周末，金融業再響驚雷！有些人「活不過」這個冬天

今天（1月27日），中國銀監會通過官網公布了一起極為惡劣的「違規票據案」——涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。

涉案的是「郵儲銀行甘肅武威文昌路支行」，「郵儲銀行甘肅省分行」在檢查中發現，吉林蛟河農商行購買該支行理財的資金被挪用。在這起案件里，涉案的銀行多達12家，包括紹興、鎮江、廈門、衡陽、石家莊、廣州等地的一批農商行、城市銀行、農村信用聯社等，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。

銀監會的通告說：

這是一起銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機構眾多，情節十分惡劣，嚴重破壞了市場秩序。

一是內控管理缺失。案發機構崗位制約機制失衡，印章、合同、賬戶、營業場所等管理混亂，大額異常交易監測失效，為不法分子提供了可乘之機。

二是合規意識淡薄。涉及該案的相關機構有一些員工違規參與票據中介或資金掮客的交易，個別人甚至突破法律底線，與不法分子串通作案，謀取私利。

三是嚴重違規經營。涉及該案的相關機構肆意妄為，不具備資質開展非標理財產品投資，違規接受第三方金融機構信用擔保，違規通過簽訂顯性或隱性回購條款、「倒打款」甚至「不見票」「不背書」開展票據交易，項目投前調查不盡職、投後檢查不到位，喪失合規操作的底線。

對此，銀監會的處理決定是：

一是對案發機構郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元，分別取消該行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2-5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長終身從事銀行業工作，並依法移送司法機關；對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給予警告。

此外，對其他涉案銀行也有罰款、責任人市場禁入、取消高管任職資格等。整個案件罰沒金額達到了2.95億元。

這是繼1月19日繼公布「浦發銀行成都分行」775億元大案之後，銀監會公布的又一起銀行業大案。

或許有人會說：甘肅這起案件只有79億元（票面金額），跟成都775億元的大案不是一個級別吧。其實不然，甘肅這起案件的影響力絕對不亞於成都的案件。這不僅僅因為情節惡劣、涉及銀行眾多，還因為79億元的金額，占甘肅武威經濟的比重相當之大。

從經濟總量、資金總量上，甘肅武威和四川成都完全不是一個量級。武威匯聚的資金總量不到900億元，而成都高達3.5萬億。79億元的金額，理論上已經佔到武威全市「金融機構本外存款餘額的」十一分之一。即便是按照案件里「非法套取挪用理財資金30億元」計算，也佔到了武威全市資金總量的3.3%！

而這，僅僅是一家銀行的支行、一次違規涉及的金額！

2016年，甘肅武威全市的「一般公共預算收入」只有31.71億元，郵儲銀行一家支行非法套取挪用的資金，就相當於這個地級市全年的「一般公共預算收入」！

由此可見，如果銀行出了「內鬼」，造成的影響有多麼可怕！其惡果足以摧毀地方的經濟！

更要命的是，無論是浦發銀行成都分行的案件，還是此次甘肅武威郵儲銀行的案件，都是「窩案」。也就是說，都是銀行內部多位高管串謀起來作案，為自己的小團體謀取不法利益。

當銀行混亂如此的時候，我們普通老百姓存在銀行里的錢，還有什麼安全可言？

對於金融業的亂象，中央早有察覺。2015年的股災和救市中的亂象，就是一次全面的爆發。隨後，在銀行票據市場也多次爆出驚天大案。所以，中央高度金融安全問題，

19大提出，今後3年要打贏「三大攻堅戰」，其中「防範化解重大風險」里「金融風險」高舉榜首；在「金融風險」里，「抓內鬼」、「打擊違法違規金融活動」是重中之重。銀監會近日也提出：重點查處「貓鼠一家」「監守自盜」的腐敗案件。

千里之堤，潰於蟻穴。目前銀行業混亂程度，已經不「螞蟻洞」、「老鼠洞」可比，而是腐敗分子公然挖堤壩了！

不抓一批、關一批、殺一批不足以平民憤，也不足以遏制亂象。

想想看，小城市的老百姓辛辛苦苦一輩子，也不過在銀行存款幾萬、幾十萬，而這幫「內鬼」動輒就挪用數十億、上百億，給金融業造成巨大的損失和漏洞，如果僅僅對他們處罰幾十萬、市場禁入，絕對便宜了他們！

中國的銀行業即將在2018年全面對外開放，管理規範的外資銀行將全面殺入。在這樣關鍵時刻，不整頓、規範我們的銀行業，將來何以跟外國的金融大鱷競爭。話又說回來，不引入「鯰魚」，中國的銀行業、尤其是大量的中小銀行也很難成長起來。

一場金融業、銀行業的整頓風暴正在展開，未來將有更多的大案要案暴露出來，這是退潮的時刻，誰在裸泳、誰在掩蓋壞賬，將逐步暴露在陽光下！

出來混，總是要還的。那些金融業的蛀蟲，正迎來一個空前寒冷的冬天。

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