銀行業開年第一大案！浦發775個億……

新聞 01-21

1月19日晚，浦發成都分行的新聞震驚了整個金融圈。

銀監會官網頭條發布消息：為掩蓋不良貸款，浦發銀行成都分行使出各種「財技」，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔該行不良貸款。

銀監會公告用詞非常嚴厲——「這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻」。

讓人瞠目結舌的是，浦發銀行成都分行之前宣稱「長期不良貸款為零」。。。

1月19日，銀監會公布依法查處浦發銀行成都分行違規發放貸款案件。四川銀監局公布對浦發銀行成都分行案做出處罰，共罰沒4.62億元，相關責任人也被處理。

通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。

9條違法違規內容逐個看

從中國銀監會四川監管局的官網處罰公告中可以看出，被處罰單位為上海浦東發展銀行股份有限公司成都分行，被處罰金額為4.6175億元。

具體處罰公告中對應的主要違法違規事實有以下9條「」

1、內部控制嚴重失效，嚴重違反審慎經營規則。

2、未提供或未及時提供檢查資料，不積極配合監管部門現場檢查，對現場檢查的順利開展形成阻礙。

3、授信管理嚴重違規，嚴重違反審慎經營規則。

4、違規辦理信貸業務，嚴重違反審慎經營規則。

5、違規辦理同業投資、理財業務，嚴重違反審慎經營規則。

6、違規辦理商業承兌匯票業務，嚴重違反審慎經營規則。

7、違規辦理信用證業務，嚴重違反審慎經營規則。

8、違規辦理銀行承兌匯票業務，嚴重違反審慎經營規則。

9、違規利用保理公司進行資金空轉，嚴重違反審慎經營規則。

這9條中所涉及的內容很廣泛，主要是發放貸款方面的問題，還有一些同業投資、理財等業務。

「零不良」的秘密

據了解，浦發銀行成都分行實則利用超1000個殼企業承債式收購，以騰挪不良貸款，違規操作資金規模近千億。

所謂承債式收購，是不良貸款騰挪的一種手段。

比如甲企業由於欠息在銀行的貸款即將成為關注類，這時銀行找來乙企業（如空殼企業）以一筆資金收購甲企業的這部分債務。與此同時，銀行給乙企業新發放一筆貸款，乙企業再用這筆貸款的資金償還此前甲企業欠銀行的利息。通過上述一番騰挪，原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。

通過這番不良資產騰挪，浦發銀行成都分行出現了長期「零不良」的繁榮假象。

21世紀經濟報道記者了解到，浦發銀行成都分行2002年成立。

在案件暴露前，浦發銀行成都分行長期「零不良」，並且在當地股份行經營中排名前列。因為業務表現突出，浦發銀行成都分行也長期是行內的標杆。在該行2009年的一份新聞稿中曾介紹，浦發銀行成都分行在業務高速發展的同時，員工無不良記錄，無案件事故發生，保持了良好的資產質量並創造了前六年無欠息、無逾期、無墊款、無後三類不良貸款的佳績。在上級行和監管部門近年的綜合考評中，一直名列前茅。

平靜的水面下實則隱藏暗礁，而當經濟下行，風險則原形畢現。銀監會在現場檢查中發現，浦發銀行成都分行存在重大違規問題，立即要求浦發銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。