江西要求4月完成備案 未明確網貸機構存管屬地化
江西省金融辦於2017年12月底向各地基層監管部門下發《關於做好我省P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》。對江西省網路借貸整改驗收、備案申請作出進一步指示。據了解，為落實各方責任，江西省成立了驗收專班。需要注意的是，江西省也重申了「整改驗收合格一家、備案一家」的基本原則。
近日，網貸之家從知情人士處獲悉，江西省金融辦於2017年12月底向各地基層監管部門下發《關於做好我省P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（下稱《江西驗收通知》）。對江西省網路借貸整改驗收、備案申請作出進一步指示。
成立驗收專班 4月前完成備案
據了解，為落實各方責任，江西省成立了驗收專班。《江西驗收通知》提到省整治辦牽頭成立由省政府金融辦、銀監局及人行南昌中支，省公安廳、省通信管理局、省工商局等部門組成的省聯合整改驗收小組，各設區市比照成立市級聯合整改驗收小組，並邀請會計事務所、律師事務所等第三方專業機構參加。
需要注意的是，江西省也重申了「整改驗收合格一家、備案一家」的基本原則。
根據《江西驗收通知》的時間安排，要求市級聯合整改驗收小組在2018年3月15號前完成初步驗收工作，並將相關材料報送省聯合整改驗收小組進行複核；複核工作後整改驗收合格的網貸機構需在省政府金融辦官網公示（原則上不少於兩周），2018年4月底前省聯合整改驗收小組完成所有網貸機構的複核及備案。
對於機構處置工作，《江西驗收通知》要求2018年5月底之前，對違規存量業務多，難處置的機構，各設區整治辦應將處置工作報送省整治辦。其強調，相關部門在機構退出環節依法履行職能，確保不發生處置風險的風險，守住不發生區域性風險和大規模群體性事件底線。
尚未明確資金存管屬地化
資金存管方面，江西省要求網貸機構依據《網路借貸資金存管指引》開展資金存管，還進一步指出在驗收前與通過網貸專項整治領導小組辦公室組織的網貸資金存管業務測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作。
據2017年11月報道，P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合中國互聯網金融協會向各省市網貸整治辦及多家銀行下發《關於開展網路借貸資金存管測評工作的通知》。而網貸資金存管業務測評的工作，網貸專項整治領導小組辦公室已委託給了中國互聯網金融協會。當前，網貸資金存管業務測評工作正在進行當中。
不過，之後江西當地的正式指導文件會不會要求網貸機構的資金存管屬地化呢？江西當地網貸從業者向網貸之家表示，「應該不會。」
此外，《江西驗收通知》還明確指示，網貸機構將自身業務分割並將原有網貸機構分立為不同實體的情況，如果其分立出的實體，只與將其分立出的網貸機構業務合作，則將分離後機構視為原網貸機構組成部分，一併進行驗收。
分類施策 明確不予驗收、不得驗收合格情形
上述通知明確市級驗收小組完成對網貸機構的現場檢查，並共同研究形成意見，再對網貸機構實行分類施策。
1、初步驗收合格的，將各單位聯合簽署的驗收意見、現場檢查記錄及佐證材料報送至省聯合整改驗收小組開展複核工作，驗收合格的省政府金融辦予以備案登記。
2、積極配合整改驗收但沒有通過驗收的機構，根據具體情況引導退出，整合資源，採用市場化方式，進行併購重組。
3、嚴重不配合整改驗收，違法違規行為嚴重的，依據《非法金融機構合非法金融業務活動取締辦法》等法律予以取締。
4、逃避整改驗收，暫停業務或不處於正常經營狀態的機構，整改期間不予驗收。
5、規定時間沒通過整改，無法完成備案登記但依然從事網貸業務的機構，各相關部門應予以處置，包括但不限於註銷其電信經營許可、封禁網站。
《江西驗收通知》要求市級整改驗收小組對網貸機構開展實質性的現場檢查工作，檢查手段除了核查賬務、資金流水、融資項目、借貸合同等，還包括暗訪線下營銷和違規宣傳行為、產品合規性調查等手段。嚴防機構「帶病」通過驗收。
其強調了兩種整改期間不予整改驗收的情形：
在《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱《暫行管理辦法》）發布日後（2016年8月24日）新設立的機構；自始未納入網貸專項整治的網貸機構。
此外，還強調不得驗收合格的情形，包括：
對《暫行管理辦法》規定的十三項禁止性行為及單一借款人借款上限規定，機構應當自2016年8月24日後不再違反，存量沒有化解完的機構；
開展過首付貸、校園貸及現金貸等業務的網貸機構，應按照相關要求暫停新增，存量壓縮，制定退出時間表，監管要求下發後繼續違規發放上述業務的機構；
繼續或變相撮合違反法律有關利率規定的機構；
應該按照《關於做好P2P網路借貸風險專項整治驗收工作的通知》（57號文）要求，對於相關監管要求下發後繼續違規開展業務的機構。
江西平台數量29家 地方正式指引文件或年後出台
據網貸之家數據統計，2017年12月，江西省正常運營平台數量為29家，當月網貸業務成交量為18.86億元，待收餘額為37.75億元，其綜合收益率高於全國水平為10.02%，借款期限較短為3.41個月，當月活躍投資人、借款人數量分別為2.6萬和0.5萬。
江西省當地網貸機構平台數量較北上深地區較少，對於江西的平台，外界認知度較高的為博金貸、惠眾金融、小豬理財等。
據江西當地從業者介紹，在近期的相關會議中，監管層人士表示年後將出台正式的備案指導文件。而當地監管部門已經向網貸平台徵求意見。不過，因為江西尚未發布類似上海、深圳的「網路借貸信息中介機構事實認定與整改工作指引表」，有的平台則按照其他省份的明確要求進行整改工作。
此前，有平台高管向網貸之家表示，非北上廣深等網貸發達地區的網貸平台業務簡單，業務量相對也小。儘管地方的相關指導文件相較北上廣等地區會更晚出台，但這些地區等網貸管理辦法和備案指引等文件正式出台，整改驗收工作可能也來得及。
來源：網貸之家
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