多路徑完善反洗錢機制

□央行成都分行營管部 楊道法

英國是世界上最早通過刑事立法對洗錢活動予以懲治的國家之一，其在反洗錢方面的經驗值得借鑒。結合我國實踐，建議從加強信息共享、建立反洗錢合規官資格審批制度等方面加強反洗錢監管。

英國反洗錢是「雙牽頭」模式，主要由財政部和內政部負責反洗錢的政策制定和國際合作，其中財政部負責行政方面，內政部負責刑事方面。此外，外交部和國際發展部也在各自領域從事與國際制裁相關的合作。與中國金融情報中心設在中央銀行不同，英國的金融情報中心設在內政部，同時向相關部門開放，與有關執法部門直接聯網。房地產、珠寶、會計師、律師、博彩等行業納入反洗錢監管。

英國反洗錢的其他做法還包括：建立反洗錢聯合情報分析小組，由幾個單位聯合報送「超級可疑交易報告」，這在一定意義上提升可疑交易報告的情報價值，有利於增強反洗錢工作的有效性；根據法律授權，會計師、律師等行業自律組織也承擔相應反洗錢監管職責；反洗錢監管中管事與管人相結合；強調科技金融和監管科技在反洗錢工作中的地位作用，加強信息共享，發揮反洗錢的金融情報價值，提升有效性。

借鑒英國的經驗，結合我國的實踐，筆者建議從六個方面加強反洗錢監管。一是加強與其他國家之間的溝通和信息共享，全面完成反洗錢金融行動特別工作組（FATF）互評估報告的準備。我國和英國都面臨FATF的互評估，目前英國的互評估報告已出爐。我們可充分發揮優勢，撰寫出高質量的、全面反映我國反洗錢工作質量與特點的、可以通過互評估的報告。

二是將特定非金融機構全面納入反洗錢監管。這其中不僅包括FATF建議的會計師、律師、房地產、珠寶、博彩等行業機構，而且還應該包括FATF沒有規定的，如典當和拍賣等高價值轉移行業。

三是調動一切積極因素參與反洗錢監管，全面督促各義務主體充分履行反洗錢義務，提高反洗錢工作的有效性。

四是借鑒英國建立反洗錢聯合情報分析小組，報送「超級可疑交易報告」的做法，全面總結我國金融機構報告中的重點可疑交易報告，央行分支機構反洗錢部門對重點可疑交易報告開展行政調查，並向相關執法部門移送可疑線索，提高我國可疑交易報告的金融情報價值。

五是借鑒英國審核批准金融機構反洗錢報告官的經驗，建立我國反洗錢合規官資格審批制度。金融機構應配備必要的反洗錢合規官，必須指定專人負責反洗錢報告、內控等義務。反洗錢合規官應經過央行資格審查。

六是重視科技創新，信息共享。一方面加大對金融科技的投入，推動創新，進行精準監管；另一方面，通過金融科技建立大資料庫，實現反洗錢信息共享，全面提升可疑交易報告質量，為打擊洗錢犯罪提供有效支撐。

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