銀行存管平台財佰通爆雷 全國已有30家相繼「出事」
銀行存管平台財佰通爆雷 全國已有30家相繼「出事」
本報記者 劉琪
1月21日，特期貸官網首頁突現一則紅色字體公告。該公告稱，「根據國家和省關於P2P網路借貸風險專項整治工作部署要求，我市相關部門在對財佰通組織開展核查過程中，發現該公司涉嫌違法違規，政府相關部門已介入調查，並成立工作組進駐該公司」。目前，財佰通科技有限公司已暫停相關業務。
據其官網資料顯示，「特期貸」是財佰通科技有限公司依照國家「普惠金融」政策而設立的互聯網金融中介服務平台，於2013年正式上線運營。截至目前，累計借貸總額超18億元，投資人累計獲得收益1.47億元。
值得注意的是，財佰通於2017年9月份獲得信息系統安全等保三級認證，並於同年10月30日正式上線廈門國際銀行存管業務。此前，有不少平台將對接銀行存管作為宣傳重點，不少投資者也將銀行存管等同於「保險箱」。但是，據《證券日報》記者從融360獲得的獨家數據顯示，截至今年1月21日，包括財佰通在內，已有30家已對接銀行存管的平台爆雷。
對此，有業內人士對本報記者表示，銀行存管確實能在一定程度上幫助平台控制操作風險，但信用風險、市場風險是銀行存管無法覆蓋的。此前下發的《網路借貸資金存管業務指引》也明確表示，「存管人開展網路借貸資金存管業務，不對網路借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔違約責任」，所以銀行只負責資金進出，並不是為平颱風險進行背書。
收益率水平遠高於同業
從特期貸官網顯示的發展歷程來看，2013年2月份，財佰通科技有限公司正式成立，註冊資金為5000萬元。同年12月份，財佰通科技旗下網貸平台——財佰通正式上線。2014年5月份，財佰通官網被授予「可信網站驗證服務證書」。2014年6月份，公司在深圳前海股權交易中心掛牌。2016年1月份，財佰通賀歲廣告曾登陸美國紐約時代廣場。2016年11月份，財佰通平台累計投資借貸總額突破10億元。2017年8月份，財佰通平台累計投資借貸總額突破15億元。2017年10月份，財佰通科技旗下財佰通互金平台全新升級為特期貸互聯網金融品牌，並同時宣布正式上線銀行資金存管。
自成立以來，財佰通還獲得過由第三方頒發的「最佳普惠金融產品獎」、「年度中國金融科技創新品牌獎」等，去年9月份還獲國家公安部「信息系統安全等級保護」三級備案認證。
在特期貸網站首頁上，平台公布數據顯示，平台已安全運行1481天，累計借貸總額18.48億元，累計獲得利息1.48億元。從網站發布的標的來看，特期貸的標的期限分為1個月、2個月、3個月和12個月，其中以12個月的長標為主。不同期限標的對應的預期年化收益率也相對固定，1個月的標的預期年化收益率為11%或12%，3個月的標的預期年化收益率為13.5%或15%，6個月的標的預期年化收益率為16.5%，12個月的標的預期年化收益率為18%。對比網貸之家發布統計的2017年網貸行業總體綜合收益率為9.45%，可以發現特期貸的收益率水平遠高於同業。
公安機關已對其立案偵查
這樣一家看似穩健運行已4年的平台，卻在今年1月21日突然發出公告稱，「財佰通科技有限公司目前已暫停相關業務。根據國家和省關於P2P網路借貸風險專項整治工作部署要求，我市相關部門在對財佰通組織開展核查過程中，發現該公司涉嫌違法違規，政府相關部門已介入調查，並成立工作組進駐該公司。」
而據特期貸網站1月23日公布的「泉州市公安局鯉城分局通告」顯示，「財佰通科技有限公司因涉嫌違法犯罪，公安機關已依法對其立案偵查，案件正在偵辦中。公安機關將協同有關部門積極採取措施，盡最大努力保護投資者的合法權益，請投資者支持配合。」
與公告同時發布的還有一張投資人登記表，該表引起了《證券日報》記者的注意。一般而言，收集投資者的投資項目、收付款卡號及投資金額等信息是經偵的常規手段。不過，特期貸作為一家互聯網金融公司，經偵除了收集其「線上投資」的登記信息外，還有「線下投資」的登記信息，投資者需要填寫的包括如何獲悉投資渠道、投資的公司名稱、投資項目名稱、約定本息等信息。這是否意味著特期貸存在著線下理財端？若是如此則違反了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》對網貸信息中介機構的禁止行為。
