跑路

對於大部分老百姓來說，銀行產品會比較靠譜，但其實並不然，2015年起銀行不再有國家兜底，各大銀行都允許破產！2015年底中國平安北京分公司兜售的理財產品出現了兌付危機，該理財產品的發行方深圳金賽銀基金倒閉。上百名投資者聚集在北京金融街上的中國平安集團北京分公司樓下向平安集團維權，投資者表示，以為是平安保險的產品才買的，合計投資的60億元投資款不翼而飛。其創始人王維奇也已跑路。平安公司聲稱事件是由業務員私下違規推介金賽銀產品所致，平安金賽銀採用金融騙局最慣用的伎倆，「拖欠」和「欺騙」，至此經過一系列的空頭支票後，創始人王維奇跑路退場。

投資有風險選擇須謹慎

臨近春節，理財平台「暴雷」的事件發生概率加大，投資者要提高警惕。速昌盤點出可能存在理財平台的幾大特點，一定要遠離。

你貪的可能是人家給的高息但人家要的是你的本金

過高的利息是評判一家理財平台有沒有可能存在問題是一個非常有效且簡單的手段，就是看產品的收益率有多高，之前爆發過數起非法集資案例，共同的特徵就是收益率奇高！風險太大！

明星不代言安全

有明星代言或站台不能並說明一個平台不好，但之前真的發生過很多起，平台有明星代言卻依舊暴雷的事件。所以，平台找明星站台或是打廣告只是去打名聲，讓更多人知道這個平台，但是投資者不能將其當作衡量平台好壞的標準。

揭開表面看本質

速昌金融的理財模式為一對一直抵，真正做到了可以讓投資人擁有一份可以看得見並拿得到手的實在保障！並堅持遵守作為信息中介的本真屬性，因此速昌不設立任何形勢的資金池，在交易過程中不接觸融投雙方的任何資金！速昌金融擁有著多種處置債權的方法，攔腰截斷任何可能會對投資人造成的風險！（具體詳情可閱讀「昌論P2P」）

最後，建議廣大的投資者保持一顆良好的心態，心靜如水自然清，切莫急功近利，理性投資，遠見卓識才能志在必得，望大家能在新得一年財運亨通！

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