借貸寶被曝借3.2萬利率1738％ 平台到底冤不冤？

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借貸寶攤上事了。

南都最近發布報道，據市民陳先生報料，其兒子通過借貸寶平台實際借款3.2萬元，但最終卻簽下高達12萬多元的合同，且看似和自然人直接借款，實際上對應的均為現金貸公司、民間高利貸、財務公司，利率動輒接近2000%。

這利率，光是看看都覺得可怕。具體是怎麼來的？知道君大致梳理了一下：

陳先生的兒子陳波（化名）在2017年11月7日至11月17日期間簽了一批借款合同。以其中一筆1.6萬元合同為例，看看借款流程是怎樣的。

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陳波先是通過借款中介，在微信聯繫上維諾財務。對方依據芝麻信用分，給陳波授信8000元。但是，對方要求在借貸寶上籤訂合同時要「借一押一」，即發布1.6萬元的借條。

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然後，該公司分4次向陳波分別打款2000元、4000元、4000元、6000元，共計1.6萬。但是，除了最後一筆6000元，其他收到的每筆入賬都被要求第一時間將同等金額通過微信轉回借款人，以此作為借款的押金。

也就是說，陳波簽了1.6萬的合同，實際到手的借款卻只有6000元，而這筆錢的借款周期只有7天，利息有2000元，算下來實際借款利率竟然高達1738%！但是在借貸寶上，合同的借款卻僅有24%，看起來完全符合規定。

很明顯，陳波遭遇的是典型的高利貸套路：明面上的利率是24%，但是不僅要「借一押一」，還存在砍頭息，實際借款金額遠遠少於合同借款金額。

同時，合同的出借方顯示的是12個自然人，但其實對應的都是各類財務公司或者現金貸公司。陳波看起來是在借貸寶上合規簽訂了借貸合同，實際上卻還是在線下完成了高利貸的一系列操作。借貸寶儼然成為了違規放貸的「洗白」渠道。

但借貸寶對此鳴冤不止。平台的解釋是，以前有少量這樣的情況，借貸雙方在平台完成操作後，私底下再協商利息和完成支付，變相達成高利貸，平台監控不到也不好辨別。

公開消息顯示，平台為解決高利貸問題採取了一些措施，包括「對於涉嫌高利放貸，或其他非正常方式放貸的不良出借人，平台將根據風控規則對其予以標記、限制其部分或全部使用許可權，情節嚴重者將禁止其使用借貸寶平台」。

但在剛剛宣布開啟用戶「熔斷保護機制」的報道中，借貸寶也稱：「作為第三方平台，借貸寶無法單方面調整和銷除借貸雙方已經簽訂的借貸合同。但對於涉嫌刻意設置高利貸陷阱的，平台將積極為用戶提供免費諮詢、行動建議和法律援助，並根據實際情況提供相關證據材料，以支持借款人報案或進行法律訴訟。」雖說是申明向高利貸宣戰，但從條款內容也不難看出，平台給自己的身份定位是道義援助。

借貸寶到底冤不冤？知道君認為，雖然網貸平台的定位是「信息中介」，但從實際操作流程上，仍在執行貸前、貸中、貸後的風控措施，對借貸雙方的資質審核有一定責任。並且從陳波的情況來看，合同中的出借人明面上為自然人，實際都對應的是線下高利貸公司。從目前的監管政策來看，多是從投資者角度出發，審核監督借款人資質，但對出借方的擦邊球卻未過多限定，這也許是網貸平台會成為高利貸洗白通道的原因之一。

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