此外，本報記者發現，在去年11月份、12月份，有多位網友在網貸論壇上曝光財佰通涉嫌自融並舉出圖文證據，所指項目也各不相同。而記者通過國家企業信用信息公示系統查詢「財佰通科技有限公司」，發現該公司在2017年9月7日已被泉州市工商行政管理局鯉城分局列入經營異常名錄，原因為「通過登記的住所或者經營場所無法聯繫的」。從變更信息來看，公司在去年1月份進行過地址的變更。不僅如此，公司名稱在2014年3月21日由「泉州天堂商業運營管理有限公司」變更為「福建財佰通智能科技有限公司」，直至2015年8月18日才變更為「財佰通科技有限公司」，而公司的經營範圍在經過多次變更後仍然不包括網路借貸信息中介服務。
已有30家存管平台爆雷
去年10月30日，特期貸發布公告稱，「為了響應行業監管政策要求、升級用戶資金安全保障，財佰通與中國首家中外合資銀行廈門國際銀行簽署資金存管合作協議」。對於此次事件，廈門國際銀行客服表示，財佰通確有在其銀行開通存管業務，且存管在2017年10月27日正式上線，留存在銀行的資金是安全的，但具體的資金情況需向平台和公安部門了解。
銀行存管一直是網貸機構備案的硬性要求，在驗收前業內平台均對此發力。融360網貸評級組統計數據顯示，截至2017年12月底，全國共有736家正常運營的網貸平台上線銀行資金存管系統，占監測範圍內正常運營平台的41.23%，共有50家銀行涉足網貸平台資金存管服務。
但是，對接銀行存管後，平台就真的安全嗎？實際上，存管銀行爆雷，財佰通並不是孤例。據《證券日報》記者從融360獲得的獨家數據顯示，截至今年1月21日，包括財佰通在內，已有30家已對接銀行存管的平台爆雷。經本報記者梳理，這30家平台中，停業的有7家，提現困難的有18家，跑路的有5家。其中，財佰通是唯一經偵介入的平台。
「對投資者而言，在篩選網貸平台時，是否上線銀行存管只能作為參考指標之一。雖然銀行在對接平台時會對平台的風險進行初期排查，但並不代表經過銀行篩選的平台就百分百安全。」融360網貸評級分析師劉亞豐表示，投資人在選擇網貸平台時，不能僅僅因為平台上線銀行存管就完全信任這家平台，還需結合其他指標綜合考慮。
萬順網被爆出現逾期 公告表示「平台遭多個惡意渠道擠兌 並遭受20人有組織哄搶」
萬順網實控人稱「寧坐牢不跑路」 之前被列入失信被執行人名單
本報記者 李冰
近日，江蘇一家名為「萬順網」的P2P平台出現逾期，官網連發多條公告，稱「平台遭多個惡意渠道擠兌，並遭受20人有組織的哄搶，庫房40多輛車短時間不見。」隨後，萬順網總部遭洗劫，目前公司已經報警。
截至1月25日，萬順網官網依然可以正常打開，投資項目顯示全部滿標無法再投。但受逾期事件影響，《證券日報》記者看到其債權轉讓專區標的已達47頁之多。
記者在萬順網官方諮詢總群中看到，一個名為萬順網主管的人在1月25日上午9時54分發布消息稱，「現在我的任務是儘快讓公司恢復營業，安排風投盡調，找回車輛。增加每天轉債力度，讓更多需要錢的人拿回錢。」他還表示，會每天通報工作進度。
但在另一個名為萬順網逾期維權交流QQ群中，有投資人貼出了萬順網辦公地照片，照片顯示已經人去樓空，並表示，現場不是被人搶的，更像是自己搬走東西。
本周，記者多次嘗試聯繫萬順網實際控制人錢紅權，但其手機一直處於無人接聽狀態，其官方電話也無人接聽。
公司股東多次變更
萬順網確實依照承諾每天定時更新消息及公告。據萬順網最新公告表示，將在新年期間整頓公司，並積極接待風投的調研工作，為萬順網找一個資金雄厚的後台，並全力應對2018年6月份之前的備案。
萬順網官方表示，公司2018年3月份馬上就要通過備案，卻在1月7日遭到多個渠道惡意擠兌。1月16日凌晨，萬順網庫房遭受20人有組織的哄搶，庫房40多輛車短時間被一搶而空。隨後，萬順網總部遭受同樣的洗劫，目前公司已經報警。萬順網認為，公司是被網路「黑勢力」的擠兌潮擊垮的。
公開資料顯示，萬順網於2016年4月份上線運營，運營公司為江蘇萬順網路信息諮詢服務有限公司，成立於2016年3月份，註冊資金10000萬元。工商信息顯示，公司法定代表人於2017年5月3日由錢紅權變更為尤玉環，目前公司的主要人員為尤玉環、陳士洪。據平台官網資料顯示，陳士洪為平台創始人兼CEO。萬順網官網數據顯示，截至目前，加入平台人數為20156人，成功融資1.04億元，給投資人賺取收益123.24萬元，放款項目數量937個。
