2017年，金融科技受到各大市場主體的重視，許多概念設想轉化為業務實踐，金融公司紛紛出海，湧現赴美上市潮。另一方面，現金貸、ICO、網貸等金融模式也遭遇監管重拳。

展望2018年，我們可以從最近幾件大事，特別是頂層設計、高層定調的大事上看出，智能跨界、合規整改、實體崛起、海外布局等關鍵詞將成為中國金融科技發展進程中的主要方向。

NO.1智能跨界

2017年，國家《新一代人工智慧的發展規劃》發布，進一步闡釋了人工智慧可應用範圍，不僅是在無人駕駛、無人飛機等這些方面，更多地將會在跟數據有關的產業上發揮作用，金融就是大有可為的領域。

同年12月8日，中央政治局組織了大數據專門的學習，對於大數據產業，尤其是對於風險防控、監管能力的提升這些方面的應用會進一步提速。

金融科技已經成為驅動金融機構改革和發展的重要動力。從業務開發到諮詢服務，從創新產品到核心風控，從傳統金融到普惠金融，金融科技日益廣泛而深入地滲透金融業，在帶來用戶體驗提升，業務效率提高的同時，也催生更多金融玩法，新的商業模式。

如一直蟄伏的區塊鏈技術，受到市場狂熱追捧。從安靜得都能聽見心跳的人人網宣布進軍區塊鏈，股價暴漲！再到網易、暴風、迅雷、美圖接連入局，股價上漲。無論是「過氣」互聯網公司，還是當紅科技公司，只要一貼上「區塊鏈」的標籤，鹹魚翻身或者一夜暴富都不再是「夢」。

當撕開這個「曖昧」風口，我們用理性看到的卻是——智能的跨界。

不同於其它產業，金融科技所服務的對象並不直接與客戶金融行為相聯繫，在多數場景下，金融科技更類似於一種基礎設施，在實際金融業務的後端，輔助金融機構提高業務效率。

從「渠道變革」到「場景創造」，再到今天的「科技重構」，金融科技增強了金融行業的風險控制能力，擴大了金融服務實體的範圍，提升了金融服務的精準性。智能獲客讓業務拓展更為高效；智能風控讓信貸風險無所遁形；智能投顧讓金融產品越來越懂你……

大數據時代，數據成為寶貴資源，是科技創新的立足點，被金融機構、科技公司視為核心資產，行業中廣泛存在「數據孤島」現象。然而，從長遠來看，數據孤島有被打通的可能，只有強大的價值提取與分析能力才是佔領制高點的關鍵。

另外，行業也面臨數據安全的挑戰，如網路攻擊，用戶的私密數據有可能被竊取；新型欺詐，嚴重損害銀行、公眾對金融科技的好感。要繼續保持繁榮，確保每個人都在專業、誠信和透明的機構內工作，公正、獨立、專業的第三方平台將大有可為。

2018年，如何更合理地實現數據互通，更有效地利用好數據資源，將成為眾多金融科技企業持續攻堅的方向。

NO.2合規整改

2017年，金融科技帶給人們最廣泛的討論，恐怕要屬趣店赴美上市了。逼近百億的市值引發大眾對現金貸這一業務模式是否合理合法合規的質疑，進而衍生對趣店單一風控模式的重重疑慮和擔憂。

國家對行業的引導和監控越來越果斷。針對現金貸的膨脹發展，央行金融市場司聯合銀監會普惠金融部下發《關於規範整頓「現金貸「業務的通知》；針對網貸平台的龐氏騙局，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》。

母庸置疑，金融科技創新可以最大化發揮服務實體經濟、防控風險和推動金融改革的作用，同時也勢必會帶動監管科技的突破，進而實現監管效率的提升，做到批量化監管、精準監管、科學監管。

隨著監管部門已經開啟了信息披露、徵信等系統建設，相信2018年監管科技也將會有一個質的飛躍。

目前，許多監管機構已經在進行先進的大數據分析和人工智慧工具試驗。例如，中國人民銀行成立金融科技委員會，國家工商總局要求各級機構開展企業活躍度分析工作等。

NO.3實體崛起

發展實體經濟是滿足人民日益增長的美好生活需要的根本途徑，我國實體經濟尤其是中小微企業對資產需求旺盛，但一直面臨融資難融資貴等問題。

十九大報告重申，為實體經濟服務是金融的天職和宗旨。2017年是金融「強監管」年，在金融監管的引導下，金融創新回歸支持實體經濟的定位，提高支持實體經濟的效率，降低實體經濟的融資成本。

2018年，強監管仍將繼續。中國銀行國際金融研究所發布的2018年銀行業展望報告中指出，目前五大國有商業銀行及興業銀行、浙商銀行等部分股份制商業銀行已成立普惠金融事業部，支持普惠金融發展的基本組織構架已搭建完成。

隨著銀行業的轉型、深化整治，與互聯網金融的整改、洗牌，金融市場將會為實體經濟提供更多的資金支持，金融機構在資產端的競爭也將更為激烈，汽車金融、供應鏈金融、農業金融等涉及到小微企業融資的領域或將成為重要突破點。

同時，大數據、人工智慧、區塊鏈等金融科技在服務實體經濟方面將嶄露頭角。

NO.4海外布局

2017年，在國家一帶一路戰略的推動下，我國的金融科技發展走到了世界前列，與各國的合作進一步加強。很多國家到中國來取經，希望學習中國經濟發展、互聯網金融、金融科技的經驗，同時我們也有很多的企業在探索國際化，把產能輸出。

2018年，預計將有更多的金融科技企業爭相上市。

隨著監管政策的落地，金融科技企業的海外布局力度也會逐步加強。金融覆蓋率較低、金融基礎設施較為落後的東南亞市場，將成為這些新興企業拓展業務的新土壤。在這方面，譽存科技通過中新（重慶）戰略性互聯互通示範項目佔領了先發優勢。

NO.5超級智慧

「生態競合與科技賦能」已成為金融科技的新常態。任誰都不能孤立的存在，要在生態中間既有競爭又有合作。特別是金融科技是對於金融機構的賦能，而金融機構又將進一步將獲得的能力賦能於實體產業。

我們能做的就是利用先進的大數據+人工智慧技術，打造一個超級智慧平台，利用深度學習、知識雲、場景服務，輸出跨界融合的能力，在降低金融機構單項風控成本的同時，也讓專業的人做更專業的事，進而實現為整個產業的發展賦能。

2018年，我們期待金融科技可以造就更深刻的變化。

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