《證券日報》記者看到，在此次哄搶事件發生之後，錢紅權作為萬順網的實際掌控人在官網平台上發布了一則名為《萬順網實際掌控人：錢紅權給大家的一封信》的公告。在公告中，錢紅權向投資人詳細介紹了自己早年的創業經歷和萬順網一路走來的歷程，並詳細講述了從1月7日的「多渠道擠兌」（錢的說法為「惡意擠兌」），到1月15日的「代收款項逾期」，再到16日凌晨的汽車遭哄搶以及萬順網總部遭洗劫的事件經過，並表示「寧可坐牢也絕不跑路！」
從事發後截至1月24日，萬順網每天都會公告「擠牙膏」式的還款信息。但本報記者在企查查中查詢江蘇萬順網路信息諮詢服務有限公司相關資料時發現一些有意思的現象。目前該公司法人代表是尤玉環，持股比例為100%，屬於自然人獨資企業。
在股東變更一欄中，記者看到2016年8月10日之前，尤玉環和錢紅權為公司股東，尤玉環為法人代表，變更後，公司股東變為錢紅權，新增了徐亞波、陳士洪，尤玉環退出股東；2017年5月3日，公司又進行了一次股東變更，錢紅權退出，尤玉環重新成為公司法人代表；2017年9月21日，公司股東再一次進行了變更，徐亞波、陳士洪退出，尤玉環成為唯一股東和法人代表。
與此同時，本報記者發現，其法人代表尤玉環及實際掌控人錢紅權已被法院定為失信被執行人，發布時間是2018年1月4日。記者在中華人民共和國最高人民法院，全國法院失信被執行人名單中查詢到該案件詳情顯示，被告錢紅權、尤玉環應於本判決發生法律效力之日起十日內向原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司沭陽縣支行給付貸款本金700000元及利、罰息11279.89元（利、罰息計算至2017年8月7日，之後按年利率5.22%的1.5倍計算至款實際給付之日止）；二、原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司沭陽縣支行對沭陽縣房他證沭城字第138179號房屋他項權證書載明的位於沭陽縣豪園沭陽故事11幢甲單元402室抵押財產拍賣、變賣或者折價所得的價款在1076000元範圍內就本判決第一項確定的債權享有優先受償權。記者看到網站顯示，該案件被執行人全部未履行。失信被執行人行為具體情形是指，有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務。
殼真能賣個好價錢？
萬順網在公告稱，公司的殼很值錢，已經有風投願意入手，請大家（投資人）稍安勿躁。《萬順網實際掌控人：錢紅權給大家的一封信》也提到，萬順網網站和APP永遠不會關停，數據永遠保留，只要有錢就去兌付本金和利息，爭取保持萬順網的殼。
錢紅權稱，萬順網的備案資質是很值錢的，現在已經在加急聯繫各大風投和線下資方。希望能賣個好價格。希望這次的逾期事件，不要影響到萬順網殼的資質。「這裡不是讓大家不要報警，我怕被人誤會為我在拖延時間，大家報警沒關係，我會配合調查。」
在萬順網的逾期維權群中，有投資人認為，「這是套路。」還有投資人在維權群中稱，「搶車應該是已經預演過的。」《證券日報》記者觀察到，自逾期起，萬順網每天公告兌付情況，而與此對應的是，目前確實沒有投資人選擇報警。
萬順網在其最新的公告中表示，新年期間將積極接待風投的調研工作，為萬順網找一個資金雄厚的後台。
1月26日，萬順網官方諮詢總群中，網名為萬順網主管的人，再一次將風投「搬」了出來。上午9時點47分，他發消息稱，「公司已經談好的風投，安排在下周見面，是一家大型P2P公司。這次會面萬順網這邊要準備充分，他們的意向性很高。」
不過，網貸天眼研究員鄭常懷對此提出一些質疑。他認為，「且不說萬順網逾期金額有多少，單從平台累計成交1億元，即便有風投會接收，這個估值也不會很高。」他同時表示，「行業正處於備案前夕，無銀行存管、無增值電信業務許可證、無三級等保，通過備案的希望非常渺茫，再加上萬順網還有逾期窟窿。因此，殼資源很值錢的說法有待商榷。即便平台沒有發生逾期，累計成交在10億元以下的平台，上線銀行存管之後，殼資源價格的預估也就在2000萬元左右。」
證券日報之聲
微信號：securitiesdaily
最火爆股市熱點最熱投資理財資訊
最新互聯網金融動態
獨闢蹊徑的角度和觀點
為您解答財經領域的政策導向
這裡是最火爆的股市熱點集結地！
之聲
TAG:證券日報 |